Choć na pierwszy rzut oka ustawa o wakacjach kredytowych i skorzystanie z nich jest dosyć proste. Trzeba spełnić kilka prostych formalności, wypełnić wniosek i gotowe; wciąż jednak znajdą się konsumenci kredytowi którzy mogą zostać niemile zaskoczeni z powodu dodatkowych kosztów. Uważać muszą szczególnie klienci, którzy posiadają kredyt hipoteczny z promocyjną marżą w banku, z usług którego na co dzień nie korzystają, czyli chociażby nie posiadają rachunku bankowego. To właśnie dla nich wakacje kredytowe mogą skutkować podwyższeniem marży kredytu w następnych miesiącach.
Wprowadzone w lipcu tego roku wakacje kredytowe oznaczają, że przez 4 miesiące w bieżącym roku oraz przez 4 miesiące w następnym, konsumenci kredytowi nie muszą płacić rat kredytowych do których normalnie są zobowiązani. Nie pojawiają się żadne dodatkowe zaległości czy opłaty, lecz kredyt zostaje niejako przedłużony o 8 rat.
Uzyskane wolne środki z racji niepłacenia rat przeznaczyć można na inwestycje, nadpłatę bieżącego kredytu hipotecznego lub spłatę innych zaległości finansowych.
Z drugiej strony trzeba jednak bardzo uważać na narażenie się na dodatkowe koszty. Jeden z ekspertów zauważa, że w przypadku posiadania kredytu z promocyjną marżą, której wysokość uzależniona jest od stałego wpływu na rachunek bankowy kredytobiorcy, najczęściej prowadzony przez ten sam bank. W takim przypadku należy w szczególny sposób przyjrzeć się wakacjom kredytowym i możliwości niepłacenia rat.
Banki proponują takie rozwiązania dla klientów, licząc na to że będą korzystać również z innych ich produktów jak wspomniane prowadzenie rachunków bankowych, pożyczki lub lokaty. Na takie zabiegi decyduje się wielu klientów z racji na promocyjną wówczas marżę, niższą nawet o 1,5% od standardowej.
Co to jednak oznacza dla osób mający kredyt na takich warunkach? W takiej sytuacji klienci posiadający kredyt w danym banku, z usług którego na co dzień nie korzystają muszą zwrócić uwagę, ponieważ najpewniej mają obowiązek posiadania konta oraz generowania na nim obrotów, a w przypadku wakacji kredytowych i niepłacenia rat, nie spełniamy drugiego warunku.
W telewizji oraz na czołowych portalach informacyjnych na próżno szukać informacji o ewentualnych konsekwencjach dla posiada kont służących jedynie do obsługi kredytów hipotecznych, gdzie w umowach zawarte mogą być informacje o minimalnej kwocie regularnych wpłat na konto, w innym wypadku wzrosnąć może oprocentowanie kredytu. Kłopoty mogą być naprawdę nie małe, z racji że pojedyncza rata kredytu wzrosnąć może o nawet kilkaset złotych.
Bankowcy alarmują, że w takiej sytuacji, to że kredyt jest „zamrożony” nie oznacza, że pozostałe koszty związane z jego obsługą są również zawieszone.
Wakacje kredytowe oznaczają zatem ilość określonej liczby miesięcy, kiedy to bank nie pobiera określonej raty kredytowej, pamiętać jednak należy o pozostałych kosztach związanych z kredytem. Najczęściej trzeba mieć na uwadze płacenie składek ubezpieczeniowych, w dużej części banków takie ubezpieczenie jest i należy je płacić bez względu na to czy skorzystało się z wakacji kredytowych czy też nie.
Poza tym bardzo często warunki umowy zostają spisane w takim sposób, że wyższa marża kredytu obowiązywać zacznie w kolejnym miesiącu po wakacjach kredytowych. Niektóre z umów skonstruowane są w taki sposób, że podwyższona marża z racji na błąd klienta obowiązywać będzie nawet przez kilka miesięcy w związku z czym koszty sięgać mogą dużo wyższych kwot niż kilkaset złotych.
Opisany wyżej problem nie będzie dotyczył osób spłacających kredyt w banku na którym posiadają swój podstawowy rachunek bankowy i prawie codziennie dokonywane są na nim transfery gotówkowe, przychodzące lub wychodzące. Zagrożeni pozostają głównie klienci, którzy konto w danym banku posiadają jedynie do spłacania rat kredytu.
Najczęściej na konto przelewana jest kwota potrzebna do zapłacenia miesięcznej raty, a nadwyżka zabierane na swoje podstawowe konto. W związku z wakacjami kredytowymi takie osoby mogą stwierdzić, że nie ma sensu dokonywać przelewu, bowiem żadnej w raty w danym czasie nie trzeba płacić.
Specjaliści do spraw kredytów zwracają uwagę, iż duża część kredytobiorców może mieć ustawione cykliczne przelewy o określonej kwocie na konto, gdzie ma się kredyt. Tak więc powstały problem dotyczyć może nielicznych osób posiadających kredytów. Osoby z podwyższoną marżą być może zostaną powiadomione o podniesionej im marży i dzięki temu w następnym miesiącu już tego problemu nie popełnią.
Tak czy siak, warto jednak zwrócić uwagę na wszystkie warunki oraz koszty związane ze spłatą kredytu hipotecznego. Dokładne zapoznanie się z zasadami do których się zobowiązano i ich spełnienie powoli uniknąć dodatkowego stresu i kosztów. Wakacje kredytowe to jakby nie było pomoc dla kredytobiorców, ważne zatem aby nie narazić się przypadkiem na dodatkowe wydatki.
