Rynek kredytów hipotecznych w Polsce w 2023 roku przeszedł znaczące zmiany. Raporty wskazują na wzrost aktywności klientów w sektorze bankowym, zwłaszcza w zakresie kredytów mieszkaniowych. W tym artykule omówimy najważniejsze trendy na rynku kredytów hipotecznych w Polsce w 2023 roku oraz czynniki, które wpływają na te zmiany.
Spis treści:
Zmniejszone zadłużenie gospodarstw domowych
Według raportu Związku Banków Polskich (ZBP), zadłużenie gospodarstw domowych wobec sektora bankowego z tytułu kredytów i pożyczek zaciągniętych w 2023 roku było znacząco mniejsze w porównaniu do 2022 roku. Pomimo wzrostów aktywności klientów na rynku kredytów, ogólna skala zadłużenia utrzymywała się na niskim poziomie, z wyjątkiem kredytów hipotecznych.
Wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi
W mijającym roku zauważono wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi. Banki odnotowały zwiększone zainteresowanie kredytami ratalnymi oraz w mniejszym stopniu kredytami gotówkowymi oraz limitami na kartach kredytowych. Jednak należy zaznaczyć, że rok poprzedni był bardzo słaby pod względem aktywności na rynku kredytowym.
Kredyty hipoteczne wspomagane programem „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”
Wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi wynika głównie z programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”, wprowadzonego przez rząd. Ten program umożliwia korzystanie z kredytów hipotecznych o niskim oprocentowaniu, co przyciąga klientów. Według raportu InfoKredyt, tylko we wrześniu 2023 roku banki udzieliły w ramach tego programu 9316 kredytów na kwotę 3,744 mld zł. Jest to znaczący udział w ogólnej liczbie udzielonych kredytów mieszkaniowych.
Wzrost cen nieruchomości
Rosnące ceny nieruchomości również przyczyniają się do wzrostu zainteresowania kredytami hipotecznymi. Coraz więcej osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego, zwłaszcza gdy nie mogą skorzystać z rządowego programu. Wzrost cen nieruchomości przyspiesza decyzję o zaciągnięciu kredytu, aby nie tracić szansy na zakup wymarzonego mieszkania czy domu.
Cele zaciąganych kredytów konsumpcyjnych
Polacy pytani o cele zaciąganych kredytów konsumpcyjnych najczęściej wskazują remont mieszkania/domu, spłatę innych zobowiązań oraz bieżące potrzeby. Pomimo obniżanych stóp procentowych, utrzymująca się powyżej celu inflacja nie zachęca Polaków do zaciągania kredytów konsumpcyjnych.
Wzrost liczby udzielonych kredytów mieszkaniowych
We wrześniu 2023 roku udzielono o 173,6% więcej kredytów mieszkaniowych w porównaniu z rokiem poprzednim, a ich wartość wzrosła aż o 232,7%. Średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego wynosi obecnie 410,4 tys. zł i jest o 21,9% wyższa niż rok temu.
Wakacje kredytowe a wyniki banków
W 2023 roku banki zaraportowały 1,144 mln rachunków objętych wakacjami kredytowymi o wartości 283 mld zł. Koszty wakacji kredytowych za lata 2022-2023 wyniosły łącznie około 15 mld zł. Szacuje się, że wakacje kredytowe zmniejszyły wyniki banków w 2022 roku o 7,8 mld zł.
Podsumowanie
Rynek kredytów hipotecznych w Polsce w 2023 roku doświadczył kilku ważnych zmian. Wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi, wspomagany programem „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”, oraz rosnące ceny nieruchomości przyczyniły się do większej aktywności klientów na rynku kredytów. Pomimo obniżanych stóp procentowych, Polacy niechętnie zaciągają kredyty konsumpcyjne. Wakacje kredytowe miały również wpływ na wyniki banków. Wszystkie te czynniki kształtują rynek kredytów hipotecznych w Polsce i wpływają na decyzje klientów w zakresie zaciągania kredytów mieszkaniowych.
