Frankowicze, którzy wygrali sprawę sądową przeciwko bankowi, często zastanawiają się, co dalej po prawomocnym wyroku. Choć unieważnienie umowy kredytowej jest nadrzędnym celem, to istnieje wiele aspektów, które trzeba wziąć pod uwagę. W tym artykule dowiesz się, jakie czekają Cię formalności i jakie są możliwe scenariusze po wyroku.
Spis treści:
Wyrok prawomocny – co dalej?
Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że prawomocny wyrok unieważniający umowę frankową oznacza, że umowa ta jest traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Bank nie może już żądać od Ciebie comiesięcznych rat kredytowych.
Jednakże, pomimo wygranej sprawy, pozostaje Ci jeszcze kwestia rozliczenia się z bankiem. Warto pamiętać, że unieważnienie umowy oznacza wzajemne zwroty świadczeń. Bank musi zwrócić Ci wszystkie wpłacone przez Ciebie środki związane z kredytem, a Ty musisz oddać otrzymaną od banku kwotę kapitału kredytu.
Rozliczenie finansowe z bankiem
Rozliczenie z bankiem po wygranej sprawie frankowej może obejmować kilka kroków. Przede wszystkim, bank musi zwrócić Ci wszystkie wpłacone przez Ciebie raty kapitałowo-odsetkowe, opłaty, prowizje i ubezpieczenia związane z kredytem.
W praktyce rozliczenie to często polega na potrąceniu kwot należnych obu stronom. Działająca w Twoim imieniu kancelaria prawna występuje z wezwaniem do zapłaty i oświadczeniem o potrąceniu należności. Banki zazwyczaj nie utrudniają tego procesu i akceptują potrącenie wpłaconych rat z kwotą kapitału.
Warto jednak pamiętać, że bank może zgłosić zarzut zatrzymania. Jeśli sąd uwzględni ten zarzut, bank może wstrzymać zwrot rat do momentu, kiedy Ty nie wpłacisz kwoty kapitału lub nie zadeklarujesz gotowości do jej zwrotu. Dlatego ważne jest, aby być przygotowanym na tę ewentualność i działać pod opieką prawnika specjalizującego się w sprawach frankowych.
Skutki unieważnienia umowy
Unieważnienie umowy kredytowej to rozwiązanie, które ma wiele korzyści dla frankowicza. Po unieważnieniu umowy, nie tylko przestajesz płacić raty kredytowe, ale również pozbywasz się negatywnych konsekwencji umowy, takich jak abuzywne klauzule. Ponadto, nieruchomość, która była obciążona hipoteką, zostaje uwolniona od tego obciążenia.
Jednak unieważnienie umowy ma również swoje konsekwencje finansowe. Musisz oddać bankowi otrzymaną kwotę kapitału kredytu. Warto pamiętać, że unieważnienie umowy nie obejmuje odsetek, opłat czy prowizji.
Należy także zaznaczyć, że unieważnienie umowy kredytowej ma wpływ na Twoją zdolność kredytową. Po unieważnieniu umowy, banki mogą być bardziej niechętne do udzielania Ci nowego kredytu. Dlatego ważne jest, aby dobrze zastanowić się nad konsekwencjami finansowymi przed podjęciem decyzji o unieważnieniu umowy.
Przedawnienie roszczeń
Kolejnym aspektem, który trzeba wziąć pod uwagę po prawomocnym wyroku, jest przedawnienie roszczeń. Okres przedawnienia w sprawach bankowych wynosi zazwyczaj 10 lat, ale zgodnie z nowymi przepisami może wynosić tylko 6 lat. Przedawnienie dotyczy zarówno rat kredytowych, jak i roszczeń banku.
Należy pamiętać, że przedawnienie dotyczy poszczególnych rat kredytowych, a nie całej kwoty kredytu. Oznacza to, że z każdym upływającym miesiącem przedawnia się kolejna rata, zmniejszając wysokość roszczenia wobec banku. Dlatego ważne jest, aby być świadomym tego terminu przedawnienia i monitorować go regularnie.
Jakie są możliwe scenariusze po wyroku?
Po prawomocnym wyroku unieważniającym umowę kredytową, istnieje kilka możliwych scenariuszy. W zależności od Twojej sytuacji indywidualnej i przyjętej strategii procesowej, możesz podjąć decyzję o odfrankowieniu kredytu lub unieważnieniu umowy.
Odfrankowienie kredytu to przekształcenie kredytu frankowego w kredyt złotówkowy, ale z „frankowym” oprocentowaniem. Jednak obecnie jest to rozwiązanie bardzo rzadkie, ponieważ większość sądów opowiada się za unieważnieniem umowy w całości.
Unieważnienie umowy jest najbardziej korzystnym rozwiązaniem, ponieważ pozwala na całkowite pozbycie się kredytu i rozliczenie nieważnej umowy. Jednak unieważnienie umowy ma swoje skutki finansowe, takie jak zwrot otrzymanej kwoty kapitału.
Czy warto unieważnić umowę?
Decyzja o unieważnieniu umowy kredytowej powinna być dobrze przemyślana. Unieważnienie umowy daje wiele korzyści, takich jak zaprzestanie płacenia rat kredytowych i uwolnienie nieruchomości od hipoteki. Jednakże, może to mieć również negatywne skutki, takie jak utrudnienia w uzyskaniu nowego kredytu.
Przed podjęciem decyzji, warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych, który pomoże Ci ocenić sytuację i wybrać najlepsze rozwiązanie.
Podsumowanie
Prawomocny wyrok unieważniający umowę kredytową to dopiero początek procesu dla frankowicza. Po wyroku konieczne jest rozliczenie się z bankiem i zwrócenie otrzymanego kapitału. Warto pamiętać, że unieważnienie umowy ma swoje skutki finansowe i może wpływać na Twoją zdolność kredytową.
Przed podjęciem decyzji, warto skonsultować się z prawnikiem, który pomoże Ci ocenić sytuację i wybrać najlepsze rozwiązanie. Pamiętaj, że każda sprawa frankowa jest inna, dlatego ważne jest indywidualne podejście i analiza poszczególnych przypadków.
