Alior Bank przygotowuje się do istotnej zmiany w podejściu do kredytowania w 2025 roku. Instytucja ogłosiła plany przyspieszenia akcji kredytowej oraz rozważenie sprzedaży wierzytelności nieściągalnych (NPL), co ma wpłynąć na kondycję finansową banku i dostępność produktów kredytowych dla klientów. Te działania wpisują się w szeroką strategię banku na lata 2025-2027, która zakłada wzrost bazy klientów oraz rozwój innowacyjnych rozwiązań finansowych. W artykule przedstawiamy pięć kluczowych zmian w strategii kredytowej Alior Banku oraz ich potencjalne skutki dla rynku finansowego i odbiorców usług bankowych.
| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Co zakłada strategia kredytowa Alior Bank 2025? | Strategia skupia się na przyspieszeniu akcji kredytowej, wzroście bazy klientów oraz możliwej sprzedaży wierzytelności NPL. |
| Jakie znaczenie ma sprzedaż wierzytelności NPL? | Sprzedaż NPL pozwoli obniżyć ryzyko kredytowe i poprawić wskaźniki finansowe banku, ale może wpłynąć na przychody z windykacji. |
| Jakie nowe produkty kredytowe planuje Alior Bank? | Bank wprowadzi konkurencyjne oferty ze stopą okresowo stałą i modele współdzielenia limitów kredytowych, np. „Family&Friends”. |
Spis treści:
Najważniejsze Fakty: Strategiczne kierunki działania Alior Banku
W pierwszym kwartale 2025 roku Alior Bank odnotował imponujący wzrost sprzedaży kredytów hipotecznych o 32% w porównaniu z ostatnim kwartałem poprzedniego roku, osiągając wartość około miliarda złotych. To wynik szczególnie istotny w warunkach stagnacji rynku nieruchomości i utrzymujących się wysokich stóp procentowych. Rekordowy portfel hipoteczny wyniósł już ponad 20,9 mld zł, co stanowi niemal jedną trzecią całkowitego portfela kredytowego banku. Jednocześnie bank realizuje cele strategiczne związane z rozszerzeniem bazy klientów – planowany jest wzrost o około 30% do końca 2027 roku.
W ramach tych działań Alior Bank zamierza rozwijać ofertę produktową zarówno dla klientów indywidualnych, jak i biznesowych. W segmencie detalicznym utrzymano wysoki poziom sprzedaży produktów kredytowych o wartości ponad 4,4 mld zł, choć sektor biznesowy odnotował niewielki spadek. Istotnym elementem polityki zarządzania ryzykiem jest planowana sprzedaż portfela wierzytelności nieściągalnych (NPL). Ta operacja ma szansę obniżyć wskaźnik kosztów ryzyka i poprawić strukturę bilansu banku, co jest szczególnie ważne wobec oczekiwanych zmian rynkowych.
Kontekst: Od projektu „Marco Polo” do nowej strategii
Historia zarządzania ryzykiem w Alior Banku to ciągłe doskonalenie procesów i aktywna polityka redukcji ekspozycji na niespłacane zobowiązania. Przełomowym momentem był projekt „Marco Polo” realizowany pod koniec 2023 i na początku 2024 roku, podczas którego bank sprzedał portfel korporacyjnych wierzytelności o wartości ponad 2 miliardów złotych. Dzięki temu wskaźnik NPL w segmencie biznesowym został znacząco obniżony.
Strategia na lata 2025-2027 zakłada dalsze konsekwentne działania ukierunkowane na zwiększenie rentowności i stabilności operacyjnej przy jednoczesnym wzroście skali działalności. Kluczowym elementem jest wykorzystanie środków z Krajowego Planu Odbudowy (KPO), które mają wesprzeć rozwój segmentu MŚP oraz umożliwić bankowi dynamiczny wzrost przychodów nawet o kilkanaście procent do roku 2026.
Bank planuje także utrzymanie niskiego wskaźnika NPL – poniżej progu 4,9%, jednocześnie inwestując w innowacje technologiczne i cyfryzację usług finansowych, co ma zwiększyć efektywność operacyjną oraz jakość obsługi klienta.
Perspektywy: Ryzyka i wyzwania na horyzoncie
Perspektywy rynku kredytowego w Polsce pozostają mieszane. Z jednej strony Alior Bank widzi szansę na umocnienie pozycji rynkowej dzięki programowi Bezpieczny Kredyt 2%, który oferuje preferencyjne warunki finansowania nieruchomości z oprocentowaniem na poziomie około 2%. W ubiegłym roku bank udzielił w ramach tego programu ponad miliarda złotych kredytów, co potwierdza jego atrakcyjność dla klientów.
Z drugiej strony eksperci zwracają uwagę na ryzyko związane z oczekiwaniami klientów dotyczącymi przyszłych obniżek stóp procentowych. Znaczna część potencjalnych kredytobiorców odkłada decyzje zakupowe, co może spowolnić dynamikę wzrostu portfela w kolejnych kwartałach. Ponadto utrzymujące się wysokie stopy procentowe mogą ograniczać zdolność kredytową części klientów.
W zakresie zarządzania ryzykiem konieczne będą dalsze działania związane ze sprzedażą portfeli NPL oraz optymalizacją kosztów operacyjnych. Bank zapowiada inwestycje technologiczne pozwalające na redukcję kosztów transakcyjnych nawet o 40%, co powinno poprawić marże pomimo presji rynkowej.
Zainteresowania Czytelnika: Co to oznacza dla Ciebie?
Dla klientów indywidualnych najważniejsze są zmiany dotyczące dostępności i warunków oferowanych produktów kredytowych. W drugiej połowie 2025 roku Alior Bank planuje wprowadzenie nowych produktów ze stopą okresowo stałą, które mają zapewnić większą przewidywalność kosztów obsługi zadłużenia. Ponadto innowacyjny model „Family&Friends” umożliwi współdzielenie limitów kredytowych między bliskimi osobami, co może ułatwić dostęp do finansowania większej liczbie osób.
Dla przedsiębiorców istotne będzie wsparcie z Krajowego Planu Odbudowy oraz możliwość korzystania z nowoczesnych rozwiązań cyfrowych usprawniających obsługę finansową firm. Program ten może przynieść nawet kilkunastoprocentowy wzrost przychodów segmentu MŚP do końca 2026 roku.
Z punktu widzenia inwestorów zmiany te oznaczają zarówno szanse, jak i wyzwania. Rosnące koszty operacyjne mogą wywierać presję na marże banku, jednak aktywna polityka zarządzania portfelem NPL oraz rozwój technologiczny mogą stabilizować wyniki finansowe i wspierać długoterminowy wzrost wartości akcji.
Podsumowanie
Strategia kredytowa Alior Bank 2025 to kompleksowy plan zakładający przyspieszenie akcji kredytowej, rozszerzenie bazy klientów oraz aktywne zarządzanie ryzykiem poprzez sprzedaż wierzytelności nieściągalnych. Kluczowe zmiany obejmują rekordowy wzrost sprzedaży hipotek, innowacyjne produkty dla klientów indywidualnych i biznesowych oraz wykorzystanie środków z Krajowego Planu Odbudowy do rozwoju segmentu MŚP. Mimo pewnych ryzyk związanych z oczekiwaniami rynku i zmiennością stóp procentowych, Alior Bank stawia na technologiczną efektywność oraz elastyczność ofertową.
Czy Twoje finanse są gotowe na nową erę kredytowania? Obserwuj zmiany i zastanów się, jak skorzystać z nadchodzących możliwości oferowanych przez banki w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu gospodarczym.
