W ostatnich latach kredyt frankowy stał się przedmiotem wielu kontrowersji i sporów prawnych. Wielu kredytobiorców, którzy zawarli umowy walutowe, znalazło się w trudnej sytuacji, zmagając się z wysokimi ratami i nieprzewidywalnymi wahaniami kursu waluty.Wiele umów okazało się zawierać błędy i niedozwolone postanowienia, co otworzyło drogę do unieważnienia umów lub odwalutowania kredytów.
Spis treści:
Klauzule niedozwolone w umowach frankowych
Jednym z głównych problemów umów frankowych są klauzule niedozwolone.Banki często umieszczały w umowach klauzule waloryzacyjne, które dawały im prawo do ustalania kursu waluty. Te klauzule zostały uznane za niedozwolone, ponieważ powodowały nierównowagę w prawach i obowiązkach stron umowy.
Banki również stosowały nieuczciwe praktyki związane z ukrytymi prowizjami i spreadem walutowym, które znacznie obciążały kredytobiorców. Klauzule waloryzacyjne określały kursy walut w sposób nieprzejrzysty i sprzeczny z prawem, naruszając dobre obyczaje.
Brak pełnej informacji o skutkach finansowych umów frankowych
W umowach frankowych często brakowało pełnej informacji o skutkach finansowych, związanych z ryzykiem kursowym. Banki nie informowały kredytobiorców o całym ryzyku związanym z kredytem walutowym, zwłaszcza o historycznych kursach walut. Przedstawiane symulacje dotyczyły tylko niewielkich zmian kursu, nie uwzględniając ekstremalnych scenariuszy.
W rzeczywistości frank szwajcarski zyskiwał na wartości w ciągu ostatnich lat, a kredytobiorcy nie byli świadomi tego ryzyka.Banki celowo wprowadzały kredytobiorców w błąd, ukrywając informacje o stopniowym wzmacnianiu się franka szwajcarskiego – zostało to już wielokrotnie potwierdzone w wyrokach sądów.
Trudności zrozumienia umów kredytowych
Umowy kredytowe zawarte we frankach często są napisane trudnym, niezrozumiałym językiem, utrudniającym zrozumienie warunków umowy przez przeciętnego kredytobiorcę. Teksty umów są skomplikowane, pełne odesłań do innych części umowy, co utrudnia poruszanie się po umowie i zrozumienie kryteriów przeliczania kredytu.
Dodatkowo, umowy często nie zawierają jasno określonych kryteriów przeliczania kredytu, co pozostawia pole do interpretacji banków. To sprawia, że kredytobiorcy mają trudności w zrozumieniu, jak będą przeliczane ich raty kredytowe.
Unieważnienie umowy frankowej a przedawnienie
Ważnym aspektem umów frankowych jest możliwość unieważnienia umowy lub dochodzenia roszczeń w związku z wadliwą umową. Unieważnienie umowy dotyczy sytuacji, gdy umowa zawiera klauzule niedozwolone, które uniemożliwiają jej wykonanie. Przedawnienie zaś wiąże się z ograniczeniem czasowym, w którym można dochodzić roszczeń.
Kredytobiorcy, którzy spłacili kredyt frankowy, mogą złożyć pozew przed upływem 6 lat od momentu, gdy dowiedzieli się o nieważności umowy. Po upływie tego terminu szansa na odzyskanie pieniędzy jest znacznie mniejsza.
Pozew o unieważnienie umowy frankowej
Jeśli kredytobiorca zdecyduje się na unieważnienie umowy frankowej, pierwszym krokiem jest zebranie niezbędnej dokumentacji i skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w tego rodzaju sprawach. Następnie można złożyć pozew w sądzie właściwym dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy.
W treści pozwu należy przedstawić argumentację zasadności roszczenia oraz dokładnie określić kwotę roszczenia. Ważne jest również dołączenie do pozwu dokumentów potwierdzających zawarcie umowy oraz jej nieprawidłowości.
Działania banków w przypadku unieważnienia umowy
W przypadku unieważnienia umowy frankowej banki są zobowiązane do zwrotu wszelkich wpłaconych przez kredytobiorcę kwot, wraz z odsetkami. Banki mogą również zdecydować się na odwalutowanie kredytu, czyli przeliczenie zobowiązania na polskie złote.
W praktyce banki często starają się negocjować warunki rozwiązania umowy, oferując zmianę waluty lub restrukturyzację kredytu. W niektórych przypadkach możliwe jest również zawarcie ugody, w której bank zgodzi się na umorzenie części długu.
Wnioski
Umowy frankowe stały się źródłem wielu problemów dla kredytobiorców. Klauzule niedozwolone, brak pełnej informacji oraz trudności zrozumienia umów sprawiły, że wiele umów może zostać unieważnionych lub kredyty odwalutowane. Kredytobiorcy, którzy odczuwają trudności związane z umowami frankowymi, powinni skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w tego rodzaju sprawach, aby zrozumieć swoje prawa i możliwości.
