Po przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A. we wrześniu 2022 r., która wywołała niepokój w sektorze bankowym i wśród frankowiczów, wzrosły obawy o kondycję finansową innych banków. Wśród nich znajduje się Bank BPH S.A., który od 2017 r. ogranicza swoją działalność operacyjną niemal wyłącznie do obsługi kredytów hipotecznych powiązanych z walutą, głównie z frankiem szwajcarskim.
Spis treści:
Bank BPH S.A. – dane finansowe budzą niepokój
Główne źródło przychodów Banku BPH S.A. pochodzi z wpłat kredytobiorców. Jednak w ostatnich latach bank notuje coraz większe straty, z wynikiem prawie 2,2 mld zł w 2021 r. Kapitał własny banku spadł do niecałego 1 mld zł na koniec 2021 r., a rezerwy na ryzyko prawne, związane z kosztami przegranych procesów z frankowiczami, wynoszą niemal 1 mld zł. Bank funkcjonuje w reżimie programu naprawczego od 2018 r.
W 2021 r. Bank BPH S.A. posiadał prawie 3 mld zł aktywów płynnych, z czego tylko ok. 25 mln zł to gotówka i środki na rachunkach. Głównym źródłem finansowania banku są linie kredytowe otwarte u podmiotów powiązanych, a nie bieżące przychody z działalności. Bank ponosi również znaczne koszty obsługi prawnej, a ostatnio zyskał sławę jako pierwszy bank, który masowo zaczął pozywać swoich kredytobiorców o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, co generuje dodatkowe koszty.
Czy frankowicze z BPH powinni obawiać się sytuacji podobnej do Getinu?
W obliczu tych danych, frankowicze z Banku BPH S.A. mogą obawiać się o kondycję finansową banku oraz o swoje interesy. Chociaż wartość prowadzonych sporów sądowych i rezerwy na ryzyko prawne wzrastają, a bank przeznaczył znaczne środki na wytaczanie pozwów o niepewnym wyniku, istnieje istotna różnica między sytuacją Banku BPH S.A. a Getin Noble Bank S.A.
Bank BPH ma zaplecze w postaci grupy kapitałowej General Electric, z otwartymi liniami kredytowymi u podmiotów z tej grupy, a jego kapitał został podniesiony w grudniu 2021 r. na kwotę prawie 1,5 mld zł. Dzięki temu bank realizuje wyroki sądowe, utrzymując płynność finansową.
Amerykańscy właściciele BPH nie chcą dopuścić do upadłości ze względu na wizerunek, a bank posiada awaryjne plany kapitałowe na wypadek bezpośredniego zagrożenia upadłością. Nie jest jednak pewne, jak długo właściciele będą finansować polską odnogę, zwłaszcza w obliczu kryzysu sektora bankowego w USA. Upadłość BPH zależy od decyzji właścicieli, a ewentualne zaprzestanie finansowania może doprowadzić do wystąpienia przesłanek do ogłoszenia upadłości.
Jak frankowicze z BPH mogą zabezpieczyć się przed ewentualnymi problemami?
Frankowicze z BPH, którzy zamierzają zakwestionować kredyt w sądzie, powinni podjąć decyzję jak najszybciej. Obecnie bank realizuje wyroki sądowe i ma rezerwy na sprawy będące w toku, ale nie jest pewne, na ile zaspokoi roszczenia kolejnych grup kredytobiorców. Jeśli spłaty przekroczyły już nominalną kwotę kapitału, istnieje ryzyko, że nadpłat nie zostanie odzyskana.
Kredytobiorcy mogą rozważyć kontrolowane zaprzestanie spłaty rat, składając wniosek do sądu o zawieszenie rat na czas procesu. Sądowe zabezpieczenie to jedyny sposób na zgodne z prawem zaprzestanie spłat na czas procesu, ale wiąże się z ryzykiem jednorazowego uiszczenia zaległych rat, jeśli sprawa zakończy się innym rozstrzygnięciem niż uznanie umowy kredytu za nieważną. Jednak biorąc pod uwagę statystyki, takie ryzyko nie jest duże.
Niestety, nie ma gwarancji, że sąd zgodzi się na zawieszenie rat. Należy indywidualnie ocenić sytuację i podejmować decyzje w porozumieniu z prawnikiem
Sądy sprawnie unieważniają kredyty we frankach BPH
Jeśli sprawa frankowa prowadzona jest sprawnie, kredyt BPH można unieważnić sprawnie i odzyskać spore pieniądze z banku. Jako przykład można podać wyrok wydany przez Sąd Apelacyjny w Gdańsku na korzyść klientów Banku BPH, unieważniając umowę kredytu we frankach i zasądzając 245 309,28 zł na ich rzecz. Cała sprawa trwała jedynie 16 miesięcy i była prowadzona przez Kancelarię Adwokat Jacek Sosnowski Adwokaci i Radcowie Prawni. Taki wynik sprawy przypomina, że frankowicze z BPH mają szansę na skuteczne dochodzenie swoich praw i uzyskanie sprawiedliwości.
Co powinny zrobić osoby posiadające kredyt we frankach w banku BPH?
Jeśli jesteś frankowiczem z BPH i zastanawiasz się nad złożeniem pozwu przeciwko bankowi, warto wziąć pod uwagę ten przykład wygranej sprawy. Sąd Apelacyjny potwierdził bowiem, że postanowienia umowy kredytu we frankach są abuzywne, a bank nie spełnił swojego obowiązku informacyjnego wobec klientów. Cały proces od złożenia pozwu do uzyskania prawomocnego wyroku trwał zaledwie 16 miesięcy, co pokazuje, że jest możliwe szybkie dochodzenie swoich praw.
Podsumowując, frankowicze z Banku BPH mają realne szanse na wygranie sprawy z bankiem i uzyskanie rekompensaty. Wyrok Sądu Apelacyjnego w Gdańsku jest kolejnym potwierdzeniem, że postanowienia umów kredytowych we frankach są sprzeczne z prawem, a banki nie dopełniły swojego obowiązku informacyjnego. Dlatego warto zastanowić się nad złożeniem pozwu przeciwko bankowi i dochodzeniem swoich praw.
