W ostatnich latach polskie banki odnotowały imponujące wyniki finansowe, a rok 2023 okazuje się być wyjątkowo udany. Zyski netto sektora bankowego w pierwszych pięciu miesiącach tego roku wyniosły aż 16,9 mld zł, co stanowi wzrost o 31 proc. w porównaniu do analogicznego okresu w poprzednim roku. Maj sam w sobie przyniósł zysk netto w wysokości 3,97 mld zł, co oznacza wzrost o 6,8 proc. w porównaniu do poprzedniego roku. Te imponujące wyniki finansowe ukazują prosperujący sektor bankowy w Polsce.
Spis treści:
Wzrost zysków netto
Całkowite przychody operacyjne netto w okresie styczeń-maj 2023 roku wyniosły 47,76 mld zł, co oznacza wzrost o 19 proc. w porównaniu do roku poprzedniego. Przychody odsetkowe odnotowały największy wzrost, sięgając 76,8 proc. i osiągając 68,9 mld zł. Koszty odsetkowe również wzrosły o 232 proc., osiągając 29,9 mld zł. Przychody z opłat i prowizji wzrosły o 3,1 proc., osiągając 10,3 mld zł, natomiast koszty z tego tytułu wzrosły o 14,8 proc., osiągając 2,6 mld zł.
Wzrost wyników odsetkowych
Wynik odsetkowy sektora bankowego w maju 2023 roku wyniósł 7,6 mld zł, co stanowi wzrost o prawie 21 proc. w porównaniu do roku poprzedniego. To efekt różnicy między przychodami z aktywów a kosztem finansowania. Pomimo wzrostu liczby lokat, wynik odsetkowy utrzymuje się na rekordowo wysokim poziomie. Przyrost lokat wpływa negatywnie na wynik odsetkowy banków, ale mimo to sektor radzi sobie doskonale.
Wpływ kosztów na wyniki banków
Koszty administracyjne sektora bankowego w okresie styczeń-maj 2023 roku wyniosły 19,1 mld zł, co oznacza wzrost o 8,8 proc. w porównaniu do roku poprzedniego. Szczególnie koszty pracownicze wzrosły o 19,5 proc., co może być spowodowane wzrostem zatrudnienia w sektorze bankowym. Jednak pomimo wzrostu kosztów, zyski netto banków nadal rosną.
Stopy procentowe a zyski banków
Wzrost zysków sektora bankowego w 2023 roku jest związany ze wzrostem stóp procentowych. W pierwszym kwartale 2023 roku stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego wynosiły 6,75 proc., co skutkowało wysokim oprocentowaniem kredytów i przychodów odsetkowych dla banków. W porównaniu do pierwszego kwartału 2022 roku, gdy stopy procentowe dopiero zaczęły rosnąć, zyski banków są znacznie wyższe. Banki odnotowały imponujące wyniki odsetkowe, na przykład Bank Handlowy odnotował zarobki na poziomie 850 mln zł, czyli o 90 proc. wyższe niż w pierwszym kwartale 2022 roku.
Perspektywy na przyszłość
Mimo rekordowych zysków, banki nie okazują wielkiego optymizmu na przyszłość. Istnieje kilka powodów, które mogą tłumaczyć tę ostrożność. Po pierwsze, obecnie klienci indywidualni, głównie kredytobiorcy, muszą zmagać się z wysokimi kosztami pożyczania, dlatego banki unikają zbytniego chełpienia się wysokimi zyskami. Po drugie, im lepsza sytuacja banków, tym większe ryzyko polityczne, że na sektor zostaną nałożone dodatkowe obciążenia. Przykładem tego jest program wsparcia dla gospodarstw domowych w postaci wakacji kredytowych, które obciążyły instytucje finansowe w poprzednim roku.
Podsumowanie
Rok 2023 przynosi rekordowe zyski dla polskich banków. Sektor bankowy odnotowuje imponujące wyniki finansowe, zyskując coraz większe przychody odsetkowe i opłaty prowizyjne. Pomimo wzrostu kosztów, banki osiągają coraz wyższe zyski netto. Wzrost stóp procentowych w pierwszym kwartale 2023 roku jest jednym z czynników, które przyczyniły się do tych rekordowych wyników. Jednak banki zachowują ostrożność i nie okazują zbytniego optymizmu na przyszłość, z uwagi na wysokie koszty pożyczania dla klientów indywidualnych oraz ryzyko polityczne związane z ewentualnymi dodatkowymi obciążeniami dla sektora bankowego.
