W ostatnich latach polskie banki zmierzyły się z dwoma silnymi trendami, które zazwyczaj nie występują jednocześnie – dużym wzrostem wyniku odsetkowego i spadkiem kosztów ryzyka. Pomimo wzrostu rat kredytowych, klienci lepiej radzą sobie ze spłatą zobowiązań. Jak to jest możliwe? Czy to oznacza, że klientów banków czeka łatwiejsza sytuacja w przyszłości? W tym artykule przyjrzymy się temu zagadnieniu i zastanowimy się, jakie czynniki wpływają na stabilność i sytuację klientów bankowych.
Spis treści:
Ryzyko kredytowe a ryzyko prawne
Kiedyś głównym zmartwieniem banków było ryzyko kredytowe. Jednak ostatnie lata, zwłaszcza w kontekście kredytów hipotecznych udzielanych w walucie frankowej, pokazały, że równie ważne jest ryzyko prawne. Banki muszą znaleźć balans między ochroną klientów a przewidywalnością prawa i interesem banków. Wahadło przechyla się obecnie w stronę ochrony konsumentów, co ma duży wpływ na funkcjonowanie sektora bankowego.
Wiceprezes BNP Paribas Banku Polska, podkreśla, że ryzyko prawne jest obecnie jednym z najważniejszych czynników wpływających na stabilność banków. Z tego powodu banki muszą w sposób szczególny dbać o zgodność z przepisami prawa i przejrzystość swoich działań.
Wzrost wyniku odsetkowego i spadek kosztów ryzyka
W ostatnich latach polskie banki odnotowały duży wzrost wyniku odsetkowego. W przypadku BNP Paribas Banku Polska, koszty ryzyka spadły do najniższego poziomu w historii. To oznacza, że banki mają zdrowsze portfele kredytowe, a klienci lepiej radzą sobie ze spłatą zobowiązań.
Wzrost wyniku odsetkowego jest wynikiem m.in. niskich stóp procentowych, które sprzyjają kredytobiorcom. Wiceprezes BNP Paribas Banku Polska podkreśla, że jeśli wzrost PKB utrzyma się na poziomie 2-3%, nie spodziewa się pogorszenia sytuacji spłaty kredytów przez klientów indywidualnych. Dobrze radzą sobie także przedsiębiorcy, którzy korzystają z niskich kosztów finansowania.
Wakacje kredytowe a opłacalność dla banków
Wakacje kredytowe to temat, który budzi wiele kontrowersji. Czy takie rozwiązanie jest opłacalne dla banków? Wiceprezes BNP Paribas Banku Polska zwraca uwagę, że nie powinno się karać banków za ich wysoką efektywność w czasie podwyższonych stóp procentowych. Przypomina, że nikt nie dotował branży bankowej, gdy stopy spadły niemal do zera.
Wiceprezes podkreśla, że nie ma takiej sytuacji, że klienci w sklepach nie płacą za co trzeci produkt. Firmy petrochemiczne zarabiają na droższej ropie, a nie oferują co trzecie tankowanie za darmo. Dlatego przedstawianie wakacji kredytowych jako nieopłacalnego rozwiązania dla banków nie jest trafne.
Przyszłość bankowości i stabilność sektora
Jakie czekają zmiany w przyszłości dla sektora bankowego? Wiceprezes BNP Paribas Banku Polska jest optymistą i przewiduje stabilność w sektorze. Wzrost PKB na poziomie 2-3% nie powinien przynieść wzrostu bezrobocia, co wpływa na stabilność spłaty kredytów przez klientów indywidualnych.
Zmiany w sektorze bankowym będą wynikać przede wszystkim z dynamicznie zmieniającego się otoczenia prawno-regulacyjnego. Banki będą musiały dostosowywać się do nowych przepisów i dbać o zgodność z nimi, co zwiększy koszty działalności. Jednak w dłuższej perspektywie, stabilność sektora bankowego powinna być utrzymana.
Podsumowanie
Wakacje kredytowe, rezerwy frankowe i stałe stopy procentowe to tematy, które w ostatnich latach były często omawiane w kontekście polskiego sektora bankowego. Banki muszą zmierzyć się z ryzykiem kredytowym i ryzykiem prawno-regulacyjnym, aby zapewnić stabilność i bezpieczeństwo klientom. Pomimo wzrostu rat kredytowych, klienci lepiej radzą sobie ze spłatą zobowiązań, co przyczynia się do zdrowia portfeli kredytowych banków. Przyszłość sektora bankowego zależy przede wszystkim od zmian w otoczeniu prawno-regulacyjnym, które będą wymagały dostosowania się banków do nowych przepisów. Jednak wiceprezes BNP Paribas Banku Polska jest optymistą i przewiduje stabilność w sektorze bankowym w dłuższej perspektywie.
