Kredytobiorcy frankowi coraz częściej zastanawiają się nad możliwością przewalutowania swojego kredytu we frankach szwajcarskich na złotówki. Z drugiej strony, wiele osób rozważa również odfrankowienie umowy kredytowej. Obie te opcje mają swoje wady i zalety, dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie zrozumieć różnice między przewalutowaniem a odfrankowieniem. W tym artykule omówimy oba te procesy i przedstawimy ich konsekwencje.
Spis treści:
Przewalutowanie kredytu
Przewalutowanie kredytu we frankach polega na przeliczeniu kwoty pozostałej do spłaty z franków szwajcarskich na złotówki. Jest to proces, który jest korzystny dla kredytobiorcy wtedy, gdy wartość franka szwajcarskiego spada w stosunku do złotówki, a jednocześnie prognozowany jest wzrost kursu tej waluty. Przeliczenie odbywa się po określonym kursie walutowym, który jest ustalany w chwili przewalutowania.
Warto jednak zauważyć, że przewalutowanie kredytu we frankach może prowadzić do wzrostu płaconej przez kredytobiorcę raty. Rata kredytu zaciągniętego w złotówkach jest naliczana według stopy referencyjnej WIBOR, która jest zazwyczaj wyższa niż stopa LIBOR, na której opiera się rata kredytu zaciągniętego we frankach szwajcarskich. Ponadto, przewalutowanie nie odbywa się po kursie z dnia podpisania umowy, lecz po aktualnym kursie walutowym.
Odfrankowienie umowy kredytowej
Odfrankowienie umowy kredytowej to proces, który odbywa się w drodze postępowania sądowego. W przypadku odfrankowienia, sąd uznaje za niedozwolone pewne klauzule umowne dotyczące przeliczania wartości zobowiązań i rat. W praktyce oznacza to, że kredyt staje się kredytem złotowym od samego początku. Oprocentowanie pozostaje jednak niezmienione i jest oparte na stopie LIBOR, co zazwyczaj jest korzystniejsze dla kredytobiorcy.
Jedną z korzyści odfrankowienia jest obniżenie salda zadłużenia średnio o 35-40%. Oznacza to również zwrot wszystkich nadpłaconych rat. Warto jednak zauważyć, że odfrankowienie umowy kredytowej wymaga przeprowadzenia procesu sądowego, który może trwać dość długo i wiązać się z dodatkowymi kosztami i stresem.
Porównanie przewalutowania i odfrankowienia
Porównując przewalutowanie kredytu we frankach i odfrankowienie umowy kredytowej, warto zauważyć kilka istotnych różnic. Przewalutowanie jest procesem prostszym i szybszym, który nie wymaga angażowania się w proces sądowy. Jednakże, przewalutowanie może prowadzić do wzrostu raty kredytu, gdyż oprocentowanie kredytu zaciągniętego w złotówkach jest zazwyczaj wyższe.
Z drugiej strony, odfrankowienie umowy kredytowej jest bardziej skomplikowanym procesem, który wymaga przeprowadzenia postępowania sądowego. Jednakże, odfrankowienie umowy może prowadzić do obniżenia salda zadłużenia i zwrotu nadpłaconych rat. Ponadto, kredyt pozostaje oprocentowany na korzystnych warunkach.
Decyzja o przewalutowaniu lub odfrankowaniu
Decyzja o przewalutowaniu lub odfrankowaniu umowy kredytowej powinna być dobrze przemyślana i oparta na indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. W przypadku przewalutowania warto dokładnie przeanalizować aktualny kurs franka szwajcarskiego w stosunku do złotówki oraz prognozy dotyczące zmian kursu tej waluty. Warto również wziąć pod uwagę, że przewalutowanie może prowadzić do wzrostu raty kredytu.
Jeśli kredytobiorca zdecyduje się na odfrankowienie umowy, warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych. Postępowanie sądowe może być długie i kosztowne, dlatego ważne jest, aby dobrze zrozumieć ryzyka i korzyści związane z odfrankowaniem.
Podsumowanie
Przewalutowanie kredytu we frankach szwajcarskich i odfrankowienie umowy kredytowej to dwie różne opcje dostępne dla kredytobiorców frankowych. Przewalutowanie polega na przeliczeniu kredytu na złotówki, co może prowadzić do wzrostu raty kredytu. Odfrankowienie natomiast to proces sądowy, który może prowadzić do obniżenia salda zadłużenia i zwrotu nadpłaconych rat.
Przed podjęciem decyzji, warto dokładnie przeanalizować indywidualną sytuację i zasięgnąć porady prawnej. Każda opcja ma swoje wady i zalety, dlatego ważne jest, aby dokładnie zrozumieć konsekwencje obu procesów i wybrać tę, która najlepiej odpowiada potrzebom i priorytetom kredytobiorcy.
