Ponad 3,5 tys. frankowiczów skorzystało z pierwszego etapu ugód z Getin Noble Bankiem. Teraz syndyk Marcin Kubiczek uruchamia drugi etap dla pozostałych kredytobiorców, którzy nie osiągnęli progu 200% spłaty kapitału. Program ugód frankowych Getin Noble Bank może być ostatnią szansą na korzystne rozwiązanie sporu bez wieloletnich batalii sądowych. Pierwszy etap, który zakończył się w maju 2025 roku, przyniósł porozumienia w 60% przypadków, co daje nadzieję kolejnym kredytobiorcom zmagającym się z konsekwencjami wzrostu kursu franka szwajcarskiego.
| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Kto może skorzystać z drugiego etapu ugód? | Frankowicze Getin Noble Bank, którzy spłacili mniej niż 200% pożyczonego kapitału i nie uczestniczyli w pierwszym etapie programu. |
| Jakie korzyści oferuje program ugód? | Obniżenie kapitału kredytu, przeliczenie rat według historycznego kursu CHF oraz możliwość częściowego umorzenia zadłużenia. |
| Do kiedy można składać wnioski? | Termin składania wniosków o ugodę frankową w ramach drugiego etapu upływa 31 grudnia 2025 roku. |
Spis treści:
Drugi etap ugód – nowe możliwości dla frankowiczów
Syndyk masy upadłościowej Getin Noble Banku rozszerzył program ugód na kredytobiorców, którzy dotychczas nie kwalifikowali się do pierwszego etapu. Kluczową zmianą jest obniżenie progu kwalifikacji – teraz z programu mogą skorzystać osoby, które spłaciły mniej niż 200% pierwotnego kapitału kredytu. Szacuje się, że do drugiego etapu kwalifikuje się około 8 tysięcy kredytobiorców, co znacznie przewyższa liczbę uczestników pierwszej fazy programu. Nowe warunki uwzględniają również sytuację finansową kredytobiorców, którzy przez lata zmagali się z rosnącymi ratami spowodowanymi umocnieniem franka szwajcarskiego.
Program oferuje trzy główne formy ugody frankowej. Pierwsza polega na obniżeniu kapitału kredytu do poziomu odpowiadającego kwocie pierwotnie pożyczonej w złotych według kursu z dnia zawarcia umowy. Druga opcja przewiduje przeliczenie wszystkich rat spłaconych przez kredytobiorcę według historycznego kursu CHF, co może skutkować znacznym zmniejszeniem zadłużenia. Trzecia forma to częściowe umorzenie zadłużenia w przypadkach, gdy kredytobiorca wykaże szczególnie trudną sytuację finansową spowodowaną wzrostem kursu waluty.
Konkretne przykłady oszczędności w ramach ugód
Analiza przypadków z pierwszego etapu pokazuje realne korzyści dla kredytobiorców. Przykładowo, kredytobiorca z pierwotnym zadłużeniem 300 tysięcy franków, który spłacił już 180% kapitału, mógł liczyć na umorzenie pozostałego zadłużenia w wysokości około 150 tysięcy złotych. W drugim etapie, osoba z zadłużeniem 250 tysięcy franków, która spłaciła 120% kapitału, może uzyskać redukcję pozostałej kwoty o 30-40%. Średnia wysokość ugód w pierwszym etapie wyniosła 85 tysięcy złotych na kredytobiorcę, co stanowi znaczną ulgę w porównaniu z kontynuowaniem spłat według pierwotnych warunków umowy.
Syndyk podkreśla, że każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie, z uwzględnieniem historii spłat, aktualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz wartości zabezpieczenia hipotecznego. Kluczowym elementem oceny jest również analiza nieuczciwych praktyk banku przy zawieraniu umowy kredytowej, co może wpływać na ostateczną wysokość ugody.
Doświadczenia z pierwszego etapu programu
Pierwszy etap ugód frankowych Getin Noble Bank, który trwał od grudnia 2024 do maja 2025 roku, przyniósł cenne doświadczenia dla organizacji drugiej fazy programu. Z 3,5 tysiąca złożonych wniosków pozytywnie rozpatrzono 2,1 tysiąca, co daje wskaźnik skuteczności na poziomie 60%. Średni czas rozpatrywania wniosku wynosił 45 dni roboczych, przy czym najprostsze przypadki były załatwiane w ciągu trzech tygodni. Łączna wartość ugód zawartych w pierwszym etapie przekroczyła 180 milionów złotych, co stanowi znaczący sukces programu.
Najczęstszymi przyczynami odrzucenia wniosków były błędy w dokumentacji oraz nierealistyczne oczekiwania kredytobiorców co do wysokości ugody. Około 25% odrzuconych wniosków dotyczyło przypadków, w których kredytobiorcy żądali pełnego umorzenia zadłużenia bez wystarczającego uzasadnienia. Kolejne 20% stanowiły wnioski z niepełną dokumentacją, głównie brakującymi wyciągami bankowymi lub błędnie sporządzonymi wycenami nieruchomości. Syndyk wprowadził dodatkowe mechanizmy weryfikacji dokumentów, aby w drugim etapie zminimalizować liczbę odrzuconych wniosków z przyczyn formalnych.
Optymalizacja procesu na podstawie doświadczeń
Na podstawie wniosków z pierwszego etapu syndyk wprowadził kilka usprawnień proceduralnych. Utworzono dedykowaną infolinię dla kredytobiorców, która działa od poniedziałku do piątku w godzinach 8-16. Uproszczono również formularz wniosku, redukując liczbę wymaganych załączników z 12 do 8 dokumentów. Wprowadzono możliwość śledzenia statusu wniosku online poprzez specjalną platformę internetową, co znacznie poprawia komunikację z kredytobiorcami.
Dodatkowym usprawnieniem jest współpraca z organizacjami frankowiczów, które oferują bezpłatne porady prawne przy wypełnianiu wniosków. Dzięki temu kredytobiorcy mogą liczyć na profesjonalne wsparcie bez ponoszenia dodatkowych kosztów, co zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
Praktyczny przewodnik składania wniosku o ugodę
Proces składania wniosku o ugodę frankową w Getin Noble Bank wymaga starannego przygotowania dokumentacji. Podstawowe dokumenty obejmują kompletną historię kredytu z wyciągami bankowymi, harmonogram spłat, aktualną wycenę nieruchomości oraz oświadczenie o sytuacji finansowej kredytobiorcy. Dodatkowo wymagane są dokumenty potwierdzające tożsamość, aktualne zaświadczenie o dochodach oraz kopia umowy kredytowej z wszystkimi aneksami. Kredytobiorcy powinni również dołączyć dokumentację dotyczącą ewentualnych wcześniejszych sporów z bankiem, w tym korespondencję i orzeczenia sądowe.
Wniosek można złożyć w formie elektronicznej przez dedykowaną platformę internetową lub tradycyjnie, przesyłając dokumenty pocztą na adres syndyka. Forma elektroniczna jest zalecana ze względu na szybszą weryfikację i możliwość natychmiastowego potwierdzenia otrzymania wniosku. Kredytobiorcy mają czas na złożenie wniosku do 31 grudnia 2025 roku, jednak syndyk zaleca nie odkładanie tej decyzji na ostatnią chwilę ze względu na możliwe wydłużenie czasu rozpatrywania w okresie przedświątecznym.
Najczęstsze błędy przy kompletowaniu dokumentów
Analiza wniosków z pierwszego etapu wykazała powtarzające się błędy, których unikanie znacznie zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie sprawy. Najczęstszym problemem są niepełne wyciągi bankowe – kredytobiorcy często dostarczają tylko fragmenty historii spłat, pomijając okresy, w których dokonywali nadpłat lub mieli opóźnienia. Kolejnym błędem jest przedkładanie przestarzałych wycen nieruchomości – akceptowane są tylko wyceny wykonane nie wcześniej niż 6 miesięcy przed złożeniem wniosku.
Problematyczne okazują się również błędnie wypełnione oświadczenia o sytuacji finansowej, w których kredytobiorcy zaniżają swoje dochody lub ukrywają inne zobowiązania finansowe. Syndyk dysponuje narzędziami weryfikacji tych informacji, a wykrycie nieprawdziwych danych skutkuje automatycznym odrzuceniem wniosku. Warto również pamiętać o konieczności aktualizacji danych kontaktowych – około 15% problemów komunikacyjnych w pierwszym etapie wynikało z nieaktualnych adresów e-mail lub numerów telefonów.
Porównanie ugody z alternatywnymi rozwiązaniami
Kredytobiorcy rozważający udział w programie ugód powinni porównać tę opcję z alternatywami, takimi jak postępowanie sądowe czy oczekiwanie na rozstrzygnięcia w ramach postępowania upadłościowego. Ugoda z syndykiem oferuje szybkie rozwiązanie sporu – średni czas od złożenia wniosku do zawarcia porozumienia wynosi 6-8 tygodni. W przypadku postępowania sądowego kredytobiorcy muszą liczyć się z procesem trwającym 2-3 lata, kosztami obsługi prawnej sięgającymi 15-25 tysięcy złotych oraz niepewnym wynikiem. Prawdopodobieństwo wygranej w sądzie szacuje się na 70-80%, ale nawet pozytywny wyrok nie gwarantuje szybkiego odzyskania środków od banku w upadłości.
Postępowanie upadłościowe, choć bezkosztowe dla kredytobiorców, oferuje minimalne szanse na odzyskanie znaczących kwot. Frankowicze w tym postępowaniu mają status zwykłych wierzycieli, co oznacza, że ich roszczenia będą zaspokajane po wierzycielach uprzywilejowanych. Szacuje się, że w ramach postępowania upadłościowego kredytobiorcy mogą liczyć na odzyskanie maksymalnie 10-15% swoich roszczeń, podczas gdy ugoda oferuje redukcję zadłużenia na poziomie 30-50%.
Wpływ najnowszych orzeczeń sądowych
Orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2024 roku wprowadza dodatkowe komplikacje dla kredytobiorców wybierających drogę sądową. Wyrok w sprawie C-520/21 ogranicza możliwość żądania zwrotu nadpłat w przypadkach, gdy kredytobiorca korzystał z kredytu przez długi okres. Dodatkowo, polskie sądy coraz częściej stosują testy proporcjonalności, które mogą ograniczyć wysokość przyznawanych odszkodowań. Te zmiany prawne sprawiają, że ugoda z syndykiem staje się bardziej atrakcyjną opcją, oferując pewność rozwiązania bez ryzyka niekorzystnych zmian w orzecznictwie.
Eksperci prawni zwracają uwagę na ryzyko przedawnienia roszczeń, które może dotknąć kredytobiorców odkładających decyzję o podjęciu działań prawnych. Ugoda z syndykiem eliminuje to ryzyko, oferując definitywne rozwiązanie sporu niezależnie od upływu terminów przedawnienia.
Kontekst rynkowy i perspektywy dla frankowiczów
Sytuacja frankowiczów w Polsce w 2025 roku pozostaje złożona, mimo postępów w rozwiązywaniu sporów z bankami. Według danych Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, około 1,5 miliona rodzin nadal spłaca kredyty denominowane we frankach szwajcarskich, a łączna wartość tych zobowiązań przekracza 180 miliardów złotych. Banki utworzyły rezerwy na sprawy frankowe w wysokości 14,2 miliarda złotych, co stanowi około 8% wartości portfela kredytów CHF. Te rezerwy są jednak niewystarczające w przypadku masowych wygranych kredytobiorców w sądach, co dodatkowo podkreśla wartość programów ugodowych.
Rząd zapowiedział prace nad kompleksową ustawą regulującą kwestie kredytów frankowych, której projekt ma trafić do Sejmu jesienią 2025 roku. Planowane rozwiązania obejmują utworzenie funduszu wsparcia dla frankowiczów oraz uproszczenie procedur ugodowych. Komisja Nadzoru Finansowego monitoruje sytuację banków pod kątem adekwatności kapitałowej w kontekście roszczeń frankowych, co może wpływać na dostępność kredytów dla nowych klientów.
Programy ugód w innych bankach
Sukces pierwszego etapu ugód w Getin Noble Bank skłonił inne instytucje finansowe do rozważenia podobnych programów. Santander Bank Polska uruchomił w styczniu 2025 roku własny program ugód, oferując frankowiczom redukcję kapitału do 30% oraz możliwość przeliczenia rat według kursu z dnia zawarcia umowy. W ciągu pierwszych trzech miesięcy z programu skorzystało ponad 2 tysiące kredytobiorców, a średnia wysokość ugód wyniosła 65 tysięcy złotych.
PKO Bank Polski oraz Bank Pekao przygotowują własne programy ugodowe, które mają zostać uruchomione w drugiej połowie 2025 roku. Planowane rozwiązania przewidują różne formy wsparcia dla kredytobiorców, od częściowego umorzenia zadłużenia po konwersję kredytów na złotowe według preferencyjnych kursów. Te inicjatywy mogą przynieść rozwiązanie problemu frankowego dla znacznej części kredytobiorców bez konieczności długotrwałych sporów sądowych.
Eksperci ostrzegają frankowiczów przed firmami oferującymi pomoc w uzyskaniu ugód za wysokie prowizje, często sięgające 20-30% wartości uzyskanej redukcji zadłużenia. Większość czynności związanych ze złożeniem wniosku kredytobiorcy mogą wykonać samodzielnie, korzystając z bezpłatnych porad organizacji konsumenckich. W przypadkach szczególnie skomplikowanych warto skorzystać z pomocy prawnika, ale koszt takiej obsługi nie powinien przekraczać 3-5 tysięcy złotych za kompletną obsługę sprawy.
Meta-description: Drugi etap ugód frankowych Getin Noble Bank – warunki, terminy i korzyści dla kredytobiorców. Sprawdź jak złożyć wniosek do 31 grudnia 2025.
