Firma pożyczkowa Everest Finanse SA, zasłynęła jako Bocian Pożyczki, została ukarana surową karą finansową wynoszącą ponad 15 milionów złotych. Decyzję podjął Prezes UOKiK, stwierdzając, że firma wykorzystała skomplikowany model finansowy, by ominąć limity kosztów kredytu konsumenckiego. Klienci byli nieodpowiednio poinformowani o warunkach finansowania, co prowadziło do niesprawiedliwych i nadmiernych kosztów.
Spis treści:
Szczegóły kontrowersyjnej praktyki Bocian Pożyczek
Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, po przeprowadzeniu dochodzenia, ujawnił skandaliczne praktyki spółki Everest Finanse SA, znanej jako Bocian Pożyczki. Oprócz oferowania kredytu konsumenckiego, firma sprytnie wprowadziła leasing konsumencki zwrotny sprzętu AGD i RTV, pełniąc jednocześnie rolę pośrednika. W ten sposób omijano ustawowe limity kosztów kredytu konsumenckiego, wprowadzone w czasie pandemii, zmuszając klientów do spłaty wygórowanych rat.
Niejasne warunki i skargi konsumentów
Reprezentanci Everest Finanse SA zawierali z klientami podczas domowych wizyt trzy umowy: aneks do umowy pożyczki, umowę sprzedaży używanego sprzętu AGD lub RTV oraz umowę leasingu konsumenckiego zwrotnego. Niejasne warunki i skomplikowane procedury często prowadziły do sytuacji, w których klienci podpisywali umowy nie będąc w pełni świadomi ich konsekwencji. Na skutek takiej praktyki, konsumenci płacili wyższe koszty finansowania.
Ostateczna decyzja Prezesa UOKiK
W wyniku tych działań, Tomasz Chróstny, Prezes UOKiK, postanowił nałożyć na spółkę Everest Finanse SA karę wynoszącą ponad 15 mln złotych (15 058 790 zł). Dodatkowo, firma została zobligowana do opublikowania informacji o decyzji Prezesa UOKiK na swojej stronie internetowej oraz w mediach społecznościowych.
Rekomendacje dla konsumentów
Przed zaciągnięciem pożyczki, konsument powinien sprawdzić, czy firma pożyczkowa lub pośrednik kredytowy figuruje na liście Komisji Nadzoru Finansowego. Wszystkie niezbędne informacje dotyczące oferty pożyczkowej powinny być dostarczone klientowi przed podpisaniem umowy. Ważne jest również, aby dokładnie przeczytać wszystkie załączniki do umowy i zrozumieć, na co się zobowiązujemy – czy jest to umowa kredytu, pożyczki, czy leasingu.
Konsumenci powinni zawsze dokładnie policzyć, ile będą musieli spłacić i jakie są koszty kredytu – zarówno odsetki, jak i wszelkiego rodzaju opłaty i prowizje. Przypomnijmy, że obowiązują ustawowe limity. Odsetki nie mogą przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są wyliczane, dodając 3,5 punktu procentowego do stopy referencyjnej NBP. Natomiast koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 10% całkowitej kwoty kredytu plus 10% za każdy rok kredytowania.
Wzrost świadomości klientów jako odpowiedź na praktyki Bocian Pożyczek
Skandal związany z działalnością Bocian Pożyczek ukazał, jak ważne jest posiadanie wiedzy na temat produktów finansowych oraz umiejętność rozpoznawania nieetycznych praktyk na rynku pożyczkowym. Zapewne doświadczenie to spowoduje wzrost świadomości klientów, a instytucje finansowe zdecydują się na bardziej transparentne i etyczne podejście do swoich klientów.
Decyzja Prezesa UOKiK jest ważnym przypomnieniem, że instytucje finansowe muszą przestrzegać zasad fair play i że nieuczciwe praktyki będą surowo karane. To również przestroga dla innych firm, które mogą być kuszone, aby obchodzić prawo i wprowadzać klientów w błąd.
