W ostatnich latach kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym bazującym na wskaźniku WIBOR zdominowały rynek nowej sprzedaży. Ale obecnie, dzięki obniżce stóp procentowych, po raz pierwszy możemy obserwować różnice pomiędzy indeksem WIBOR a jego nowym następcą, WIRON. Ruchy Rady Polityki Pieniężnej mają istotne znaczenie dla kredytobiorców, ponieważ wpływają bezpośrednio na oprocentowanie hipotek i stan portfela.
Spis treści:
Wstęp do WIBOR i WIRON
Wskaźniki WIBOR i WIRON mają kluczowe znaczenie dla kredytobiorców hipotecznych. WIBOR, czyli Warsaw Interbank Offered Rate, jest głównym wskaźnikiem oprocentowania na polskim rynku kredytowym. Jest obliczany na podstawie stóp procentowych oferowanych przez banki na rynku międzybankowym. Z kolei WIRON, czyli Warsaw Interbank Offered Rate New, to nowa rodzina indeksów, która ma zastąpić WIBOR.
Ruchy na rynku kredytów hipotecznych
W ostatnich latach kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym bazującym na WIBOR zyskały popularność na rynku. Jednakże, po ostatniej obniżce stóp procentowych, kredytobiorcy mogą zobaczyć różnice pomiędzy WIBOR a WIRON w praktyce.
Chociaż na razie tylko jeden bank oferuje kredyty hipoteczne z oprocentowaniem bazującym na WIRON, większość banków udziela kredytów opartych na WIBOR. Obie rodziny wskaźników mają różne metody obliczania i reagują inaczej na zmiany stóp procentowych.
Porównanie WIBOR i WIRON
Główną różnicą między WIBOR a WIRON jest sposób, w jaki są obliczane. WIBOR jest obliczany na podstawie stóp procentowych oferowanych przez banki na rynku międzybankowym. Z kolei WIRON jest wskaźnikiem bazującym na składaniu odczytów z przeszłości. To oznacza, że WIRON może reagować na zmiany stóp procentowych z pewnym opóźnieniem.
WIBOR ma wyprzedzający charakter, co oznacza, że reaguje szybciej na zmiany stóp procentowych. To może wpływać na wysokość rat kredytu. W przypadku WIRON, reakcje na zmiany stóp procentowych są bardziej stabilne i powolne.
Obniżka stóp procentowych
Wrześniowa obniżka stóp procentowych miała wpływ zarówno na WIBOR, jak i na WIRON. Obydwa wskaźniki zanotowały spadki, ale różnica w skali ruchu była widoczna. WIBOR odnotował większy spadek, a WIRON reagował wolniej na zmiany.
Kredytobiorcy obawiali się, że wprowadzenie WIRON może niekorzystnie wpłynąć na wysokość rat kredytowych. Jednak konstrukcja WIRON, oparta na składaniu odczytów z przeszłości, może zapewnić pewną stabilność w oprocentowaniu.
Harmonogram aktualizacji oprocentowania
Istotną kwestią dla kredytobiorców jest harmonogram aktualizacji oprocentowania. WIBOR jest zazwyczaj aktualizowany co trzy lub sześć miesięcy, podczas gdy WIRON jest aktualizowany co miesiąc. To oznacza, że kredytobiorcy opierający się na WIRON mogą szybciej zauważyć zmiany w wysokości rat kredytowych.
Wybór między WIBOR a WIRON
Decyzja dotycząca wyboru między WIBOR a WIRON zależy od preferencji i sytuacji finansowej kredytobiorcy. Jeśli kredytobiorca preferuje stabilność oprocentowania, WIRON może być lepszym wyborem. Jeśli natomiast kredytobiorca chce korzystać z potencjalnych spadków stóp procentowych, WIBOR może być bardziej odpowiedni.
Obniżka stóp procentowych wpłynęła na ruchy indeksów WIBOR i WIRON. Kredytobiorcy mogą teraz obserwować różnice w oprocentowaniu hipotek opartych na tych wskaźnikach. Wybór między WIBOR a WIRON zależy od preferencji i sytuacji finansowej kredytobiorcy. Harmonogram aktualizacji oprocentowania ma również istotne znaczenie. Wszystko to sprawia, że kredytobiorcy muszą dokładnie rozważyć, którą opcję wybrać, aby zapewnić sobie najkorzystniejsze warunki kredytowe.
