Gdy myślimy o pożyczce hipotecznej i kredycie hipotecznym, często przychodzi nam do głowy jedno – finansowanie nieruchomości. Nie można jednak mylić tych dwóch pojęć. Pomimo podobnego charakteru, są to różne produkty finansowe, które należy odróżnić. W tym artykule przyjrzymy się głównym różnicom między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym, w tym zastosowaniu, regulacjom prawem, oraz innym istotnym aspektom tych dwóch produktów.
Spis treści:
Definicje i regulacje
Pożyczka hipoteczna topożyczka pieniężna udzielana pod zastaw nieruchomości. Może być udzielana przez banki lub inne instytucje finansowe, regulowana głównie przepisami Kodeksu cywilnego. Z drugiej strony,kredyt hipoteczny jest udzielany wyłącznie przez banki, opierając się na prawie bankowym i określonych przepisach dotyczących kredytu hipotecznego.
Regulacje prawne różnią się również między tymi produktami. Kredyt hipoteczny jest uregulowany przez Ustawę z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Z drugiej strony, pożyczka hipoteczna podlega głównie przepisom Kodeksu cywilnego.
Cel finansowania
Główna różnica między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym leży w celu finansowania. Kredyt hipoteczny jest przeznaczony głównie na cele mieszkaniowe, takie jak zakup mieszkania, budowa domu lub remont nieruchomości. Z drugiej strony, pożyczka hipoteczna może być udzielana na dowolny cel konsumpcyjny, niezwiązany z nieruchomościami.
To oznacza, że pożyczka hipoteczna może być wykorzystana na finansowanie różnych wydatków, takich jak organizacja wesela, podróże, remont mieszkania, implanty zębowe, a nawet spłata innych zobowiązań. Jest to duża różnica w porównaniu do kredytu hipotecznego, który jest bardziej skoncentrowany na finansowaniu nieruchomości.
Zabezpieczenie
Oba produkty, pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny, wymagają zabezpieczenia na nieruchomości. Jednak istnieje subtelna różnica w tym aspekcie. Kredyt hipoteczny może być zabezpieczony przez finansowaną nieruchomość, podczas gdy pożyczka hipoteczna musi być zabezpieczona przez nieruchomość, która już należy do pożyczkobiorcy.
Kwota, jaką można pożyczyć w ramach pożyczki hipotecznej, jest znacznie wyższa niż w przypadku zwykłej pożyczki lub kredytu gotówkowego. Banki zwykle oferują pożyczki hipoteczne na maksymalnie 70-80% wartości nieruchomości, co oznacza, że można pożyczyć nawet ponad połowę miliona złotych. W porównaniu, kredyty konsumenckie bez zabezpieczeń pozwalają na pożyczenie około 200 tysięcy złotych.
Okres spłaty
Kolejną różnicą między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym jest okres spłaty. Kredyty hipoteczne zwykle mają dłuższe okresy spłaty, często wynoszące od 25 do 30 lat. Z drugiej strony, pożyczki hipoteczne mogą mieć krótsze okresy spłaty, które zależą od warunków konkretnej instytucji finansowej.
Przeznaczenie środków
Kwota uzyskana za pomocą pożyczki hipotecznej może być przeznaczona na dowolny cel konsumpcyjny, niezwiązany z nieruchomościami. Nie ma konieczności precyzowania celu wydatków w procesie ubiegania się o pożyczkę, ani konieczności rozliczania się z wydatków w późniejszym czasie.
Z drugiej strony, kredyt hipoteczny jest przeznaczony wyłącznie na cele mieszkaniowe. Można go wykorzystać na zakup konkretnego mieszkania, budowę domu, remont lub wykończenie nieruchomości, lub zakup działki.
Ryzyko i koszty
Zarówno pożyczka hipoteczna, jak i kredyt hipoteczny wiążą się z pewnym ryzykiem i kosztami. W przypadku kredytu hipotecznego, bank może nakładać różne opłaty, takie jak prowizje, opłaty administracyjne, czy ubezpieczenie nieruchomości. Pożyczka hipoteczna również może wiązać się z pewnymi kosztami, takimi jak opłaty notarialne czy koszty związane z badaniem nieruchomości.
Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować oferty różnych instytucji finansowych i porównać koszty i warunki obu produktów przed podjęciem decyzji.
Podsumowanie
Podsumowując, pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny, choć podobne w swoim charakterze, są różnymi produktami finansowymi. Pożyczka hipoteczna może być udzielana przez różne instytucje finansowe na dowolny cel konsumpcyjny, podczas gdy kredyt hipoteczny jest przeznaczony wyłącznie na cele mieszkaniowe. Ważne jest, aby zrozumieć te różnice i dokładnie przeanalizować oferty przed podjęciem decyzji. Bez względu na wybór, zarówno pożyczka hipoteczna, jak i kredyt hipoteczny wiążą się z pewnym ryzykiem i kosztami, dlatego należy starannie przemyśleć swoje opcje i skonsultować się z ekspertem finansowym.
