| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Czym jest BLIK i jak zmienia płatności cyfrowe w Polsce? | BLIK to polski system płatności mobilnych, który umożliwia szybkie i bezpieczne transakcje w sklepach, internecie oraz przelewy P2P. |
| Jakie są strategie ekspansji BLIK na rynki europejskie? | BLIK rozwija się poprzez partnerstwa z bankami na Ukrainie i Słowacji, stosując model integracji API bez zmiany marki lokalnych instytucji. |
| Jak regulacje PSD3 wpłyną na rozwój systemów płatniczych? | PSD3 wprowadzi nowe wymogi interoperacyjności i bezpieczeństwa, co wymaga od BLIK innowacji technologicznych i dostosowania do cyfrowego euro. |
W świecie, gdzie każda sekunda ma znaczenie, płatności stają się niewidzialne. Jak wygląda przyszłość finansów w oczach jednego z pionierów branży? Dariusz Mazurkiewicz, prezes Polskiego Standardu Płatności (PSP) i twórca systemu BLIK, przedstawia kompleksową wizję rozwoju tego polskiego sukcesu technologicznego. Jego prognozy dotyczą nie tylko dalszej ewolucji rynku krajowego, ale także ambitnej ekspansji na rynki europejskie. W niniejszym artykule przyjrzymy się dynamicznemu rozwojowi BLIK-a, nowoczesnym technologiom wdrażanym w systemie, wyzwaniom związanym z regulacjami unijnymi oraz perspektywom gotówki w gospodarce cyfrowej.
Spis treści:
BLIK rozpoczął jako innowacyjne rozwiązanie ułatwiające płatności mobilne w Polsce. Dziś jest to wielokanałowy system obsługujący miliony użytkowników i miliardy transakcji rocznie. W 2024 roku liczba operacji przekroczyła 2,4 miliarda o wartości ponad 347 miliardów złotych, co świadczy o ogromnej popularności tej formy płatności. System nie ogranicza się już tylko do e-commerce — znacząco rozwinął się segment płatności zbliżeniowych w punktach sprzedaży (POS), wypłat gotówki z bankomatów oraz przelewów peer-to-peer (P2P).
Integracja BLIK-a z infrastrukturą bankową jest kluczowa dla jego sukcesu. Użytkownicy korzystają z aplikacji swoich banków, które implementują standardy BLIK-a, co czyni ten system naturalnym rozszerzeniem oferty finansowej instytucji. W efekcie liczba aktywnych użytkowników przekroczyła 18 milionów, co odpowiada niemal połowie populacji Polski. Taka penetracja rynku podkreśla rosnące zaufanie do tej metody płatności oraz jej wygodę dla konsumentów.
Strategia rozwoju BLIK-a nie kończy się jednak na granicach Polski. Firma realizuje model ekspansji określany jako „soft power”, oparty na współpracy z lokalnymi bankami w krajach Europy Środkowo-Wschodniej. Przykładem są porozumienia z Narodowym Bankiem Ukrainy oraz słowackimi instytucjami finansowymi. Ta metoda pozwala na zachowanie lokalnej marki banku przy jednoczesnym wykorzystaniu zaawansowanego API BLIK-a. Dzięki temu użytkownicy na Ukrainie czy Słowacji mogą korzystać z nowoczesnych usług płatniczych bez konieczności zmiany swoich dotychczasowych aplikacji bankowych.
Architektura przyszłości: Technologie definiujące nową erę
Technologia stoi u podstaw sukcesu każdego systemu płatniczego. PSP konsekwentnie inwestuje w nowoczesną architekturę mikroserwisową opartą na chmurze hybrydowej. Połączenie rozwiązań chmurowych AWS z własnymi centrami danych pozwala obsłużyć nawet do 50 tysięcy transakcji na sekundę – trzykrotnie więcej niż jeszcze dwa lata temu. Ważnym elementem jest zastosowanie sztucznej inteligencji do dynamicznego zarządzania zasobami serwerowymi według przewidywanych obciążeń oraz trendów sezonowych.
Dzięki udostępnieniu otwartych bibliotek SDK dla deweloperów czas integracji nowych funkcjonalności skrócił się z pół roku do trzech miesięcy, co przyspiesza wdrażanie innowacji i ułatwia współpracę z bankami partnerskimi. Jednym z najważniejszych kierunków rozwoju jest automatyzacja płatności powtarzalnych – tzw. Seamless Payments. System „BLIK Autopay”, który ma być dostępny już pod koniec 2025 roku, umożliwi automatyczne rozliczenia za usługi abonamentowe czy media bez potrzeby każdorazowej autoryzacji użytkownika.
Mazurkiewicz zwraca uwagę także na integrację z Internetem Rzeczy (IoT). Pilotażowe projekty realizowane wspólnie z Orange Polską i Samsungiem pozwalają na automatyczne pobieranie opłat za zużycie danych w urządzeniach takich jak smartwatche. To zapowiedź nowej ery finansów cyfrowych, gdzie płatność stanie się niewidocznym elementem codziennych czynności.
Regulacje i bezpieczeństwo: Nowe paradygmaty
Wraz ze wzrostem popularności usług cyfrowych rośnie też zagrożenie oszustwami finansowymi. W 2024 roku odnotowano wzrost ataków phishingowych o ponad 120%, co wymusiło wdrożenie nowych mechanizmów ochrony użytkowników. BLIK zastosował zaawansowaną technologię Biometric Auth 2.0, która wykorzystuje zarówno biometrię głosową, jak i analizę zachowań użytkownika podczas generowania kodu płatniczego.
System dynamicznych limitów transakcyjnych dostosowuje maksymalną kwotę płatności do indywidualnego wzorca wydatków klienta, minimalizując ryzyko nadużyć przy jednoczesnym zachowaniu wygody korzystania z usługi. Według Mazurkiewicza zabezpieczenia działają tak skutecznie, że aż 98,7% prób oszustw jest blokowanych zanim zostaną dokonane.
Na poziomie unijnym kluczowym wyzwaniem pozostaje dostosowanie się do regulacji PSD3 oraz przygotowania do wdrożenia cyfrowego euro. PSP aktywnie uczestniczy w pracach Euro Retail Payments Board nad modelem hybrydowym waluty cyfrowej opartej na blockchainie – projekcie kompatybilnym ze strukturą Europejskiego Banku Centralnego. Testy interoperacyjności potwierdziły możliwość wykonywania transgranicznych rozliczeń w czasie krótszym niż dwie sekundy, co stanowi przełom dla europejskich systemów płatniczych.
Konkurencja i współpraca: Nowa geometria rynku
BLIK funkcjonuje na rynku silnie konkurencyjnym wobec globalnych potentatów kartowych takich jak Visa czy Mastercard, które zwiększyły swój udział w polskim e-commerce o 15% w ostatnim roku. W odpowiedzi PSP buduje sieć strategicznych partnerstw – szczególnie istotna jest współpraca z platformą Allegro, gdzie integracja BLIK-a z Allegro Pay przyniosła wzrost wartości transakcji o ponad jedną trzecią w pierwszym kwartale 2025 roku.
Równolegle rozwijana jest platforma B2B dedykowana małym i średnim przedsiębiorstwom, oferująca kompleksowe rozwiązania obejmujące płatności, faktoring oraz finansowanie handlowe. Mazurkiewicz wskazuje również terminale POS jako kluczowy element rywalizacji o tzw. „ostatnią milę” kontaktu z klientem – nowe urządzenia wyposażone są w ekrany dotykowe oraz funkcje cashbacku obsługujące niemal wszystkie transakcje poniżej pół sekundy.
Model podziału przychodów (rev-share) dla operatorów terminali zapewnia im nawet 40% prowizji od transakcji kartami zagranicznymi, co motywuje do aktywnej promocji systemu BLIK jako atrakcyjnej alternatywy dla tradycyjnych kart płatniczych.
Przyszłość gotówki: Scenariusze na 2030 rok
Mimo dynamicznego wzrostu popularności płatności cyfrowych gotówka nadal pozostaje obecna jako element niszowy rynku – obecnie stanowi około 7% wartości transakcji detalicznych w Polsce. Dariusz Mazurkiewicz odrzuca jednak wizję całkowitego zaniku gotówki: porównuje ją do winylowych płyt muzycznych – choć używane przez niewielką grupę entuzjastów, mają one swoje kultowe miejsce.
Taki pragmatyczny stosunek podzielają eksperci branżowi – nawet w krajach najbardziej zaawansowanych technologicznie jak Szwecja część społeczeństwa regularnie korzysta z banknotów ze względów społecznych czy kulturowych. Gotówka pełni rolę elementu inkluzji finansowej dla osób wykluczonych cyfrowo lub preferujących anonimowość transakcji.
Podsumowanie: Wizja Dariusza Mazurkiewicza a przyszłość rynku finansowego
Przyszłość płatności BLIK jawi się jako połączenie uniwersalności dostępu do różnych kanałów finansowych z inteligentnym wykorzystaniem sztucznej inteligencji dla personalizacji usług i zwiększenia bezpieczeństwa. Strategia PSP zakłada stworzenie europejskiej alternatywy wobec globalnych kartowych gigantów poprzez budowę suwerennego ekosystemu zgodnego ze standardami unijnymi oraz wspierającego interoperacyjność między państwami członkowskimi.
Dane potwierdzają skuteczność tych działań – pierwszy kwartał 2025 przyniósł kolejne rekordy: ponad 700 milionów transakcji i utrzymanie tempa wzrostu bliskiego 40% rok do roku. W obliczu nadchodzących zmian regulacyjnych oraz rosnącej konkurencji strategia Dariusza Mazurkiewicza zdaje się być niezbędna nie tylko dla dalszego rozwoju BLIK-a, lecz także dla zachowania europejskiej tożsamości finansowej w erze cyfrowej transformacji.
Jak trafnie zauważył sam lider PSP: „W 2015 roku mówiliśmy: ‘BLIK to przyszłość’. Dziś wiemy już, że ta przyszłość to BLIK dosłownie w każdej kieszeni”. To przesłanie inspiruje sektor finansowy do szybkiej adaptacji wobec zmieniającego się świata usług płatniczych.
