Wyobraź sobie klienta, który w 15 minut załatwia kredyt samochodowy wraz z ubezpieczeniem, a cały proces odbywa się bez papierowej dokumentacji. To już nie przyszłość – to rzeczywistość, którą tworzą dziś banki współpracujące z platformami Salesbook i Insly. Instytucje finansowe w Polsce stoją przed wyzwaniem cyfrowej transformacji, gdzie tradycyjne procesy sprzedaży ubezpieczeń ustępują miejsca zautomatyzowanym rozwiązaniom. Długie procedury, brak integracji systemów i utrata klientów z powodu skomplikowanych formalności to problemy, które nowoczesne technologie mogą skutecznie rozwiązać.
| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Ile wynosi wzrost sprzedaży po wdrożeniu automatyzacji? | Banki odnotowują średnio 22% wzrost sprzedaży ubezpieczeń kredytowych w ciągu 6 miesięcy od implementacji zintegrowanych platform. |
| Jak długo trwa obsługa klienta w nowoczesnych systemach? | Czas obsługi skraca się z 45 do 15 minut dzięki automatyzacji procesów weryfikacji i generowania dokumentów. |
| Jaki jest zasięg geograficzny rozwiązań Salesbook i Insly? | Platformy działają w 11 krajach Europy Środkowo-Wschodniej, obsługując 3 wiodące banki w Polsce oraz ponad 500 instytucji. |
Spis treści:
Rewolucja w dystrybucji ubezpieczeń – stan branży 2025
Sektor bancassurance przeżywa okres intensywnego rozwoju, stając się kluczowym motorem wzrostu dla instytucji finansowych. Według najnowszego raportu Deloitte z 2024 roku, kanał bancassurance odpowiada za 35% sprzedaży polis na życie w Europie, co stanowi znaczący wzrost w porównaniu do poprzednich lat. W Polsce dynamika tego segmentu jest jeszcze bardziej imponująca – Polska Izba Ubezpieczeń odnotowała 7% roczny wzrost w 2024 roku, co czyni nasz kraj jednym z najszybciej rozwijających się rynków w regionie.
Presja cyfryzacji w instytucjach finansowych osiągnęła punkt krytyczny. Badanie McKinsey z 2024 roku wykazało, że 87% instytucji finansowych w Unii Europejskiej wskazuje automatyzację procesów jako kluczowy priorytet na 2025 rok. Klienci oczekują dziś obsługi na poziomie znanym z platform e-commerce – szybkiej, spersonalizowanej i dostępnej całodobowo. Tradycyjne banki muszą odpowiedzieć na wyzwanie rzucone przez fintechy, które oferują ubezpieczenia w ramach swoich aplikacji mobilnych w czasie rzeczywistym.
Embedded insurance jako przyszłość dystrybucji
Rynek embedded insurance, czyli ubezpieczeń wbudowanych w inne produkty finansowe, rozwija się w zawrotnym tempie. Analitycy Statista prognozują, że jego wartość globalna osiągnie 722 miliardy dolarów do 2030 roku. W praktyce oznacza to, że ubezpieczenia stają się naturalną częścią procesu zakupu samochodu w leasingu, zaciągania kredytu hipotecznego czy nawet korzystania z kart płatniczych. Polscy leasingodawcy już dziś oferują kompleksowe pakiety ubezpieczeniowe w momencie podpisania umowy, eliminując konieczność osobnych wizyt u agentów ubezpieczeniowych.
Kluczowym czynnikiem sukcesu w tym modelu jest płynność procesu sprzedaży. Klient nie może odczuwać, że kupuje dwa różne produkty – kredyt i ubezpieczenie muszą być postrzegane jako jeden, spójny pakiet. To właśnie tutaj technologie integracyjne odgrywają fundamentalną rolę, łącząc systemy bankowe z platformami ubezpieczeniowymi w sposób niewidoczny dla końcowego użytkownika.
Salesbook i Insly – technologiczna synergia dla finansów
Współpraca między Salesbook a Insly narodziła się z potrzeby stworzenia kompleksowego rozwiązania dla instytucji finansowych. Salesbook, specjalizujący się w systemach CRM dla sprzedaży, połączył siły z Insly – platformą do zarządzania polisami ubezpieczeniowymi. W czerwcu 2025 roku firmy zorganizowały wspólny webinar „Affinity 2.0”, który przyciągnął ponad 500 przedstawicieli instytucji finansowych z całej Europy Środkowo-Wschodniej.
Historia tej współpracy sięga 2024 roku, kiedy obie firmy zauważyły, że ich klienci borykają się z podobnymi wyzwaniami – brakiem integracji między systemami sprzedażowymi a platformami ubezpieczeniowymi. Salesbook oferował doskonałe narzędzia do zarządzania procesem sprzedaży, ale brakowało mu funkcjonalności związanych z wystawianiem polis. Insly z kolei dysponował zaawansowaną platformą do zarządzania ubezpieczeniami, ale potrzebował lepszej integracji z systemami CRM banków i firm leasingowych.
Kluczowe funkcjonalności zintegrowanego rozwiązania
Połączone rozwiązanie oferuje automatyczną analizę ryzyka w czasie rzeczywistym, wykorzystującą dane z zewnętrznych baz takich jak BIG InfoMonitor czy Krajowy Rejestr Długów. System automatycznie ocenia profil ryzyka klienta na podstawie jego historii kredytowej, danych demograficznych i charakteru transakcji. Dzięki temu doradca finansowy otrzymuje gotową rekomendację produktu ubezpieczeniowego jeszcze przed zakończeniem rozmowy z klientem.
Compliance z regulacjami IDD (Insurance Distribution Directive) i GDPR jest zapewniony poprzez wbudowane szablony dokumentów i automatyczne śledzenie zmian prawnych. System generuje wszystkie wymagane oświadczenia, informacje o produkcie ubezpieczeniowym oraz dokumenty związane z ochroną danych osobowych. Każda zmiana w przepisach jest automatycznie implementowana we wszystkich szablonach, eliminując ryzyko niezgodności z prawem.
Personalizacja ofert poprzez sztuczną inteligencję wykorzystuje dane transakcyjne klientów banków do tworzenia spersonalizowanych rekomendacji. Algorytmy analizują historię zakupów, wzorce wydatków i preferencje klienta, aby zaproponować najbardziej odpowiedni produkt ubezpieczeniowy. Na przykład, klient regularnie podróżujący służbowo automatycznie otrzyma ofertę ubezpieczenia podróżnego, a osoba kupująca samochód – kompleksowy pakiet AC i OC.
Mierzalne korzyści – case studies i statystyki
Konkretne przykłady wdrożeń pokazują rzeczywistą wartość biznesową integracji Salesbook i Insly. Bank X, jedna z wiodących instytucji finansowych w Polsce, odnotował 22% wzrost sprzedaży ubezpieczeń kredytowych w ciągu zaledwie 6 miesięcy od implementacji systemu. Kluczowym czynnikiem sukcesu było skrócenie procesu od złożenia wniosku kredytowego do podpisania polisy ubezpieczeniowej z trzech dni do kilkunastu minut.
Leasingodawca Y, specjalizujący się w finansowaniu pojazdów komercyjnych, osiągnął jeszcze bardziej spektakularne rezultaty. Czas obsługi klienta skrócił się z 45 do 15 minut, co przełożyło się na możliwość obsłużenia większej liczby klientów przy tym samym poziomie zatrudnienia. Dodatkowo, automatyzacja procesu wyceny ryzyka zmniejszyła liczbę błędów w polisach o 90%, co znacząco obniżyło koszty obsługi reklamacji.
Studium przypadku Alior Bank
Podczas webinaru w czerwcu 2025 roku przedstawiono szczegółowe studium przypadku współpracy z Alior Bankiem. Bank wdrożył zintegrowane rozwiązanie w segmencie małych i średnich przedsiębiorstw, osiągając 15% wzrost konwersji w sprzedaży ubezpieczeń biznesowych. Kluczowym elementem sukcesu było dostosowanie interfejsu do specyfiki obsługi klientów korporacyjnych, gdzie decyzje zakupowe wymagają często akceptacji kilku osób w organizacji.
System umożliwił tworzenie wielopoziomowych ofert z różnymi wariantami ubezpieczenia, które mogły być łatwo modyfikowane w trakcie negocjacji. Funkcja współdzielenia dokumentów pozwoliła klientom na wewnętrzne konsultacje bez konieczności organizowania dodatkowych spotkań. Rezultatem było skrócenie cyklu sprzedaży z średnio 3 tygodni do 5 dni roboczych.
Skala adopcji rozwiązania w regionie Europy Środkowo-Wschodniej obejmuje już 11 krajów, z czego 3 wiodące banki w Polsce stanowią największą grupę użytkowników. Plany ekspansji na lata 2025-2026 zakładają wejście na rynki skandynawskie oraz rozszerzenie funkcjonalności o obsługę ubezpieczeń majątkowych dla klientów indywidualnych.
Regulacje i compliance – nowe wymagania prawne
Nowelizacja ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, która weszła w życie w styczniu 2025 roku, wprowadziła obowiązek cyfrowej weryfikacji tożsamości klienta w procesie sprzedaży polis. Zintegrowane platformy Salesbook i Insly już wcześniej uwzględniały te wymagania, oferując moduł weryfikacji oparty na technologii biometrycznej i analizie dokumentów tożsamości w czasie rzeczywistym.
System automatycznie sprawdza autentyczność dokumentów, porównuje zdjęcie z dokumentu z selfie klienta oraz weryfikuje dane w bazach państwowych. Cały proces trwa mniej niż minutę i jest w pełni zgodny z wymogami ustawy. Dodatkowo, platforma automatycznie generuje raporty dla organów nadzoru, eliminując konieczność manualnego przygotowywania dokumentacji compliance.
GDPR i ochrona danych w procesie sprzedaży
Zarządzanie zgodami w kontekście GDPR stanowi jeden z największych wyzwań dla instytucji finansowych oferujących ubezpieczenia. System Salesbook-Insly implementuje granularne zarządzanie zgodami, pozwalając klientom na precyzyjne określenie, na jakie cele przetwarzania wyrażają zgodę. Klient może na przykład zgodzić się na przetwarzanie danych w celu wystawienia polisy, ale odmówić zgody na marketing produktów dodatkowych.
Bezpieczeństwo danych klientów zapewnia szyfrowanie end-to-end oraz przechowywanie informacji w centrach danych certyfikowanych zgodnie z ISO 27001. Wszystkie operacje na danych są logowane i podlegają regularnym audytom bezpieczeństwa. W przypadku żądania usunięcia danych przez klienta, system automatycznie identyfikuje wszystkie miejsca przechowywania informacji i przeprowadza proces anonimizacji zgodnie z wymogami prawa.
Audytowalność procesów jest zapewniona poprzez szczegółowe logi wszystkich działań podejmowanych w systemie. Każda zmiana w danych klienta, każde wysłane powiadomienie i każda decyzja automatycznego systemu są rejestrowane z dokładnym znacznikiem czasu i identyfikatorem użytkownika. Takie podejście nie tylko spełnia wymogi regulacyjne, ale także pozwala na ciągłą optymalizację procesów sprzedażowych.
Przyszłość dystrybucji – trendy i prognozy
Sztuczna inteligencja w sprzedaży ubezpieczeń rozwija się w kierunku predykcyjnej analizy ryzyka, która wykracza poza tradycyjne modele aktuarialne. Nowoczesne algorytmy analizują setki zmiennych w czasie rzeczywistym, od danych o ruchu drogowym po prognozy pogodowe, aby precyzyjnie wycenić ryzyko konkretnej polisy. Chatboty i asystenci wirtualni stają się coraz bardziej zaawansowane, potrafiąc prowadzić kompleksowe rozmowy sprzedażowe i odpowiadać na skomplikowane pytania dotyczące warunków ubezpieczenia.
Personalizacja w czasie rzeczywistym oznacza, że oferta ubezpieczeniowa może się zmieniać dynamicznie w trakcie rozmowy z klientem. System analizuje reakcje klienta, jego pytania i wątpliwości, aby na bieżąco dostosowywać prezentowane opcje. Jeśli klient wykazuje zainteresowanie wyższą ochroną, system automatycznie prezentuje rozszerzone warianty polisy. Gdy z kolei głównym kryterium jest cena, algorytm skupia się na najtańszych opcjach spełniających podstawowe potrzeby.
Integracja z ekosystemem fintech
Open Banking i dyrektywa PSD2 otwierają nowe możliwości integracji systemów ubezpieczeniowych z bankowością elektroniczną. Klienci mogą już dziś autoryzować płatności za polisy bezpośrednio ze swojego konta bankowego, bez konieczności podawania danych karty płatniczej. API-first approach oznacza, że wszystkie funkcjonalności platformy są dostępne poprzez interfejsy programistyczne, umożliwiając łatwą integrację z dowolnymi systemami zewnętrznymi.
Współpraca z insurtechami staje się standardem dla tradycyjnych instytucji finansowych. Banki coraz częściej partnerzą się z młodymi firmami technologicznymi, które oferują innowacyjne produkty ubezpieczeniowe, takie jak ubezpieczenia parametryczne czy mikropolisy. Platformy integracyjne muszą być na tyle elastyczne, aby obsługiwać różnorodne modele biznesowe i produkty ubezpieczeniowe.
Wyzwania na horyzoncie
Cyberbezpieczeństwo stanowi rosnące wyzwanie w erze cyfrowej dystrybucji ubezpieczeń. Ataki na systemy finansowe stają się coraz bardziej wyrafinowane, a instytucje muszą inwestować w zaawansowane systemy ochrony. Regulacje ESG w ubezpieczeniach wymagają od firm uwzględniania czynników środowiskowych, społecznych i zarządczych w procesach underwritingu i wyceny ryzyka.
Zmieniające się oczekiwania generacji Z stanowią kolejne wyzwanie dla branży ubezpieczeniowej. Młodzi klienci oczekują nie tylko cyfrowych procesów, ale także transparentności, elastyczności i możliwości personalizacji produktów. Tradycyjne polisy roczne ustępują miejsca elastycznym rozwiązaniom, które można włączać i wyłączać w zależności od potrzeb.
Praktyczne wskazówki dla instytucji finansowych
Ocena gotowości do cyfrowej transformacji powinna rozpocząć się od szczegółowego audytu obecnych procesów sprzedażowych. Instytucje muszą zmapować całą ścieżkę klienta, od pierwszego kontaktu po podpisanie polisy, identyfikując wszystkie punkty tarcia i opóźnienia. Analiza potrzeb technologicznych obejmuje nie tylko wybór odpowiednich narzędzi, ale także ocenę istniejącej infrastruktury IT i możliwości integracji z nowymi systemami.
Mapowanie customer journey powinno uwzględniać różne segmenty klientów i kanały sprzedaży. Proces zakupu ubezpieczenia przez klienta indywidualnego w oddziale banku będzie się znacząco różnił od procesu zakupu przez przedsiębiorcę za pośrednictwem platformy internetowej. Każdy z tych scenariuszy wymaga dostosowania interfejsu użytkownika i logiki biznesowej systemu.
Kryteria wyboru partnera technologicznego
Doświadczenie w branży finansowej jest kluczowym kryterium przy wyborze dostawcy technologii. Partner musi rozumieć specyfikę regulacji finansowych, wymagania compliance oraz złożoność procesów biznesowych w bankach i firmach ubezpieczeniowych. Skalowalność rozwiązania oznacza możliwość obsługi rosnącej liczby transakcji bez degradacji wydajności oraz łatwość dodawania nowych funkcjonalności w miarę rozwoju biznesu.
Wsparcie implementacji i szkolenia są równie ważne jak sama technologia. Najlepsze systemy nie przyniosą oczekiwanych rezultatów, jeśli pracownicy nie będą potrafili z nich korzystać. Dostawca powinien oferować kompleksowe programy szkoleniowe, dokumentację techniczną oraz wsparcie techniczne dostępne w języku polskim. Zgodność z regulacjami musi być zapewniona nie tylko w momencie wdrożenia, ale także w perspektywie długoterminowej, poprzez regularne aktualizacje systemu.
Planowanie wdrożenia – timeline i milestones
Faza pilotażowa, trwająca zwykle 2-3 miesiące, powinna obejmować wdrożenie systemu w ograniczonym zakresie, na przykład w jednym oddziale lub dla jednego produktu ubezpieczeniowego. Pozwala to na przetestowanie funkcjonalności, zidentyfikowanie potencjalnych problemów i dostosowanie systemu do specyficznych potrzeb organizacji. Kluczowe jest zaangażowanie doświadczonych pracowników, którzy będą mogli przekazać feedback na temat użyteczności systemu.
Pełne wdrożenie, planowane na 6-12 miesięcy, obejmuje rozszerzenie systemu na całą organizację oraz integrację z wszystkimi istniejącymi systemami IT. W tej fazie szczególnie ważne jest zarządzanie zmianą i komunikacja z pracownikami. Optymalizacja i rozwój to proces ciągły, który powinien opierać się na analizie danych o wydajności systemu i satysfakcji klientów. Regularne przeglądy i aktualizacje zapewniają, że system pozostaje konkurencyjny i spełnia zmieniające się potrzeby biznesowe.
Cyfryzacja dystrybucji ubezpieczeń przestała być opcją – stała się koniecznością dla instytucji finansowych, które chcą pozostać konkurencyjne. Współpraca Salesbook i Insly pokazuje kierunek, w którym zmierza cała branża, łącząc zaawansowane technologie z głębokim zrozumieniem potrzeb klientów. Mierzalne korzyści, takie jak 22% wzrost sprzedaży czy skrócenie czasu obsługi o 67%, przekonują nawet najbardziej konserwatywne instytucje do inwestycji w nowoczesne rozwiązania. W erze, gdy klient oczekuje natychmiastowości, organizacje, które nie zautomatyzują swoich procesów sprzedaży ubezpieczeń, ryzykują utratę konkurencyjności na rzecz bardziej zwinnych konkurentów.
Meta-description: Dowiedz się, jak Salesbook i Insly rewolucjonizują dystrybucję ubezpieczeń w bankach i leasingach. 22% wzrost sprzedaży i skrócenie obsługi do 15 minut.
