W dzisiejszych czasach wiele osób zmaga się z problemem tzw. „spraw frankowych”, czyli kredytów indeksowanych do waluty franka szwajcarskiego. Wielu kredytobiorców nieświadomie podpisało umowy, które okazały się niekorzystne dla nich, przez co teraz szukają sposobów na wygranie z bankami i uzyskanie odszkodowania. W tym artykule dowiesz się, jak rozpocząć walkę z bankiem, jakie są najczęstsze przyczyny przegranych spraw frankowych, jakie mogą być konsekwencje wyroku sądowego, czy warto zawierać ugodę z bankiem oraz jakie szanse masz na uzyskanie odszkodowania za nieuczciwy kredyt.
Spis treści:
Jak wygrać walkę z bankiem?
Statystyki wskazują, że w pierwszej połowie 2023 roku aż 97% wyroków sądowych w sprawach frankowych było korzystnych dla kredytobiorców. To oznacza, że walka z bankiem ma duże szanse na powodzenie. Jednak wiele osób nie wie, od czego zacząć i jakie dokumenty są potrzebne.
Pierwszym krokiem do rozpoczęcia potyczki z bankiem jest przygotowanie potrzebnych dokumentów. Ważne jest, aby sobie przypomieć czy bank w naszym przypadku:
- Czy bank poinformował Cię o ryzykach związanych z podpisaniem umowy?
- Czy istniała możliwość negocjacji warunków umowy?
- Czy bank wyjaśnił Ci kwestię statusu konsumenta i na jaki cel ma zostać wykorzystany kredyt?
Wśród dokumentów, które powinny Ci być potrzebne, znajdują się: umowa, zaświadczenie o wysokości kredytu wypłaconego kredytobiorcy, historia spłaty kredytu oraz zaświadczenie o obecnym stanie zadłużenia.
Banki, które podpisywały z kredytobiorcami umowy niekorzystne dla nich, działały w sprzeczności z przepisami Kodeksu Cywilnego. Zgodnie z artykułem 5. k.c., nie można czynić ze swojego prawa użytku, który byłby sprzeczny ze społeczno-gospodarczym przeznaczeniem tego prawa lub z zasadami współżycia społecznego. Dlatego ważne jest, abyś zgromadził wystarczająco dużo dowodów, które potwierdzą, że bank naruszył te zasady.
Jeśli czujesz, że potrzebujesz profesjonalnej pomocy, warto skorzystać z usług doświadczonej kancelarii frankowej. Wybierając kancelarię – szukaj kancelarii adwokackiej lub radców prawnych, która specjalizuje się tylko w kredytach frankowych i ma na swoim koncie ponad 1000 wyroków w sprawach frankowych. Skorzystanie z pomocy prawnika ma wiele zalet – zapewni Ci profesjonalne poprowadzenie sprawy, zwiększy Twoje szanse na wygraną i zaoszczędzi wiele czasu oraz stresu.
Kiedy możesz przegrać sprawę?
Mimo że statystyki wskazują na wysokie szanse wygranej w sprawach frankowych, zdarzają się również przegrane. Jakie są najczęstsze przyczyny przegranej w takiej sprawie?
- Brak statusu konsumenta – bank może stwierdzić, że pieniądze z kredytu zostały przeznaczone na założenie lub zainwestowanie w działalność gospodarczą, co pozbawia Cię ochrony przysługującej konsumentom.
- Wadliwie sporządzony pozew – ważne jest, aby pozew był prawidłowo sporządzony i zawierał wszystkie niezbędne roszczenia. Warto skorzystać z pomocy prawnika specjalizującego się w sprawach frankowych, który dobierze odpowiednie strategie i argumenty.
- Brak klauzul abuzywnych w umowie – choć zdarza się to rzadko, może się okazać, że umowa zawarta z bankiem nie zawiera klauzul abuzywnych lub poszczególne punkty umowy nie mają podstaw do podważenia.
- Nieodpowiedni pełnomocnik – wybór niekompetentnego lub niedoświadczonego prawnika może być przyczyną przegranej sprawy. Dlatego warto dokładnie przeanalizować, komu powierzasz swoją sprawę i wybrać prawnika specjalizującego się w sprawach frankowych.
Dodatkowo, istnieje ryzyko, że trafisz na sędziego, który nie akceptuje unieważniania lub odfrankowiania umów i nie będzie Ci przychylny. Należy jednak pamiętać, że każda sprawa jest inna, a wynik może zależeć od wielu czynników.
Co po wyroku?
Po prawomocnym wyroku sądowym, mogą pojawić się różne konsekwencje, w zależności od wyniku sprawy.
Jeśli wygrałeś
Jeśli wygrałeś sprawę, istnieje kilka możliwości:
- Unieważnienie umowy – oznacza to, że umowa między bankiem a kredytobiorcą traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta. Obie strony są zobowiązane do wzajemnych rozliczeń. Istnieją dwie teorie dotyczące unieważnienia umowy:
- Teoria dwóch kondykcji – bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie wpłacone przez niego pieniądze, a kredytobiorca zwraca do banku pieniądze wypłacone mu przez bank.
- Teoria salda – strona, która uzyskała więcej korzyści, zwraca drugiej stronie różnicę. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca może domagać się zwrotu pieniędzy tylko wtedy, gdy spłacił więcej, niż otrzymał w ramach kredytu.
- Odfrankowienie kredytu – polega na wyeliminowaniu z umowy klauzuli indeksacyjnej, zmniejszeniu salda oraz kontynuacji spłaty kredytu w złotówkach. Klauzula indeksacyjna, która umożliwia przeliczanie kwoty kredytu przy wypłacie na walutę franka, jest uważana za klauzulę abuzywną, naruszającą interesy kredytobiorcy. Odfrankowienie pozwala na spłatę kredytu w złotówkach, co jest korzystniejsze dla kredytobiorcy.
Jeśli przegrałeś
Jeśli niestety przegrałeś sprawę, musisz dalej spłacać kredyt zgodnie z umową. Ponadto, będziesz musiał ponieść koszty sądowe, takie jak koszt opłaty od pozwu, koszt usług prawnika, koszty powstałe w trakcie procesu oraz koszty apelacji, jeśli zdecydujesz się na nią.
Warto jednak pamiętać, że jeśli przegrałeś w sądzie pierwszej instancji, masz jeszcze szansę na wygraną w sądzie drugiej instancji. Jeśli również tam usłyszysz negatywny wyrok, istnieje możliwość złożenia skargi kasacyjnej do Sądu Najwyższego w wyjątkowych przypadkach.
Czy warto zawierać ugodę z bankiem?
Wielu banków oferuje ugody w sprawach frankowych, jednak warto być ostrożnym przed ich zawarciem. Ugoda może być bardziej niekorzystna dla Ciebie niż proces sądowy. Zawarcie ugody oznacza, że nadal będziesz spłacać kredyt wraz z odsetkami, przewalutowany z franków na złotówki. Bank może jedynie obliczyć niższą kwotę kapitału, umarzając jego część. Warto jednak pamiętać, że zawarcie ugody zamyka możliwość wszelkich działań odszkodowawczych w przyszłości. Jedyną drogą do unieważnienia umowy lub odfrankowienia kredytu jest wtedy droga sądowa.
Odszkodowanie za nieuczciwy kredyt
Oprócz unieważnienia umowy lub odfrankowienia kredytu, masz również szansę na otrzymanie odszkodowania za nieuczciwy kredyt. Aby ubiegać się o odszkodowanie, należy wykazać nadużycie prawa oraz zaistnienie szkody spowodowanej przez działanie banku. Szkodą może być na przykład stres, depresja, problemy w życiu prywatnym i zawodowym, które są wynikiem konieczności spłacania niekorzystnego kredytu.
Jest to kolejny krok, który warto podjąć po wygranej sprawie z bankiem. Jednak aby ubiegać się o odszkodowanie, niezbędne jest zgromadzenie odpowiednich dowodów i dokumentów oraz skorzystanie z pomocy doświadczonej kancelarii prawnej. Profesjonalni prawnicy pomogą Ci w zebraniu niezbędnych dowodów i przedstawieniu silnej argumentacji przed sądem.
Statystyki dotyczące spraw frankowych
Według danych przedstawionych przez Votum Robin Lawyers, w pierwszej połowie 2023 roku wydano co najmniej 8129 wyroków w sprawach frankowych. Spośród nich, aż 7904 (97%) było korzystnych dla kredytobiorców. W 199 przypadkach (2,5%) banki odniosły sukces, natomiast w 26 przypadkach (0,5%) sądy drugiej instancji uchyliły wyrok sądu pierwszej instancji i skierowały sprawy do ponownego rozpatrzenia. Spośród wyroków korzystnych dla kredytobiorców, aż 7628 przypadków (96,5%) sądy uznały umowy za nieważne, a w 2764 przypadkach (3,5%) zdecydowały o odfrankowieniu umowy.
Podsumowanie
Spory frankowe to poważny problem, z którym wiele osób zmaga się obecnie. Jednak istnieją sposoby na wygraną z bankiem i uzyskanie odszkodowania. Ważne jest, aby zebrać odpowiednie dowody i dokumenty, skorzystać z usług doświadczonej kancelarii prawnej oraz być odpowiednio przygotowanym na proces sądowy. Statystyki wskazują na wysokie szanse na powodzenie, jednak każda sprawa jest inna i wynik może zależeć od wielu czynników. Warto być cierpliwym i nie rezygnować, gdyż walka może przynieść pozytywne rezultaty.
