Rząd planuje podwyżkę najniższej krajowej, która ma wejść w życie od 1 stycznia 2024 roku. Obecnie wynosi ona 3600 zł brutto, a po podwyżce ma wzrosnąć do 4242 zł brutto od stycznia i 4300 zł brutto od lipca. Taka zmiana wynagrodzenia wpłynie na sytuację milionów Polaków, którzy zarabiają na poziomie najniższej krajowej. Według szacunków rządu, około 3,6 mln osób będzie miało korzystać z tej podwyżki. Jednak warto zastanowić się, jak wpłynie ona na zdolność kredytową tych osób.
Spis treści:
Zmiany w zdolności kredytowej
Podwyżka najniższej krajowej może mieć istotny wpływ na zdolność kredytową. Jednak trzeba pamiętać, że wartość pieniądza w czasie się zmienia, a także stopy procentowe mogą ulec zmianie, co może wpłynąć na zdolność kredytową. Dlatego warto przeanalizować trzy scenariusze na przyszły rok.
Pierwszy scenariusz
Pierwszy scenariusz zakłada, że płaca minimalna wzrośnie, a stopy procentowe pozostaną na obecnym poziomie, czyli 5,75%. W takiej sytuacji, ile możemy oczekiwać zdolności kredytowej przy najniższej krajowej w przyszłym roku?
Zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym
| Dochód | Liczba osób w gospodarstwie domowym | Okres kredytowania | Miesięczne koszty zobowiązań finansowych | Szacowana zdolność kredytowa |
|---|---|---|---|---|
| 3221,98 zł netto (4242 zł brutto) | 1 | 30 lat | 0 zł | 68 871,00 zł |
| 3262 zł netto (4300 zł brutto) | 1 | 30 lat | 0 zł | 71 221,00 zł |
Zdolność kredytowa przy kredycie gotówkowym
| Dochód | Liczba osób w gospodarstwie domowym | Okres kredytowania | Miesięczne koszty zobowiązań finansowych | Szacowana zdolność kredytowa |
|---|---|---|---|---|
| 3221,98 zł netto (4242 zł brutto) | 1 | 5 lat | 0 zł | od 53 719,12 zł do 58 470,62 zł |
| 3262 zł netto (4300 zł brutto) | 1 | 30 lat | 0 zł | od 55 477,52 zł do 60 384,55 zł |
Warto jednak pamiętać, że powyższe wartości mają jedynie charakter informacyjny i mogą różnić się od wyliczeń instytucji finansowych. Każdy bank ocenia zdolność kredytową klienta indywidualnie.
Zdolność kredytowa w 2023 r.
Warto również przyjrzeć się sytuacji w 2023 roku, gdy najniższa krajowa wynosi 3600 zł brutto.
| Dochód | Liczba osób w gospodarstwie domowym | Okres kredytowania | Miesięczne koszty zobowiązań finansowych | Szacowana zdolność kredytowa |
|---|---|---|---|---|
| 2780 zł netto (3600 zł brutto) | 1 | 30 lat | 0 zł | Zbyt niska, by zaciągnąć kredyt |
| 2780 zł netto (3600 zł brutto) | 1 | 5 lat | 0 zł | od 34 288,80 zł do 37 321,67 zł |
W tym przypadku, zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym jest zbyt niska, by zaciągnąć kredyt.
Wpływ stóp procentowych
Stopy procentowe mają duże znaczenie dla zdolności kredytowej. Jeżeli stopy procentowe zostaną podniesione, to oprocentowanie kredytów również wzrośnie. Wyższe koszty zobowiązań finansowych mogą skutkować trudnościami w uzyskaniu kredytu. Dlatego osoby, które pobierają najniższą krajową, mogą mieć trudności w uzyskaniu kredytu hipotecznego, szczególnie jeśli kwota kredytu jest wysoka.
Z kolei, kiedy stopy procentowe są obniżane, kredyty stają się tańsze, co sprzyja ubieganiu się o finansowanie. Jednak warto pamiętać, że zdolność kredytowa jest oceniana indywidualnie przez banki. Wzrost najniższej krajowej może zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową, ale ostateczna decyzja zależy od wielu czynników, takich jak posiadane zobowiązania, liczba osób w gospodarstwie domowym, czy rodzaj kredytu.
Podsumowanie
Podwyżka najniższej krajowej wpłynie na sytuację finansową milionów Polaków. Zwiększenie dochodów może wpłynąć na zdolność kredytową, jednak warto pamiętać, że wiele innych czynników również ma wpływ na tę zdolność. Stopy procentowe, inflacja i indywidualne czynniki finansowe mogą wpłynąć na możliwość uzyskania kredytu. Warto zawsze indywidualnie analizować swoją sytuację finansową i zasięgnąć porady specjalisty przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu.
