W marcu tego roku liczba upadłości konsumenckich przekroczyła barierę 2 tysięcy, ustanawiając rekordowy wynik. W I kwartale 2023 roku ogłosiło bankructwo aż 5357 dłużników, co jest najwyższym wynikiem w historii. Ale co sprawia, że coraz więcej ludzi ogłasza bankructwo?
Przyczyny upadłości konsumenckich są różnorodne. Niektórzy odziedziczyli długi po rodzicach, inni przerosły comiesięczne raty kredytowe. Wielu ludzi staje się niewypłacalnymi z powodu sytuacji losowych, takich jak choroby, wypadki czy utrata pracy. Inflacja i rosnące koszty życia również wpływają na sytuację finansową Polaków, co prowadzi do trudności z regulowaniem zobowiązań finansowych.
Wzrost liczby upadłości konsumenckich można przypisać zmianom w prawie wprowadzonym podczas pandemii. Przepisy ułatwiają proces ogłaszania upadłości, pozwalając na ustalenie indywidualnego planu spłaty długów przez sąd.
Ogłoszenie upadłości daje dłużnikom szansę na rozwiązanie problemów finansowych oraz chwilowy spokój, wstrzymując postępowania egzekucyjne i windykacyjne. W zależności od sytuacji osobistej dłużnika, sąd może również zawiesić warunkowo realizację planu spłaty na okres do 5 lat, co pozwala upadłemu zyskać czas na poprawę swojej sytuacji. Jeśli w ciągu tego czasu sytuacja dłużnika się nie poprawi, zadłużenie może zostać umorzone.
Zmiana przepisów na korzyść dłużników
W ostatnich latach przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej uległy kilku istotnym zmianom, które przyczyniły się do wzrostu liczby osób, które decydują się na ten krok. Wprowadzone zmiany przede wszystkim ułatwiają ogłoszenie upadłości i umożliwiają dłużnikom skorzystanie z tej opcji w celu oddłużenia się i rozwiązania problemów finansowych.
Jedną z kluczowych zmian było zniesienie wymogu, aby upadłość konsumencka była niezawiniona przez dłużnika. Obecnie każdy dłużnik może zgłosić upadłość, a sąd rozstrzyga, w jakiej wysokości i przez jaki okres czasu będzie on spłacał swoje zobowiązania. Ta zmiana pozwoliła na skorzystanie z upadłości konsumenckiej przez większą liczbę osób, które wcześniej nie mogły z niej skorzystać z powodu zawinionego zadłużenia.
Inną istotną zmianą jest wprowadzenie planu spłaty długów, który pozwala dłużnikom na rozłożenie swoich zobowiązań na dogodny czas. Plan spłaty może być zawieszony na okres do 7 lat, a jeśli sytuacja finansowa dłużnika nie poprawi się w tym czasie, sąd może umorzyć jego długi. Dzięki temu dłużnicy mają szansę na wyjście z długów i powrót do normalnego życia.
Jak uniknąć upadłości konsumenckiej?
Oczywiście najlepszym rozwiązaniem jest unikanie zadłużenia się w sposób, który może prowadzić do upadłości konsumenckiej. Oto kilka porad, które mogą pomóc w uniknięciu tego problemu:
- Staraj się nie zaciągać zobowiązań finansowych, których nie jesteś w stanie spłacić. Zanim zdecydujesz się na kredyt czy pożyczkę, dokładnie przemyśl swoje możliwości finansowe i sprawdź, czy będziesz w stanie spłacić dług w przyszłości.
- Unikaj chwilówek i innych pożyczek o wysokim oprocentowaniu. Takie pożyczki często prowadzą do spirali zadłużenia i mogą sprawić, że będziesz miał problemy ze spłatą długów.
- Zawsze czytaj umowy kredytowe i pożyczkowe, które podpisujesz. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki umowy i jesteś świadomy konsekwencji niewypełnienia swoich zobowiązań.
- Jeśli masz problemy finansowe, szukaj pomocy. Możesz skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże Ci przygotować plan działania w celu wyjścia z długów. Wiele organizacji pozarządowych oferuje bezpłatne doradztwo finansowe i wsparcie dla osób w trudnej sytuacji finansowej.
- Staraj się kontrolować swoje wydatki i oszczędzać. Przygotuj budżet domowy i śledź swoje wydatki, aby wiedzieć, na co wydajesz pieniądze. W ten sposób będziesz mógł uniknąć niespodziewanych wydatków i zadłużenia się.
- Rozważ zaciągnięcie ubezpieczenia na wypadek utraty zdolności do pracy lub innego ubezpieczenia, które pomoże Ci w razie trudnej sytuacji finansowej. Chociaż ubezpieczenia mogą generować dodatkowe koszty, mogą okazać się pomocne w razie nagłej utraty dochodu.
- Nie bój się negocjować z wierzycielami. Jeśli masz problemy ze spłatą długów, skontaktuj się z wierzycielem i spróbuj wynegocjować nowe warunki spłaty. Wiele firm jest otwartych na negocjacje, szczególnie jeśli widzą, że jesteś chętny do spłaty swojego długu.
- Jeśli zauważysz, że Twoja sytuacja finansowa się pogarsza, działaj szybko. Im wcześniej zaczniesz szukać rozwiązania swoich problemów finansowych, tym większa szansa, że uda Ci się uniknąć upadłości konsumenckiej.
Podsumowując, upadłość konsumencka może być dla wielu osób rozwiązaniem problemów finansowych, jednak warto pamiętać, że to ostateczność, której najlepiej unikać. Staraj się kontrolować swoje finanse, unikać nadmiernego zadłużenia i korzystać z pomocy specjalistów, jeśli tylko to konieczne. W ten sposób zwiększysz swoje szanse na uniknięcie upadłości konsumenckiej i utrzymanie zdrowej sytuacji finansowej.
