mBank S.A., jeden z głównych graczy na rynku kredytowym, niedawno zaczął intensywnie kontaktować się z klientami, oferując zawarcie ugód dotyczących kredytów hipotecznych indeksowanych do franka szwajcarskiego. Jednak warto zastanowić się, czy podpisanie takiej ugody jest korzystne dla kredytobiorcy, czy raczej dla banku? Co więcej, czy informacje przekazywane przez mBank są rzeczywiście jasne, transparentne i czy odpowiednio informują konsumentów o skutkach takiego działania?
Co mBank oferuje i jakie są konsekwencje?
mBank rozpoczął swoją kampanię ugodową już pod koniec 2021 r. Głównymi warunkami proponowanymi przez bank było porównanie salda kredytu pozostającego do spłaty, gdyby kredytobiorca zamiast zadłużać się we frankach szwajcarskich, zadłużył się w złotych polskich. Zgodnie z mBank, takie podejście pozwoliłoby na podzielenie się kosztami ryzyka. Jednakże, mBank nadal utrzymuje, że kredyty oparte na indeksacji do waluty obcej zostały udzielone na uczciwych warunkach.
Choć w teorii takie propozycje mogą wydawać się atrakcyjne, wiele osób, które już wtedy prowadziły postępowania sądowe przeciwko mBankowi, nie były zainteresowane takim rozwiązaniem. Dla wielu klientów, brak jasności w propozycjach ugodowych, a także brak informacji o rzeczywistych kwotach zadłużenia i umorzenia, skutkował nieufnością.
Jesienią 2022 r., mBank wystąpił z kolejnymi propozycjami ugodowymi, kierując je do klientów, u których okres kredytowania kończył się w najbliższych latach lub trwał maksymalnie do 2030 r. Jednak te ugody przewidywały przeliczenie niespłaconego kapitału kredytu na walutę obcej CHF po kursie średnim NBP, co nie było korzystne dla tych, których suma środków spłaconych przewyższała wartość wypłaconego kapitału kredytu.
Na co zwrócić uwagę?
Podpisując ugodę z mBankiem, kredytobiorcy powinni zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów. Po pierwsze, wartość miesięcznej raty kredytu najprawdopodobniej wzrośnie, co będzie negatywnie wpływało na budżet domowy. Po drugie, bank nie dostarcza informacji na temat rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, co również powinno być brane pod uwagę przez kredytobiorców analizujących otrzymane propozycje ugodowe.
Warto również pamiętać, że podpisując ugodę, kredytobiorca zrzeka się swojego obecnego oraz przyszłych roszczeń wynikających z dotychczasowego brzmienia umowy kredytowej. Może to oznaczać, że nie będą mogli skutecznie dochodzić na drodze sądowej ustalenia abuzywności klauzul umownych czy zwrotu nienależnie pobranych kwot.
Zatem, decyzja o zawarciu ugody z mBankiem powinna być dobrze przemyślana i podjęta po zrozumieniu wszystkich jej konsekwencji. Przede wszystkim, należy pamiętać, że taka decyzja może mieć daleko idące skutki, zarówno finansowe, jak i prawne.
