W związku z dynamicznym rozwojem sektora finansowego, konsumenci coraz częściej muszą zmagać się z problematycznymi kwestiami prawno-finansowymi. Jednym z najbardziej kontrowersyjnych tematów ostatnich lat stały się tzw. klauzule abuzywne w umowach kredytów frankowych. Celem tego artykułu jest zrozumienie, czym są klauzule abuzywne, jak je wykryć w umowach frankowych, jakie są ich konsekwencje oraz jak postępować, gdy zidentyfikujemy takie klauzule w naszej umowie kredytowej.
Spis treści:
Czym są klauzule abuzywne?
Klauzule abuzywne to postanowienia umowne, które są niekorzystne dla konsumenta i naruszają jego prawa. Według Kodeksu cywilnego, takie postanowienia są niedozwolone, jeśli kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
Takie postanowienia są często zawarte w umowach zawieranych z konsumentami, które nie zostały z nimi indywidualnie uzgodnione. Mogą one obejmować zapisy, które przyznają przedsiębiorcy uprawnienia do jednostronnej zmiany warunków umowy, ograniczają odpowiedzialność przedsiębiorcy, umożliwiają przedsiębiorcy jednostronne rozwiązanie umowy, narzucają konsumentowi dodatkowe obowiązki lub ograniczają prawa konsumenta.
Klauzule abuzywne w umowach frankowych
W kontekście umów frankowych, klauzule abuzywne często dotyczą kwestii przeliczania udzielonego kredytu oraz spłacanych rat. Przykłady takich klauzul mogą obejmować zapisy, które regulują przeliczanie kwoty kredytu według kursu waluty obcej, zapisy pozwalające na jednostronne zmiany warunków umowy przez bank, czy zapisy ograniczające możliwość odstąpienia od umowy przez konsumenta.
Wielu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty we frankach, mogło nie zdawać sobie sprawy z obecności takich klauzul w ich umowach. Te zapisy mogą prowadzić do sytuacji, w której kredytobiorca zobowiązany jest do spłacenia kwoty znacznie wyższej niż pierwotnie przewidywana, co może prowadzić do poważnych problemów finansowych.
Jak zidentyfikować klauzule abuzywne w umowach frankowych?
Zidentyfikowanie klauzul abuzywnych w umowach frankowych może być trudne, ale istnieją narzędzia i metody, które mogą pomóc w tym procesie. Wśród nich warto wymienić:
Aplikacja SKANER CHF
Jednym z narzędzi, które mogą pomóc w identyfikacji klauzul abuzywnych, jest aplikacja SKANER CHF. Aplikacja ta, opracowana przez Kancelarię adwokat Jacek Sosnowski – Adwokaci i Radcowie Prawni, wykorzystuje sztuczną inteligencję do analizy umowy kredytowej i identyfikacji potencjalnie abuzywnych zapisów. Wystarczy zrobić zdjęcie umowy i załadować je do aplikacji, która przeprowadzi analizę i wskaże, czy umowa zawiera niedozwolone zapisy.
Konsultacje z prawnikiem
Innym sposobem na identyfikację klauzul abuzywnych może być skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w kwestiach związanych z kredytami frankowymi. Prawnicy posiadają niezbędną wiedzę i doświadczenie, które pozwala im na skuteczne identyfikowanie potencjalnie abuzywnych zapisów w umowach.
Rejestr klauzul abuzywnych
Dodatkowo, warto sprawdzić, czy umowa kredytowa zawiera zapisy, które zostały wpisane do rejestru klauzul abuzywnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Rejestr ten zawiera listę klauzul, które zostały uznane za niedozwolone przez sądy lub organy administracji.
Co zrobić, jeśli umowa frankowa zawiera klauzule abuzywne?
Jeśli twoja umowa kredytowa zawiera klauzule abuzywne, istnieje kilka możliwości działania:
- Złożenie pozwu przeciwko bankowi z żądaniem unieważnienia umowy kredytowej.
- Rozważenie podpisania ugody z bankiem (choć wiele kancelarii prawnych odradza akceptowanie ugód proponowanych przez banki, twierdząc, że są one niekorzystne dla konsumentów).
- Skonsultowanie się z prawnikiem, który pomoże ocenić sytuację i doradzi, jakie kroki podjąć.
Podsumowanie
Klauzule abuzywne w umowach frankowych to poważny problem, który może mieć dalekosiężne konsekwencje dla kredytobiorców. Jeżeli zidentyfikujesz takie klauzule w swojej umowie, niezbędne jest podjęcie odpowiednich działań. Pamiętaj, że masz prawo do sprawiedliwego traktowania i ochrony swoich praw jako konsument. Nie wahaj się skorzystać z pomocy prawnej, jeśli tego potrzebujesz.
