Rosnące stopy procentowe i bardzo wysoki WIBOR powodują, że wiele osób odkłada decyzję o wzięciu kredytu hipotecznego na bliżej nieokreśloną przyszłość. Część konsumentów jednak nie chce zwlekać z zakupem własnego domu lub mieszkania – np. wówczas, gdy pojawia się możliwość, by nabyć nieruchomość marzeń. Co zrobić w takiej sytuacji? Oczywiście najlepiej jest sprawdzić, który bank oferuje obecnie najkorzystniejszą ofertę kredytową. Przyjrzyjmy się zatem temu, gdzie w czerwcu 2022 roku można dostać kredyt hipoteczny na najlepszych warunkach.
Spis treści:
Kredyt hipoteczny w czerwcu 2022: zmienne czy stałe oprocentowanie?
Jeszcze niedawno nawet 98% kredytów hipotecznych było zaciąganych w wersji ze zmiennym oprocentowaniem. Obecnie coraz więcej kredytobiorców decyduje się na stabilniejszy produkt, jakim jest kredyt ze stałym oprocentowaniem, jednak w dalszym ciągu znaleźć można entuzjastów zmiennej raty, którzy wierzą, że w dłuższej perspektywie takie rozwiązanie będzie się po prostu bardziej opłacało. Dziś przyjrzymy się zatem, jak wygląda sytuacja w czerwcu dla obu tych typów kredytu. Prześledzimy, które banki oferują najlepsze warunki w następujących przypadkach:
- cena nieruchomości 200 tys. zł, wkład własny 25%, okres spłaty 15 lat
- cena nieruchomości 350 tys. zł, wkład własny 10%, okres spłaty 25 lat
- cena nieruchomości 500 tys. zł, wkład własny 20%, okres spłaty 20 lat
Cena nieruchomości 200 tys. zł – oferty kredytu hipotecznego
W pierwszym przypadku sprawdzimy, który bank udzieli najkorzystniejszego kredytu dla klienta, który chciałby sfinansować zakup mieszkania o cenie 200 tys. zł i posiada 50 tys. zł wkładu własnego. W przypadku ofert ze zmiennym oprocentowaniem najkorzystniej wypada Bank Pekao S.A. – rata wyniesie tutaj ok. 1477 zł (RRSO 8,84%), a całkowita kwota do spłaty to 265 879 zł.
Na drugiej lokacie znalazł się BNP Paribas z ratą w kwocie niespełna 1478 zł (RRSO 8,85%) i łączną kwotą do spłaty w okolicach 266 038 zł. Na ostatnim miejscu podium jest mBank – kwota raty to ok. 1479 zł (RRSO 8,86%), łączna kwota do spłaty to 266 196 zł.
Gdy kredytobiorca jest natomiast zainteresowany zobowiązaniem o stałym oprocentowaniu, wówczas najkorzystniej wypada BNP Paribas, gdzie rata wyniesie ok. 1250 zł (RRSO 8,11%), a całkowita kwota do spłacenia to ok. 243 750 zł. Na drugiej pozycji znalazł się PKO BP z ratą wynoszącą ok. 1336 zł (RRSO 8,61%), łączna kwota spłaty to ok. 254 837 zł. Na trzeciej pozycji podium jest z kolei oferta Millenium Banku, dla której rata to w przybliżeniu 1352 zł (RRSO 8,41%), a całkowita kwota, jaką będzie musiał spłacić kredytobiorca wyniesie ok. 254 255 zł.
Cena nieruchomości 350 tys. zł – oferty kredytu hipotecznego
Oczywiście przy obecnych cenach nieruchomości coraz trudniej jest znaleźć mieszkania w kwocie do 200 tys. zł, chyba że poza stolicami województw. Weźmy zatem na tapet nieco większą kwotę, która umożliwia już zakup niedużego mieszkania w miastach wojewódzkich. W przypadku mieszkania, którego cena to 350 tys. zł, a wkład własny wynosi 35 tys. zł, natomiast okres spłaty to 25 lat, najtańszy kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu jest udzielany w czerwcu przez Alior Bank (oferta: „Własne M w stolicy i okolicy”) – kwota do spłaty wyniesie ok. 783 356 zł, natomiast wysokość raty to ok. 2611 zł. Alior Bank oferuje najniższe RRSO – 9,22%, pozostawiając delikatnie w tyle swoją konkurencję.
Na drugim miejscu plasuje się kredyt hipoteczny mBanku (oferta „Spełnij marzenia edycja 6”) z ratą w wysokości ok. 2648 zł (RRSO 9,40%) i łączną kwotą do spłaty w okolicach 794 335 zł. Podium zamyka Bank Pekao z ratą w wysokości 2667 zł i całkowitą kwotą do spłaty 800 171 zł. RRSO wynosi 9,5%.
Jak zmieni się sytuacja, gdy konsument jest zainteresowany kredytem o tych samych parametrach, ale stałym oprocentowaniu? Na miejscu pierwszym znalazł się PKO Bank Polski (oferta „Własny kąt”), który proponuje ratę w wysokości ok. 2196 zł (RRSO 8,87%) i całkowitą kwotę do spłaty w okolicach 789 139 zł. Na drugiej lokacie znalazł się Bank BPS z ratą w kwocie ok. 2224 zł (RRSO 8,99%) i łączną kwotą do spłaty w wysokości ok. 745 695 zł. Na trzecim miejscu uplasował się kredyt mBanku z ratą wynoszącą ok. 2344 zł (RRSO 8,79%), kredytobiorca będzie miał w tym przypadku do spłacenia łącznie ok. 749 538 zł.
Cena nieruchomości 500 tys. zł – oferty kredytu hipotecznego
Przyjrzyjmy się teraz sytuacji, w której kwota kredytu wyniesie 400 tys. zł, wkład własny 100 tys. zł, a okres kredytowania to 20 lat. Jeśli kredytobiorca jest zainteresowany zaciągnięciem kredytu o takich parametrach, który będzie miał zmienne oprocentowanie, wówczas najbardziej korzystna okazuje się oferta Banku Pekao S.A. – rata wyniesie ok. 3471 zł (RRSO 8,84%), zaś całkowita kwota do spłacenia przez kredytobiorcę to ok. 833 110 zł.
Drugie miejsce zajął BNP Paribas z ratą w kwocie ok. 3474 zł (RRSO 8,85%). Całkowita kwota do oddania bankowi to w tym przypadku 833 718 zł. Trzecie miejsce należy do mBanku, w którym rata kredytu o tych parametrach to ok. 3476 zł (RRSO 8,86%), całkowita kwota spłaty wynosi ok. 834 326 zł.
Podium będzie wyglądać inaczej dla kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Na pierwszej pozycji znajdzie się BNP Paribas – rata to w tym przypadku ok. 2820 zł (RRSO 8,34%), łączna kwota do spłacenia wyniesie ok. 763 629 zł. Na drugiej lokacie uplasował się PKO BP – rata w tym banku wyniesie ok. 3065 zł (RRSO 8,65%), natomiast do spłaty kredytobiorca będzie miał łącznie ok. 798 609 zł. Podium zamyka Millenium Bank z ratą wynoszącą ok. 3113 zł (RRSO 8,52%) i całkowitą kwotą do spłaty w okolicach 798 216 zł.
Wybór kredytu hipotecznego – co brać pod uwagę?
Wybierając kredyt hipoteczny, warto zwrócić też uwagę na inne aspekty poza samą ratą i łącznym zobowiązaniem do spłaty. Ważną dla kredytobiorcy informacją jest chociażby to, na jakich warunkach można spłacić taki kredyt przed czasem. Część banków umożliwia wcześniejszą spłatę bez pobierania dodatkowych prowizji – taka informacja znajduje się zwykle w umowie kredytowej, dlatego warto ją dokładnie przeczytać przed podpisaniem i wyjaśnić wcześniej wszelkie ewentualne niejasności. Pozwoli to lepiej oszacować wszystkie mocne i słabe strony produktu, a także dokonać wyboru w oparciu o szersze kryteria.
