Komornicy mogą prowadzić egzekucję z kilku tytułów, a jednym z nich jest właśnie Bankowy Tytuł Egzekucyjny. Choć faktycznie system prawny wyklucza stosowanie tej instytucji, w praktyce nadal ona funkcjonuje. Na czym polegała ta podstawa prowadzenia egzekucji cywilnej i dlaczego została zlikwidowana?
Spis treści:
Bankowy Tytuł Egzekucyjny (BTE) i jego likwidacja
Bankowy Tytuł Egzekucyjny (BTE) był instytucją, która niegdyś przyznawała bankom znaczącą władzę w dochodzeniu swoich roszczeń od dłużników. Pozwalał na wystawienie dokumentu potwierdzającego dług klienta wobec banku, który stanowił podstawę do wszczęcia egzekucji komorniczej. W praktyce oznaczało to, że bank mógł jednostronnie decydować o losie dłużnika, pomijając sądowe postępowanie rozpoznawcze. Jednakże zlikwidowanie BTE przez wyrok Trybunału Konstytucyjnego w 2016 roku było krokiem w kierunku ochrony praw dłużników i przywrócenia równowagi między prawami wierzycieli a dłużników.
W wyniku tej decyzji obecnie Bankowy Tytuł Egzekucyjny nie może być już wystawiany. Jednak te, które zostały przesłane do dłużników przed 27 listopada 2015 roku, zachowują swoją ważność. Dłużnicy, w ramach postępowania egzekucyjnego, zachowują wszelkie środki ochrony, w tym możliwość wystąpienia z powództwem przeciwegzekucyjnym.
Bankowy Tytuł Egzekucyjny: mechanizm i konsekwencje
W ramach umowy kredytowej, banki miały prawo żądać od kredytobiorcy podpisania oświadczenia o dobrowolnym poddaniu się egzekucji w momencie zaprzestania spłaty zobowiązania. Gdy dochodziło do takiej sytuacji, bank mógł wystawić BTE, na podstawie którego dochodził swoich żądań. Elektroniczny bankowy tytuł egzekucyjny był generowany automatycznie na podstawie danych zgromadzonych w rejestrach informatycznych banków. Oznaczało to, że proces ten odbywał się szybko i sprawnie.
Jak zweryfikować, czy proces egzekucyjny toczy się na podstawie bankowego tytułu egzekucyjnego?
Zastanawiasz się, jak poznać podstawę egzekucji komorniczej? Odpowiedź na to pytanie znajduje się w piśmie od komornika, które określa podstawę egzekucji i termin wykonalności. W przypadku braku takiej korespondencji najlepiej skontaktować się z komornikiem i poprosić o uzasadnienie wszczęcia egzekucji. W przypadku, gdy faktycznie dotyczy Cię Bankowy Tytuł Egzekucyjny, powinieneś zachować całą dokumentację celem dokonania formalnej analizy całej sytuacji.
Warto wziąć pod uwagę również umowę zawartą z bankiem, w której będziesz mógł doszukiwać się wszelkich podstaw do uznania jej nieważności. Często mają miejsce sytuacje, w których określone przez bank kwoty odsetek czy prowizji są nieprawdziwe, a to daje realną możliwość unieważnienia całego postępowania egzekucyjnego.
Czy można ochronić się przed Bankowym Tytułem Egzekucyjnym?
Jak najbardziej możliwe jest, by skutecznie obronić się przed BTE, czyli Bankowym Tytułem Egzekucyjnym. Pierwszym krokiem możliwym do podjęcia jest powództwo przeciwegzekucyjne. Jest to powództwo przeciwko bankowi, którego celem jest unieważnienie samego BTE. W jakich sytuacjach warto się zdecydować na taki krok? W przypadku, gdy prowadzona jest przeciwko Tobie czynna egzekucja komornicza, dzięki wytoczeniu powództwa, skutecznie ją wstrzymasz, uniemożliwiając komornikowi wszelkie działania, w tym również zajmowanie Twojej pensji i środków dostępnych na koncie bankowym.
Innym dość istotnym powodem, dla którego warto wybrać powództwo przeciwko egzekucji, jest chęć uratowania własnej nieruchomości. Tutaj analogicznie jak w przypadku zajęcia środków na koncie, komornik nie będzie miał możliwości podjęcia licytacji Twojej nieruchomości i cała egzekucja zostanie wstrzymana.
Jak długo trwa egzekucja bankowa?
Czas trwania bankowej egzekucji zależał od wielu czynników, w tym skomplikowania sprawy oraz obciążenia sądów. Istniały jednak wyznaczone ramy czasowe, które określały, jak długo taka egzekucja mogła trwać. Dłużnicy musieli być świadomi tych ograniczeń czasowych i dostosować swoje oczekiwania do realiów prawnych. Jednocześnie, ważne było zrozumienie, że proces sądowy może być czasochłonny, a wynik egzekucji nie zawsze jest natychmiastowy.
Najczęściej egzekucje takie trwają długo, nawet kilka czy kilkanaście lat. Skutkiem tego była utrata środków, ale nie bezpowrotnie. Okazuje się bowiem, że wniesienie powództwa przeciwegzekucyjnego umożliwia nie tylko realne wstrzymanie egzekucji, ale także dochodzenie utraconych środków w drodze procesu odszkodowawczego.
Jak otrzymać zadośćuczynienie?
W sytuacji, gdy egzekucja opierała się na nieprawidłowym Bankowym Tytule Egzekucyjnym, dłużnik ma prawo do żądania zadośćuczynienia. Jest to istotny środek ochrony prawnej, który ma na celu przywrócenie sprawiedliwości w przypadku nadużycia. Dłużnicy powinni być świadomi tego prawa i gotowi do skutecznego dochodzenia go przed sądem.
Warto podkreślić, że zadośćuczynienie może obejmować różne aspekty. Może to być rekompensata za poniesione szkody finansowe, emocjonalne. Może dotyczyć również sytuacji, w której na skutej toczącej się egzekucji nie miałeś możliwości podjęcia potrzebnego leczenia, a poziom Twojego życia uległ obniżeniu. Istnieje również możliwość żądania zwrotu kosztów poniesionych na skutek niesłusznego tytułu egzekucyjnego. Oczywiście kluczowe jest udowodnienie, że egzekucja toczyła się całkowicie niesłusznie i to udowodnienie spoczywa na dłużniku.
Czy warto walczyć z Bankowym Tytułem Egzekucyjnym?
Odpowiedź na to pytanie jest jak najbardziej twierdząca. Powodów jest kilka, a wśród nich można wymienić, chociażby możliwość odzyskania utraconych środków, ochronę własnej nieruchomości czy też wstrzymanie egzekucji komorniczej. Okazuje się, że ta metoda podważania tytułu wykonawczego komornika wyróżnia się wysoką skutecznością. Dlaczego? Ponieważ w praktyce takie Bankowe Tytuły Egzekucyjne faktycznie były wystawianie niezgodnie z prawem, a to daje realną możliwość dochodzenia swoich praw przez dłużników.
Wysokość opłat za powództwo przeciwegzekucyjne
Chcesz walczyć z BTE, ale boisz się kosztów, jakie poniesiesz w związku z powództwem? Składając powództwo przeciwko bankowi, z którym miałeś podpisaną umowę, będziesz zobligowany do poniesienia kosztów procesu sądowego, które najczęściej nie przekraczają kwoty 1000 zł. Nie są to duże koszty, a warto pamiętać, że opłata ta może być inwestycją w odzyskanie sprawiedliwości i ochronę swoich praw.
Bankowy Tytuł Egzekucyjny: po licytacji nieruchomości
Jeśli nieruchomość została już zlicytowana na podstawie Bankowego Tytułu Egzekucyjnego, istnieją konkretne kroki, które można podjąć. W takiej sytuacji ważne jest, aby działać szybko i skutecznie w celu minimalizacji strat. Jedną z opcji może być powództwo o odszkodowanie lub rozważenie możliwości zawarcia ugody z wierzycielem. Istnieje także możliwość skonsultowania się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach egzekucyjnych, który pomoże w podjęciu właściwych kroków.
Choć walka z BTE bywa czasochłonna i wymaga specjalistycznej wiedzy prawniczej z zakresu prawa bankowego, warto podjąć taką walkę, by odzyskać utracone środki i nieruchomości.
