Kredyty frankowe i kredyty z WIBOR-em mają wiele podobieństw. Jednak, czy można unieważnić umowy kredytowe związane z WIBOR-em? Odpowiedź na to pytanie zależy od wielu czynników, takich jak informowanie kredytobiorców o ryzyku zmiany oprocentowania, kosztach kredytu oraz zgodność działań banków z prawem i dobrymi obyczajami. W artykule przeprowadzimy analizę tych czynników i zastanowimy się, czy kredytobiorcy z WIBOR-em mogą liczyć na podobne rezultaty jak frankowicze.
Spis treści:
Podobieństwa i różnice między kredytami frankowymi a kredytami z WIBOR-em
Kredyty frankowe oraz kredyty z WIBOR-em mają pewne podobieństwa. Oba rodzaje kredytów wpływają na oprocentowanie kredytu i wysokość rat. Gdy WIBOR rośnie, rosną również raty kredytu oraz koszty dla kredytobiorcy, a także zyski banków. Sytuacja jest odwrotna, gdy WIBOR maleje.
Warto również zwrócić uwagę na to, jak ustalany jest WIBOR. Dziesięć banków zgłasza wysokość oprocentowania pożyczek na krajowym rynku międzybankowym, jednak nie są to dane z rzeczywistych transakcji, a jedynie deklaracje banków. Banki mają również pełną swobodę w ustalaniu wysokości oprocentowania pożyczek między sobą. Stowarzyszenie Rynków Finansowych ACI Polska pierwotnie było administratorem WIBOR-u, ale obecnie administrację tą pełni GWP Benchmark S.A., której wyliczenia opierają się na danych deklarowanych przez banki.
Analiza umowy
Przed podjęciem decyzji o unieważnieniu umowy kredytowej związanej z WIBOR-em, konieczne jest przeprowadzenie analizy umowy. Warto się zastanowić, czy bank prawidłowo poinformował kredytobiorcę o ryzyku zmiany oprocentowania. Ponadto, czy bank miał prawo samodzielnie ustalać wskaźnik WIBOR, który ma wpływ na wysokość rat kredytu? Czy informacje dotyczące kosztu kredytu, w tym składników oprocentowania, zostały przedstawione kredytobiorcy w sposób czytelny i możliwy do przewidzenia w chwili zawarcia umowy?
Unieważnienie umowy – korzyści i konsekwencje
Unieważnienie umowy kredytowej związanej z WIBOR-em może przynieść korzyści kredytobiorcy. W pierwszej kolejności, można rozważyć pozbawienie umowy kredytowej zapisów związanych z WIBOR-em i pozostawienie umowy jedynie z oprocentowaniem opartym na marży banku. Taka decyzja pozwoliłaby kredytobiorcy na nadpłacanie kredytu i ewentualne zwrot nadpłaconych środków lub zaliczenie ich na kapitał kredytu. Ponadto, zmniejszyłaby się również obecna rata, która jest ustalana z uwzględnieniem wskaźnika WIBOR.
Jednak warto zauważyć, że unieważnienie umowy nie zawsze jest korzystne dla kredytobiorcy. Podobnie jak w przypadku kredytów frankowych, kluczowe znaczenie ma orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości UE, które jeszcze nie dotyczy spraw związanych z WIBOR-em. Przed podjęciem decyzji o unieważnieniu umowy, konieczne jest ocenienie wszystkich czynników i indywidualne podejście do każdej sprawy.
WIBOR nielegalny? Jeszcze nie wiadomo…
Czy WIBOR jest do ruszenia? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Analiza umowy kredytowej, informowanie kredytobiorcy oraz zgodność działań banków z prawem i dobrymi obyczajami są kluczowe przy podejmowaniu decyzji o unieważnieniu umowy związanej z WIBOR-em. Unieważnienie umowy może przynieść korzyści dla kredytobiorcy, ale należy pamiętać, że każda sprawa musi być rozpatrywana indywidualnie. Dlatego warto śledzić rozwój orzecznictwa i być świadomym możliwości oraz konsekwencji związanych z unieważnieniem umowy kredytowej związanej z WIBOR-em.
