Kredyty frankowe od lat są tematem wielu dyskusji i kontrowersji. W ostatnich latach wzrosła liczba pozwów związanych z tymi produktami finansowymi, a wraz z tym spadła ilość zawieranych ugód. Ten trend może być efektem wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), który przyznał frankowiczom dodatkowe prawa. W tym artykule przyjrzymy się bliżej sytuacji na rynku kredytów frankowych, analizując zarówno wzrost pozwów, jak i spadek liczby ugód.
Spis treści:
Liczba pozwów frankowych rośnie
Według naszej analizy, na koniec III kwartału 2022 roku w ośmiu bankach giełdowych liczba pozwów frankowiczów sięgała 77,3 tysiąca. Choć ta liczba może wydawać się duża, to jednak obserwujemy spadek w porównaniu do poprzednich kwartałów. W III kwartale 2022 roku około 8,3 tysiąca frankowiczów zdecydowało się na rozwiązanie sprawy polubownie. To znacznie mniej niż w II kwartale, kiedy to liczba ugód wyniosła 10,3 tysiąca, oraz w I kwartale, gdy zawarto około 14,6 tysiąca ugód.
Pod względem liczby ugód wyróżniają się dwa banki: PKO BP oraz Millennium. PKO BP odnotował dotychczas około 34,2 tysiąca ugód, czyli nawet więcej niż liczba pozwów. Natomiast Millennium zawarło około 20,36 tysiąca ugód, co stanowi około 33% liczby aktywnych umów we frankach, które były dostępne na początku programu ugód.
Spadek liczby ugód
Należy zauważyć, że banki, które niedawno wprowadziły programy ugód na korzystnych warunkach dla klientów, odnotowują najlepsze wyniki pod względem dynamiki kwartał do kwartału. Przykładem jest mBank, który chwali się 9,94 tysiącami ugód, podczas gdy rok wcześniej ta liczba była bliska zera. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku Santander BP.
Warto również zwrócić uwagę na Pekao, gdzie program „Bezpieczna ugoda 2 proc.” ruszył dopiero w październiku 2022 roku. Program ten ma na celu zaoferowanie klientom korzystnych warunków ugody, co może wpłynąć na dalszy wzrost liczby zawieranych ugód.
Wpływ wyroku TSUE
Eksperci są zgodni, że wzrost liczby pozwów i spadek liczby ugód to bezpośredni rezultat korzystnego wyroku TSUE dla frankowiczów. W czerwcu 2022 roku Trybunał uznał, że kredytobiorcy mają prawo do tzw. darmowego kredytu bez oprocentowania oraz do zawieszenia spłaty rat na czas trwania sporu. To drugie rozwiązanie stało się szczególnie motywujące dla klientów, którzy rozpoczęli działania sądowe. Obecnie można mówić o około 70% skuteczności uzyskania zabezpieczenia zawieszającego płatność comiesięcznych rat kredytu, w porównaniu do 40% przed wyrokiem TSUE. Dodatkowo, aż 99% spraw kończy się wygraną dla frankowiczów.
Wzrost liczby pozwów i spadek liczby ugód może być zatem zrozumiany jako reakcja klientów na możliwość skorzystania z nowych praw przyznanych przez TSUE. Coraz większa liczba frankowiczów decyduje się na drogę sądową, mając większe szanse na korzystny wyrok.
Podsumowanie
Wzrost liczby pozwów frankowych i spadek liczby zawieranych ugód to zjawisko obserwowane na rynku kredytów frankowych. Wyrok TSUE przyznał dodatkowe prawa frankowiczom, co skłoniło ich do podjęcia działań sądowych. Banki, które wprowadziły programy ugód na korzystnych warunkach, odnotowują jednak pewne sukcesy i zawierają coraz więcej ugód. Sytuacja na rynku kredytów frankowych nadal się rozwija, a przyszłość pozostaje niepewna.
