W ostatnich latach, osoby posiadające kredyt we frankach szwajcarskich zyskały wyjątkowo korzystną pozycję prawną. Decyzje sądów uznające niektóre klauzule umów kredytowych za naruszające interesy konsumentów oraz bezskuteczne, otworzyły nowe możliwości dla kredytobiorców. W niniejszym artykule omówimy kluczowe aspekty unieważnienia kredytów we frankach, aby pomóc w zrozumieniu tego zagadnienia i odpowiedzieć na pytania dotyczące tego tematu.
Spis treści:
Cztery rodzaje klauzul uznane za bezskuteczne
Sądy w Polsce orzekły, że cztery rodzaje klauzul występujących w umowach kredytowych we frankach są bezskuteczne:
- Klauzula indeksująca kwotę udzielonego kredytu do kursu waluty obcej (np. CHF)
- Klauzula ubezpieczenia niskiego wkładu własnego
- Klauzula dowolnej zmiany oprocentowania kredytu
- Klauzula podwyższonego oprocentowania lub ubezpieczenia za okres po wpisie zabezpieczenia banku na hipotekę nieruchomości a przed dostarczeniem dokumentów do banku
Skutki orzeczeń sądowych
Orzeczenia sądów mają zastosowanie od początku trwania umowy, a nie dopiero od chwili wydania orzeczenia. Oznacza to, że umowy należy czytać tak, jakby klauzul tych od początku w nich nie było. Dodatkowo, kredytobiorcy mogą dochodzić odsetek za szkodę wyrządzoną przez bank od dnia pobrania nienależnych kwot.
Co zrobić, jeśli posiadasz kredyt we frankach?
Jeśli posiadasz kredyt we frankach, warto zastanowić się nad tym, czy warto składać pozew przeciwko bankowi. Biorąc pod uwagę korzystne orzeczenia sądowe, szanse na wygraną są wysokie. Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z prawnikiem lub doradcą finansowym.
Kredyty frankowe: Gdzie leży problem?
Problem z kredytami frankowymi wynika z faktu, że w latach 2002-2010, Polacy zaciągali kredyty we frankach szwajcarskich, nie zdając sobie sprawy z konsekwencji, jakie mogą się z tym wiązać. Banki przekonywały, że takie kredyty będą tańsze w spłacie ze względu na niższe oprocentowanie oraz zapewnią większą zdolność kredytową.
Dwa rodzaje umów kredytowych we frankach
Banki oferowały dwa rodzaje umów kredytowych we frankach:
Kredyt denominowany – kwota kredytu była podawana w walucie szwajcarskiej, a kredytobiorca otrzymywał pieniądze w polskich złotych. Kurs franka zmieniał się pomiędzy dniem podpisania umowy a dniem wypłaty gotówki, co mogło skutkować otrzymaniem przez kredytobiorcę mniejszej ilości pieniędzy, niż potrzebował na zakup nieruchomości.
Kredyt indeksowany – kwota kredytu podana była w złotych, a następnie przeliczana na franki szwajcarskie po kursie kupna z tabeli kursów walut banku. Spłata rat odbywała się po przeliczeniu kursem sprzedaży z tabeli kursu walut banku, jaki obowiązywał w dniu spłaty konkretnej raty.
Jeśli posiadasz kredyt we frankach, warto przeanalizować swoją umowę kredytową, a następnie skonsultować się z prawnikiem lub doradcą finansowym. Zważywszy na ostatnie orzeczenia sądów, masz szansę na unieważnienie kredytu oraz odzyskanie nienależnie pobranych kwot. Warto również śledzić bieżące informacje dotyczące kredytów we frankach, aby być na bieżąco z ewentualnymi zmianami.
Unieważnienie kredytów we frankach stało się realną możliwością dla wielu kredytobiorców w Polsce. Dzięki korzystnym orzeczeniom sądów, osoby posiadające takie kredyty mają szansę na odzyskanie nienależnie pobranych kwot oraz unieważnienie umowy kredytowej. Kluczowe jest zrozumienie, które klauzule są bezskuteczne i jak postępować w przypadku posiadania kredytu we frankach. Jeśli potrzebujesz wsparcia, warto skonsultować się z prawnikiem lub doradcą finansowym.
Spór z bankiem: warto czy nie?
Zastanawiasz się, czy warto wdawać się w spór z bankiem? Wiele osób, które zaciągnęły kredyt we frankach, czuje się oszukanych przez banki. Brak jasnych informacji, niezrozumiałe klauzule umowne i niedostateczne wyjaśnienie ryzyka związanego z kredytem frankowym sprawiają, że coraz więcej kredytobiorców decyduje się na walkę o swoje prawa.
Mimo rosnącej liczby wyroków sądowych na korzyść kredytobiorców, banki w większości przypadków nie uznają roszczeń dobrowolnie. W związku z tym konieczne jest wytoczenie sprawy sądowej. Warto zlecić prowadzenie sprawy kancelarii z doświadczeniem w sprawach frankowych. Tam możesz bezpłatnie przeanalizować swoją umowę i dowiedzieć się, jakie są szanse na wygraną w sądzie.
Aktualne orzeczenia sądów
Orzecznictwo sądów w Polsce jest obecnie korzystne dla kredytobiorców. W większości przypadków sądy uznają umowy kredytów frankowych za nieważne, a strony muszą sobie nawzajem zwrócić to, co świadczyły. Kredytobiorca ma prawo do zwrotu wszystkich wpłaconych kwot na rzecz banku, a bank może żądać zwrotu wypłaconej kwoty kredytu.
Co dalej? Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej ma się wypowiedzieć
Banki twierdzą, że nawet jeśli umowa kredytu jest nieważna, to przysługuje im dodatkowe wynagrodzenie za korzystanie z kapitału. Prawnicy kredytobiorców jednak temu zaprzeczają. W tej sprawie Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej ma wydać wyrok w tej sprawnie już 15 czerwca 2023 roku. Na razie sądy oddalają roszczenia banków o dodatkowe wynagrodzenie.
Kredyt we frankach: jakie kroki podjąć?
Jeśli padłeś ofiarą nieuczciwych praktyk bankowych w związku z kredytem we frankach, ważne jest, abyś podjął działania, które pozwolą Ci wyjść z problemów finansowych. Oto kilka kroków, które możesz wykonać:
- Zbieraj informacje: Zacznij od zgłębiania wiedzy na temat kredytów frankowych. Szukaj informacji na blogach prawniczych i źródłach uznanych za rzetelne. Poznawaj prawa kredytobiorców i śledź aktualne wiadomości z sądów.
- Oszacuj korzyści: Spróbuj ocenić potencjalne korzyści, jakie możesz osiągnąć dzięki wytoczeniu sprawy przeciwko bankowi. Możesz to zrobić, korzystając z dostępnych kalkulatorów online lub zasięgając porady prawnika.
- Wybierz kancelarię prawną: Jeśli zdecydujesz się pozwać bank, wybierz kancelarię, która ma doświadczenie w prowadzeniu spraw frankowych. Porównaj oferty różnych kancelarii, zwracając uwagę na ich doświadczenie, kwalifikacje prawników oraz warunki prowadzenia sprawy.
- Bądź cierpliwy: Proces sądowy może trwać długo, ale wartość wygranej może zrekompensować wszelkie niedogodności. W 2023 roku sytuacja frankowiczów wydaje się być dobra, ze względu na rosnącą liczbę wygranych spraw w sądach.
- Rozważ ugodę z bankiem: Choć większość frankowiczów unika ugód z bankami, warto rozważyć tę opcję. Pamiętaj jednak, że zawarcie ugody może wiązać się z innymi ryzykami finansowymi, takimi jak wzrost stóp procentowych, więc dokładnie przemyśl decyzję.
Podsumowując, jeśli posiadasz kredyt we frankach, warto zainteresować się swoimi prawami i możliwościami dochodzenia roszczeń wobec banku. Współpraca z doświadczonym prawnikiem i korzystanie z rzetelnych źródeł informacji może pomóc Ci osiągnąć pozytywne rozwiązanie problemu. Pamiętaj, że podjęcie działań to klucz do wyjścia z trudnej sytuacji finansowej związanej z kredytem we frankach.
