Sankcja kredytu darmowego to rozwiązanie, które zyskuje coraz większe zainteresowanie wśród kredytobiorców w Polsce. Stanowi ona alternatywę dla podważenia WIBOR-u i może być skutecznym sposobem na odzyskanie pieniędzy od banku. W tym artykule przyjrzymy się bliżej temu rozwiązaniu i porównamy je z podważeniem WIBOR-u, aby ocenić, które z tych opcji jest bardziej korzystne dla kredytobiorców.
Spis treści:
Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny
Sankcja kredytu darmowego jest pojęciem zaczerpniętym z ustawy o kredycie konsumenckim i dotyczy głównie kredytów konsumenckich, takich jak kredyty gotówkowe czy pożyczki.
Jednakże, pomimo tego, że termin ten jest stosowany głównie w kontekście kredytów konsumenckich, istnieje również możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego w przypadku niektórych kredytów hipotecznych.
Przed wejściem w życie obecnie obowiązującej ustawy o kredycie hipotecznym w 2017 roku, niektóre aspekty kredytów hipotecznych regulowała ustawa o kredycie konsumenckim.
W związku z tym, dla umów kredytowych podpisanych przed 22 lipca 2017 roku, istnieje możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego, jeśli naruszono przepisy dotyczące informowania konsumenta o kosztach kredytu i sposobie ustalania oprocentowania.
Przy czym sankcja kredytu darmowego dotyczy tylko niektórych „hipotek” i wygasa rok po całkowitej spłacie kredytu.
Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie
Sankcja kredytu darmowego zaczęła być bardziej rozpoznawalna i rozważana przez kredytobiorców po wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 9 lutego 2022 roku.Sąd potwierdził, że sankcja kredytu darmowego może być stosowana w odniesieniu do „hipotek” z okresu od 18 grudnia 2011 roku do 21 lipca 2017 roku, jeśli naruszono przepisy dotyczące informowania konsumenta o kosztach kredytu i sposobie ustalania oprocentowania.
Wyrok ten otworzył nowe możliwości dla kredytobiorców, którzy mogą teraz rozważyć skorzystanie z sankcji kredytu darmowego jako sposobu na odzyskanie pieniędzy od banku.
Jednakże, warto zauważyć, że sankcja kredytu darmowego ma pewne ograniczenia, takie jak roczny okres ważności po całkowitej spłacie kredytu oraz konieczność spełnienia określonych warunków.
Porównanie sankcji kredytu darmowego z podważeniem WIBOR-u
Podważenie WIBOR-u to inna metoda, która również może prowadzić do odzyskania pieniędzy od banku.Proces podważenia WIBOR-u polega na zakwestionowaniu poprawności ustalania stawki WIBOR i może skutkować unieważnieniem części umowy kredytowej lub zwrotem nadpłaconych odsetek.
W porównaniu do sankcji kredytu darmowego, podważenie WIBOR-u może być bardziej korzystne dla kredytobiorców.
Skuteczne podważenie stawki WIBOR może bowiem prowadzić do rozliczenia kredytu z oprocentowaniem równym marży lub nawet unieważnienia całej umowy i zwrotu wzajemnych płatności.
Ekspert prawny jako wsparcie w wyborze optymalnej strategii
Przed podjęciem decyzji dotyczącej wyboru między sankcją kredytu darmowego a podważeniem WIBOR-u, warto skonsultować się z ekspertem prawnym specjalizującym się w prawie bankowym.
Taki ekspert będzie w stanie przeanalizować umowę kredytową, historię spłat oraz harmonogram i doradzić, która strategia może przynieść najlepsze rezultaty w danym przypadku.
Podsumowując, sankcja kredytu darmowego stanowi alternatywę dla podważenia WIBOR-u i może być skutecznym sposobem na odzyskanie pieniędzy od banku. Jednakże, skuteczne podważenie stawki WIBOR może być bardziej korzystne dla kredytobiorców, ponieważ może prowadzić do bardziej korzystnych rozliczeń kredytowych.
W celu dokonania optymalnego wyboru, warto skonsultować się z ekspertem prawnym, który pomoże znaleźć najlepsze rozwiązanie w danej sytuacji.
