Czy planujesz wziąć kredyt gotówkowy i chciałbyś wiedzieć, jak obliczyć wysokość jego raty? Świadomość tego parametru jest istotna, ponieważ w ciągu wielu miesięcy będziesz musiał wygospodarować odpowiednią ilość środków z domowego budżetu na spłatę raty. W tym artykule zaprezentujemy prosty wzór, który pozwoli Ci obliczyć ratę kredytu gotówkowego.
Spis treści:
Jak składa się rata kredytu gotówkowego?
Rata kredytu gotówkowego składa się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej. Część kapitałowa służy do stopniowej spłaty pożyczonej kwoty od banku, natomiast część odsetkowa obejmuje odsetki, które są naliczane według określonej stopy oprocentowania.
Kredyt gotówkowy zazwyczaj jest spłacany w równych ratach, co oznacza, że wysokość raty jest taka sama przez cały okres spłaty. Jednak proporcje pomiędzy częścią kapitałową a odsetkową mogą się zmieniać. Na początku spłaty, większą część raty stanowią odsetki, natomiast w miarę upływu czasu proporcja ta się zmienia, a większą część raty stanowi część kapitałowa.
Czynniki wpływające na wysokość raty kredytu gotówkowego
Wysokość raty kredytu gotówkowego zależy od kilku czynników. Główne czynniki to:
- Kwota udzielonego kredytu – im wyższa kwota, tym wyższa rata.
- Okres spłaty – im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata.
- Oprocentowanie – im wyższe oprocentowanie, tym wyższa rata.
Dodatkowo, należy pamiętać o innych kosztach kredytu, takich jak prowizja za udzielenie kredytu czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Te dodatkowe koszty mogą wpływać na wysokość raty dla tej samej kwoty kredytu i okresu spłaty.
Prosty wzór na obliczenie raty kredytu gotówkowego
Obliczenie raty kredytu gotówkowego można przeprowadzić za pomocą prostego wzoru matematycznego. Wzór na ratę kredytu gotówkowego spłacanego w ratach równych jest następujący:
R = {N * (r / k) * [1 + (r / k)]^n} / {[1 + (r / k)]^n - 1}
Gdzie:
R– wysokość raty równej,N– kwota udzielonego kredytu,r– oprocentowanie kredytu w skali roku,k– liczba rat płatnych w ciągu roku (dla ratalnych płatności miesięcznychk = 12),n– liczba rat przewidzianych w harmonogramie.
Obliczenia należy przeprowadzić poprzez wykonanie najpierw działań w nawiasach {}, a potem podzielenie pierwszego wyniku przez drugi.
Przykład obliczenia raty kredytu gotówkowego
Aby lepiej zrozumieć, jak działa wzór na obliczenie raty kredytu gotówkowego, przyjrzyjmy się przykładowemu obliczeniu.
Parametry kredytu:
- Kwota kredytu (
N) – 20 000 zł, - Oprocentowanie kredytu w skali roku (
r) – 8%, - Liczba rat płatnych w ciągu roku (
k) – 12 (ratalne płatności miesięczne), - Liczba rat (
n) – 24 (okres spłaty kredytu 2 lata).
Kolejność wykonywania obliczeń:
R = (20000 * (8% / 12) * (1 + (8% / 12))^24) / (((1 + (8% / 12))^24) - 1)
R = (20000 * 0,00667 * 1,0066724) / (1,00667^24 - 1)
R = 20000 * 0,00667 * 1,17298 / 0,17298
R = 156,47 / 0,17298
R = 904,55 zł
Zatem, rata kredytu gotówkowego o kwocie 20 tys. zł, spłacana przez okres 24 miesięcy, przy oprocentowaniu 8% w skali roku wynosiłaby 904,55 zł.
Alternatywny sposób na obliczenie raty kredytu gotówkowego – kalkulator online
Obliczenie raty kredytu gotówkowego za pomocą powyższego wzoru może być czasochłonne i wymaga uważności. Dlatego warto skorzystać z dostępnych online kalkulatorów kredytu gotówkowego. Te narzędzia są łatwe w użyciu i pozwalają szybko obliczyć ratę bez konieczności wykonywania żmudnych obliczeń według wzoru.
Kalkulatory kredytowe dostępne są na stronach wielu banków oraz na niezależnych stronach finansowych. Wystarczy wprowadzić dane dotyczące kwoty kredytu, okresu spłaty i oprocentowania, a kalkulator automatycznie obliczy wysokość raty kredytu gotówkowego oraz inne ważne parametry, takie jak całkowity koszt kredytu.
Czym jest całkowity koszt kredytu gotówkowego?
Całkowity koszt kredytu gotówkowego to suma wszystkich kosztów, które kredytobiorca musi ponieść zgodnie z umową kredytową. Obejmuje on zarówno koszty odsetkowe, jak i pozaodsetkowe. Całkowity koszt kredytu jest wyrażony kwotowo i może różnić się w zależności od oferty banku.
Ważne jest, aby pamiętać, że całkowity koszt kredytu można znaleźć w umowie kredytowej, formularzu informacyjnym lub przykładzie reprezentatywnym. Warto również skonsultować się z doradcą bankowym, który dokładnie wyjaśni wszystkie koszty związane z kredytem.
Czynniki wpływające na całkowity koszt kredytu gotówkowego
Całkowity koszt kredytu gotówkowego zależy od różnych czynników. Główne czynniki, które mogą wpływać na koszt kredytu to:
- Oprocentowanie nominalne – wysokość odsetek, które będą naliczane od pożyczonego kapitału. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne.
- Prowizja za udzielenie kredytu – opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu. Prowizja może być obliczana jako procent od pożyczonej kwoty lub jako stała kwota.
- Ubezpieczenie kredytu gotówkowego – dodatkowe ubezpieczenie, które może wpłynąć na koszty kredytu. Ubezpieczenie może obniżyć oprocentowanie lub prowizję.
Dodatkowe koszty, takie jak opłaty za rozpatrzenie wniosku czy przygotowanie dokumentów, również mogą wpływać na całkowity koszt kredytu.
Dlaczego warto obliczyć ratę i całkowity koszt kredytu gotówkowego?
Obliczenie raty i całkowitego kosztu kredytu gotówkowego jest istotne, ponieważ pozwala na dokonanie świadomego wyboru oferty. Dzięki temu możemy dopasować wysokość raty do naszych możliwości finansowych. Jeśli chcemy obniżyć ratę, możemy zmniejszyć kwotę kredytu lub wydłużyć okres spłaty.
Zrozumienie, jak zmienia się wysokość raty w zależności od oprocentowania, pozwala nam lepiej porównać różne oferty kredytowe. Poznając całkowity koszt kredytu, możemy ocenić, ile łącznie zapłacimy bankowi za udostępnienie nam środków.
Kalkulatory rat kredytu gotówkowego są dostępne na stronach banków oraz na niezależnych stronach finansowych. Warto z nich skorzystać przed złożeniem wniosku o kredyt. Dzięki nim możemy obliczyć ratę kredytu gotówkowego w różnych wariantach i wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Podsumowanie
Wiedza na temat obliczania raty kredytu gotówkowego i całkowitego kosztu kredytu jest niezwykle przydatna przy wyborze najlepszej oferty. Warto zapoznać się z prostym wzorem matematycznym na obliczenie raty oraz skorzystać z dostępnych online kalkulatorów, które szybko i łatwo wyliczą ratę i inne parametry kredytu.
