W ostatnich miesiącach można zauważyć wyraźny trend spadku kosztów kredytów hipotecznych w Polsce. Średnie oprocentowanie nowych kredytów na nieruchomości mieszkaniowe wyniosło we wrześniu 7,79 proc., co oznacza pierwsze obniżenie poniżej 8 proc. od czerwca 2022 r. W porównaniu do sierpnia br., gdzie średnie oprocentowanie wynosiło 8,01 proc., mamy widoczną redukcję kosztów finansowania zakupu nieruchomości. Warto zwrócić uwagę, że w listopadzie i grudniu 2022 r. koszt ten wynosił aż 9,4 proc. Jest to zatem pozytywna wiadomość dla Polaków, którzy planują wziąć kredyt hipoteczny.
Spis treści:
Spadek kosztów pożyczania a oczekiwania rynkowe
Jaki jest powód obniżenia kosztów kredytów hipotecznych? Spadek ten wynika z oczekiwań rynkowych, które początkowo zakładały stabilizację stóp procentowych, a później redukcję. Wreszcie, we wrześniu br., Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o obniżeniu stóp procentowych o 0,75 proc. Główna stopa NBP, czyli stopa referencyjna, obniżyła się do 6 proc. z 6,75 proc. W październiku RPP kontynuowała redukcję stóp o kolejne 0,25 pkt. proc. Ta obniżka stóp procentowych przyczyniła się do zmniejszenia kosztów kredytów hipotecznych dla klientów banków.
Odpowiedź rynku na obniżkę kosztów kredytów
Obniżenie kosztów kredytów hipotecznych spowodowało znaczny wzrost popytu na tego typu pożyczki. Według danych NBP, sprzedaż nowych kredytów mieszkaniowych we wrześniu wyniosła aż 6,36 mld zł. To o 32 proc. więcej niż w sierpniu i aż o 164 proc. więcej w porównaniu do roku poprzedniego. Taki wzrost jest częściowo wynikiem wprowadzenia rządowego programu Pierwsze Mieszkanie, który oferuje klientom „tanie kredyty 2 proc.”. Ekonomiści zgodnie twierdzą, że korzystne warunki kredytowe przyczyniły się do zwiększenia zainteresowania zakupem nieruchomości.
Wykończenie mieszkania – dodatkowy koszt dla nabywców
Podczas planowania zakupu nieruchomości, wiele osób zapomina uwzględnić koszty wykończenia mieszkania. Blisko połowa potencjalnych nabywców nie ma pojęcia, ile może wynieść koszt wykończenia oraz umeblowania przyszłego mieszkania. Często szacowane kwoty nie odpowiadają rzeczywistości, co może prowadzić do nieprzewidzianych wydatków. Dlatego ważne jest, aby uwzględnić te koszty przy planowaniu budżetu na zakup nieruchomości.
Wynikające z obniżki kosztów kredytów hipotecznych korzyści
Obniżenie kosztów kredytów hipotecznych ma kilka korzyści dla potencjalnych kredytobiorców. Po pierwsze, niższe oprocentowanie oznacza mniejsze koszty obsługi kredytu, co przekłada się na niższe raty miesięczne. Dzięki temu budżet domowy może być bardziej stabilny, a kredytobiorcy mają większą elastyczność finansową. Ponadto, niższe koszty kredytów hipotecznych zachęcają do zwiększenia popytu na nieruchomości, co może wpłynąć na rozwój rynku mieszkaniowego.
Wzrost oprocentowania kredytów konsumpcyjnych
Podczas gdy koszty kredytów hipotecznych spadają, oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych wzrosło. Średnie oprocentowanie nowo udzielonych kredytów konsumpcyjnych we wrześniu wyniosło 11,90 proc., w porównaniu do 11,67 proc. w sierpniu. Wzrost ten może wynikać z różnicy w ryzyku, jakie banki oceniają dla tych dwóch rodzajów pożyczek. Kredyty konsumpcyjne często są bardziej ryzykowne dla banków, dlatego oprocentowanie jest wyższe.
Podsumowanie
Obniżenie kosztów kredytów hipotecznych poniżej 8 proc. to pozytywna wiadomość dla Polaków planujących zakup nieruchomości. Spadek ten wynika z oczekiwań rynkowych oraz decyzji Rady Polityki Pieniężnej o redukcji stóp procentowych. Niższe koszty kredytów hipotecznych przyczyniły się do wzrostu popytu na nieruchomości oraz zwiększenia sprzedaży kredytów mieszkaniowych. Jednak warto pamiętać, że przy planowaniu zakupu nieruchomości należy uwzględnić również koszty wykończenia mieszkania. Mimo wzrostu kosztów kredytów konsumpcyjnych, korzyści wynikające z obniżenia kosztów hipotek przeważają, przyczyniając się do stabilizacji budżetu domowego i rozwinięcia rynku mieszkaniowego.
