Przekształcenie kredytu frankowego w drodze procesu sądowego czy zawarcie ugodowego porozumienia z bankiem to dwa strategie, które wydają się równie atrakcyjne dla osób zmagających się z tym wyzwaniem finansowym. W tym artykule omówimy, jak przygotować się do mediacji z bankiem. Pomimo tego, że niedawne wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) umocniły pozycję posiadaczy kredytów frankowych, zawarcie korzystnego kompromisu nadal wymaga umiejętności i przygotowania.
Spis treści:
Rozmowy z bankiem – komu przydadzą się umiejętności negocjacyjne?
Od czasu wydania kluczowych orzeczeń przez TSUE, sytuacja osób posiadających kredyty frankowe znacząco się zmieniła. Banki, zaniepokojone perspektywą zawieszenia spłaty rat kredytu, zaczynają coraz chętniej proponować ugodowe rozwiązania. Decydując się na tę ścieżkę, warto jednak dobrze przygotować się do rozmów z bankiem, aby móc skutecznie negocjować.
Mediacja może okazać się korzystna dla tych osób, które, pomimo utraty pewnej należnej im sumy, zdecydują się unikać drogi sądowej. Może to być także dobrym wyjściem dla tych, którzy już wiedzą, że w ich rozliczeniach z bankiem, nawet na mniej korzystnych warunkach ugodowych, można wykazać nadpłatę. Inni z pewnością wybiorą drogę sądową, jednak mediacja może być wartościową alternatywą do długotrwałych procesów.
Ugoda z bankiem – czy to bezpieczne rozwiązanie?
Niektóre banki, zdając sobie sprawę z korzyści płynących z ugodowych porozumień, zaczynają proaktywnie oferować ugody klientom, nawet przed wszczęciem postępowania sądowego. Jest to o tyle istotne, że niektóre instytucje finansowe oferują lepsze warunki ugodowe po rozpoczęciu postępowania sądowego przeciwko nim.
Decydując się na ugodę, warto mieć na uwadze, że będzie to rozstrzygnięcie ostateczne. Niejako działa tu mechanizm związany ze znaną paremią prawną: „Nieznajomość prawa nie chroni przed odpowiedzialnością.” Dlatego, przed podjęciem decyzji o ugodzie, warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w kredytach frankowych.
Co należy wiedzieć przed przystąpieniem do negocjacji?
Warunki ugodowe mogą być różne i zależą od indywidualnej sytuacji danego kredytobiorcy oraz strategii banku. Zwykle jednak, punktem wyjścia do dalszych rozmów jest propozycja ugody zaproponowana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Ta propozycja obejmuje przewalutowanie kredytu na PLN po kursie średnim NBP z dnia podpisania umowy kredytu, z oprocentowaniem WIBOR + marża banku.
Pamiętaj jednak, że nie jesteś zobowiązany do zaakceptowania propozycji ugody banku. Możesz złożyć swoją ofertę, na podstawie której rozpoczniesz rozmowy.
Środki ochrony przed niekorzystnymi konsekwencjami ugody
Przygotowując się do rozmów o ugodzie z bankiem, warto zabezpieczyć swoje interesy, zatrudniając prawnika do zbadania propozycji ugody. Ważne jest również, aby być świadomym, że bank może próbować osiągnąć ugody, które będą dla niego korzystniejsze. W tym kontekście kluczowe jest zrozumienie, że bank może próbować wykorzystać niewiedzę kredytobiorcy, aby narzucić niekorzystne warunki. W przypadku złożoności procesu mediacji, frankowicze powinni pamiętać o możliwości zastosowania prawa do odwołania się od propozycji ugody w razie potrzeby.
Ugoda a sąd: Czy warto skorzystać z pomocy prawnika?
Porównanie ugody z sądem jest kluczowe dla zrozumienia skomplikowanej sytuacji frankowiczów. Wybór pomiędzy mediacją a sądem zależy od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Wiele osób skłania się ku ugodom, aby uniknąć nieprzewidywalnego wyniku długotrwałego procesu sądowego. Jednak jak pokazują badania, niektórzy frankowicze żałują swojej decyzji o ugodzie, zwłaszcza jeśli została ona podjęta bez konsultacji z prawnikiem.
Jaka może być propozycja ugody?
Propozycje ugód mogą być bardzo różne. Najczęściej spotykaną jest przewalutowanie kredytu na PLN po kursie średnim NBP z dnia podpisania umowy kredytu, z oprocentowaniem WIBOR + marża banku. Jest to punkt wyjścia do dalszych rozmów i negocjacji. Pamiętaj, że tylko sąd może przeliczyć całość kredytu od pierwszej raty, co może być dla kredytobiorcy korzystniejsze.
Czy ugoda jest dla Ciebie odpowiednia?
Podsumowując, decyzja o ugodzie z bankiem jest ważna i złożona. Jest to proces, który wymaga odpowiedniego przygotowania, zrozumienia konsekwencji i potencjalnych zagrożeń, a także umiejętnego negocjowania. Przygotowując się do tego procesu, warto skorzystać z porad prawnika specjalizującego się w kredytach frankowych, aby lepiej zrozumieć swoje prawa i opcje.
Pomimo wielu potencjalnych korzyści, ugoda nie jest dla wszystkich odpowiednia. Decyzja ta powinna być podjęta po dogłębnym zrozumieniu swojej sytuacji finansowej, potencjalnych korzyści i ryzyka. Wybierając drogę mediacji, warto pamiętać o zasadzie sprawiedliwości – ugoda to spotkanie się pośrodku. Jeśli oferowane warunki wydają się niesprawiedliwe, frankowicz powinien pamiętać, że ma prawo do negocjacji, a nawet odwołania się do sądu.
Pamiętaj, że niezależnie od decyzji, jaką podejmiesz, najważniejsze jest to, abyś czuł, że jest ona w Twoim najlepszym interesie. Przygotowanie się do mediacji z bankiem, zrozumienie swoich praw i opcji oraz skorzystanie z pomocy prawnika mogą Ci w tym pomóc.
