Znane powiedzenie głosi, że pionierzy najczęściej muszą stawić czoła największym przeciwnościom. W kontekście wprowadzanego w Polsce programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”, to stwierdzenie może być szczególnie trafne dla pierwszych kredytobiorców, którzy zdecydują się na skorzystanie z tej innowacyjnej inicjatywy. Klucz do zrozumienia problemu leży w mechanizmie obliczania dopłat do rat kredytowych, który w przypadku pionierów programu jest inny, niż dla osób korzystających z niego później.
Spis treści:
Zrozumienie Wskaźników – Klucz do Korzyści
Wszystko sprowadza się do roli, jaką odgrywa wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej w procesie obliczania dopłat do rat kredytu. Wskaźnik ten obowiązuje w dniu ustalenia stopy oprocentowania kredytu, a jego źródłem są średnie oprocentowania hipotek, skorygowane w dół tak, aby odzwierciedlały marżę banków. Choć zasada ta wydaje się prostolinijna, nie obejmuje ona sytuacji na początku wprowadzania programu.
Dla pierwszych kredytobiorców, którzy skorzystają z programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”, kluczową rolę będzie odgrywał wskaźnik WIRON, obowiązujący w dniu 1 lipca 2023 roku. W konsekwencji, pierwsza grupa kredytobiorców zostanie objęta specyficznym systemem wyliczania dopłat.
Niewidzialna Ręka Rynku a Wskaźnik WIRON
W praktyce, jak pokazuje doświadczenie, wskaźnik WIRON podlega silnym wahaniom. To zjawisko ma kluczowe znaczenie, gdyż wartość wskaźnika na koniec czerwca 2023 roku będzie miała wpływ na wysokość dopłat dla pierwszej grupy kredytobiorców. W scenariuszu, w którym wartość wskaźnika jest niska, dopłaty mogą okazać się mniejsze niż przewidywano.
Oczywiście, nie jest to jedyny możliwy scenariusz. Gdy wskaźnik WIRON wzrośnie, dopłaty mogą być wyższe, co przekłada się na korzystniejsze warunki dla kredytobiorców. Niestety, prognozowanie wartości wskaźnika WIRON na konkretny dzień jest trudne, jeśli nie niemożliwe.
Trudności Przewidywania i Co Dalej?
Wszystko to prowadzi do wniosku, że choć program „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” ma wiele zalet, pierwsze osoby, które z niego skorzystają, mogą niekoniecznie uzyskać te same korzyści, co ci, którzy zdecydują się na kredyt w późniejszym terminie. Konkretna sytuacja stanie się jasna dopiero po uruchomieniu programu, planowanym na lipiec 2023 roku.
Jedno jest pewne – wszyscy kredytobiorcy, niezależnie od momentu przystąpienia do programu, muszą dokładnie rozważyć wszystkie możliwości i ryzyka. Program „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” otwiera nowe możliwości, ale jak pokazuje analiza, nie zawsze bycie pierwszym oznacza uzyskanie najlepszych warunków. Bez wątpienia, warto śledzić rozwój sytuacji i dokonywać świadomych decyzji.
