Zdolność kredytowa to kluczowy element, który banki analizują przed udzieleniem kredytu. Przyglądają się oni nie tylko dochodom, ale również wydatkom, okresowi i formie zatrudnienia, a także innym zobowiązaniom. Oto sześć czynników, które mogą obniżyć zdolność kredytową:
- Wiek: Banki biorą pod uwagę wiek kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty. Jeśli przekracza on maksymalną wartość ustaloną przez bank, czas spłaty może zostać skrócony, co zwiększy wysokość miesięcznych rat.
- Zatrudnienie na podstawie umowy cywilnoprawnej: Banki preferują klientów z umowami o pracę na czas nieokreślony, co może utrudnić uzyskanie kredytu osobom z umowami zlecenia czy umowy o dzieło.
- Koszt utrzymania gospodarstwa domowego: Im wyższe są miesięczne wydatki, tym niższa jest zdolność kredytowa. Rodziny wieloosobowe mogą otrzymać kredyt na niższą kwotę niż wnioskowana.
- Zbyt duże obciążenie innymi kredytami: Jeśli obecne zobowiązania finansowe stanowią więcej niż 50% miesięcznych zarobków, bank może odmówić udzielenia kolejnego kredytu.
- Spłata w ratach malejących: Choć są korzystniejsze dla kredytobiorcy, początkowe raty są wyższe niż w przypadku rat równych, co może obniżyć zdolność kredytową.
- Karta kredytowa: Banki uwzględniają limit kredytowy na karcie przy ocenie zdolności kredytowej, nawet jeśli karta nie jest używana na co dzień.
Aby poprawić zdolność kredytową, warto przemyśleć rezygnację z niepotrzebnych produktów finansowych, takich jak karty kredytowe czy kredyty odnawialne. Ważne jest także spłacenie istniejących zobowiązań lub ich konsolidacja. Przed złożeniem wniosku o kredyt warto również sprawdzić, jakie wydatki można obniżyć. Doradca kredytowy może pomóc dobrać ofertę najbardziej dopasowaną do indywidualnych możliwości.
