Kredyty we frankach szwajcarskich (CHF) były popularne wśród Polaków, szczególnie w latach 2000-2010, ze względu na niskie stopy procentowe. Jednak w miarę jak wartość franka wzrosła, raty kredytowe znacznie wzrosły, co spowodowało problemy finansowe dla wielu kredytobiorców. Wielu z nich odkryło, że ich umowy o kredyt zawierają klauzule niedozwolone, które mogą powodować dodatkowe koszty. W tym artykule dowiesz się, jak sprawdzić, czy Twój kredyt we frankach zawiera klauzulę niedozwolone.
Spis treści:
Jak Rozpoznać Klauzulę Niedozwolone?
Klauzula niedozwolona to taka, która narusza interesy konsumenta i jest niezgodna z dobrymi obyczajami. W przypadku kredytów we frankach, jedną z często spotykanych niedozwolonych klauzul jest ta, która umożliwia bankowi jednostronne zmiany warunków umowy.
Aby sprawdzić, czy Twój kredyt we frankach zawiera klauzulę niedozwolone, powinieneś przede wszystkim dokładnie przeczytać umowę kredytową. Szukaj zapisów, które mogą naruszać Twoje prawa jako kredytobiorcy, takich jak możliwość jednostronnej zmiany stopy procentowej lub waluty przez bank.
Jeżeli masz wątpliwości co do treści umowy, warto skonsultować się z ekspertem – radcą prawnym czy adwokatem specjalizującym się w prawie bankowym. Pamiętaj jednak aby swoje dokumenty przekazywać jedynie sprawdzonym i doświadczonym kancelariom frankowym. Jaka to doświadczona kancelaria frankowa? Taka która ma na swoim koncie już ponad 500 wygranych spraw z bankami.
Jak rozpoznać klauzule niedozwolone w umowie kredytowej?
Klauzule abuzywne są niedozwolonymi postanowieniami umownymi, które umożliwiają bankowi niepodważalne samodzielne ustalanie kursu franka szwajcarskiego zarówno przy wpłacie, jak i spłacie kredytu. Takie działanie banku pozwala mu na arbitralne ustalanie wysokości kursu przeliczeniowego waluty, co w konsekwencji prowadzi do zmiany wysokości zadłużenia i rat kredytowych. W rezultacie, kredytobiorca może stracić tysiące złotych już na starcie, w momencie wzięcia kredytu.
Jeżeli w umowie występuje niedozwolony zapis umowny, kredytobiorca ma prawo do wystosowania żądań przeciwko bankowi o unieważnienie umowy lub ewentualne jej odfrankowienie. Warto jednak pamiętać, że ostateczny wynik sprawy w procesie frankowym zależy od tego, czy umowa kredytowa zostanie całkowicie unieważniona, czy tylko klauzule indeksacyjne zostaną uznane przez sąd za nieważne. Zazwyczaj korzystniejsze dla kredytobiorcy jest unieważnienie całej umowy i zwrot świadczeń wzajemnych.
Jeżeli frankowicz zawarł aneks do umowy frankowej, w którym określił obiektywne sposoby ustalania kursu waluty, roszczenia wobec banku mogą być utrudnione. Ważne jest jednak, że klauzule abuzywne dotyczą tylko konsumentów, a więc osób, które nie brały kredytu na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Przedsiębiorcy nie mogą powoływać się na istnienie niedozwolonych klauzul abuzywnych, ale mogą wykazywać nieważność umowy na podstawie innych przepisów prawa.
Rzecznik Finansowy przygotował zestawienie klauzul niedozwolonych stosowanych przez banki w umowach kredytów „walutowych”. Dokument ten, skonstruowany pod nazwą „Mapa klauzul abuzywnych” zawiera dokładne opisy konkretnych niedozwolonych zapisów umownych z podziałem na konkretne banki, programy kredytowe i lata zawierania umów, a także wiele istotnych wskazówek co do możliwości roszczeń klientów wynikających ze stosowania nieuczciwych postanowień przez banki.
Narzędzie do sprawdzenia umów: SkanerCHF
Jeśli jesteś kredytobiorcą i chciałbyś sprawdzić, czy Twoja umowa zawiera niedozwolone klauzule, istnieje narzędzie, które może pomóc: aplikacja SkanerCHF. Ta aplikacja umożliwia skanowanie umów kredytowych we frankach szwajcarskich i identyfikację potencjalnie niedozwolonych klauzul- aplikacja została opracowana przez doświadczoną kancelarię frankową i jest bezpłatna.
Pamiętaj, że unieważnienie kredytu we frankach zależy od wielu czynników, nie tylko od klauzul niedozwolonych więc zawsze przed podjęciem decyzji skonsultuj swoją sprawę z prawnikiem.
