W Polsce rozwody są coraz powszechniejsze, a wraz z nimi pojawiają się trudności związane z kredytami hipotecznymi. Wielu małżonków zastanawia się, jak postępować z kredytem po rozstaniu. Banki nie zwracają uwagi na status cywilny klientów i oczekują, że oboje kredytobiorcy będą nadal spłacać zobowiązanie. W tej sytuacji istnieje kilka opcji podziału kredytu hipotecznego po rozwodzie, które warto rozważyć.
Spis treści:
Solidarna odpowiedzialność za kredyt
W przypadku zaciągnięcia wspólnego kredytu hipotecznego, wszyscy kredytobiorcy odpowiadają solidarnie za jego spłatę. To oznacza, że bank może żądać spłaty kredytu od dowolnego kredytobiorcy w razie zaległości. Niezależnie od ustaleń dotyczących podziału majątku, kredyt hipoteczny pozostaje wspólnym zobowiązaniem. W przypadku rozwodu, oboje byli małżonkowie muszą nadal spłacać raty kredytu, chyba że bank zgodzi się na inny scenariusz.
Informowanie banku o rozwodzie
W większości przypadków nie ma obowiązku informowania banku o rozwodzie, chyba że jest to wymagane w umowie kredytowej. Jednak w pewnych sytuacjach warto poinformować bank o zmianie statusu cywilnego. Jeśli małżonkowie nie mogą się porozumieć w sprawie spłaty rat, warto zgłosić tę sytuację bankowi i poprosić o zawieszenie spłaty na pewien czas. W przypadku, gdy małżonkowie chcą przenieść odpowiedzialność za kredyt na jedną osobę, konieczne jest uzyskanie zgody banku. Bank może wymagać również sprawdzenia zdolności kredytowej osoby przejmującej kredyt.
Podział kredytu hipotecznego
Podział kredytu hipotecznego po rozwodzie może być trudnym zadaniem. Istnieje kilka scenariuszy, które można rozważyć w zależności od sytuacji i umowy między byłymi małżonkami.
1. Przeniesienie kredytu na jedną osobę
Jednym z rozwiązań jest przeniesienie odpowiedzialności za kredyt na jedną osobę. W tej sytuacji bank musi ocenić zdolność kredytową osoby przejmującej kredyt. Jeśli osoba ta nie spełnia warunków zdolności kredytowej, można rozważyć znalezienie nowego współkredytobiorcy. Warto jednak pamiętać, że bank może nie zgodzić się na przeniesienie kredytu na jedną osobę, jeśli nie spełnia ona wymogów finansowych.
2. Wspólne spłacanie kredytu
Innym rozwiązaniem jest kontynuowanie wspólnej spłaty kredytu hipotecznego przez byłych małżonków. W takiej sytuacji bank nie interesuje się podziałem majątku ani przyczynami rozwodu, pod warunkiem, że raty są spłacane terminowo. To rozwiązanie może być stosowane szczególnie w przypadku, gdy małżonkowie chcą zachować nieruchomość dla dobra dziecka.
3. Sprzedaż nieruchomości
Trzecią opcją jest sprzedaż nieruchomości i spłacenie kredytu hipotecznego ze środków uzyskanych ze sprzedaży. W takiej sytuacji małżonkowie mogą podzielić się pozostałą kwotą zgodnie z umową między sobą. Jednak warto pamiętać, że w przypadku sprzedaży nieruchomości istnieje ryzyko, że pozostała kwota nie wystarczy na zakup nowego lokum.
4. Ustalenie wartości nieruchomości
W przypadku podziału kredytu hipotecznego po rozwodzie istotne jest ustalenie wartości nieruchomości. Wartość nieruchomości może być ustalana przez biegłego z zakresu szacowania nieruchomości. Bank może również przeprowadzić własną wycenę. Wartość nieruchomości może być ustalana na podstawie wartości rynkowej na czas orzekania.
5. Odliczenie wartości kredytu od wartości nieruchomości
W przypadku podziału majątku, wartość kredytu hipotecznego nie jest zazwyczaj odliczana od wartości nieruchomości. Banki zazwyczaj nie zgadzają się na takie odliczenie. Jednak istnieją sytuacje, kiedy sąd może zdecydować o odliczeniu wartości kredytu, jeśli istnieją szczególne okoliczności, takie jak trudna sytuacja materialna jednej ze stron lub obniżenie wartości nieruchomości z powodu istnienia hipoteki.
Konkluzja
Podział kredytu hipotecznego po rozwodzie może być skomplikowanym procesem. Ważne jest, aby rozważyć wszystkie opcje i porozumieć się z byłym małżonkiem w celu znalezienia najlepszego rozwiązania. Warto również skonsultować się z bankiem i ewentualnie prawnikiem specjalizującym się w sprawach rozwodowych. Pamiętaj, że spłata kredytu hipotecznego jest nadal wspólnym zobowiązaniem, niezależnie od statusu cywilnego.
