Dynamiczny krajobraz sektora bankowego w Polsce wymaga nieustannego dostosowywania strategii, zwłaszcza w obszarze zarządzania ryzykiem, które jest fundamentem stabilności finansowej instytucji. W tym kontekście nominacja Marcina Ciszewskiego na stanowisko wiceprezesa Alior Banku odpowiedzialnego za zarządzanie ryzykiem istotnym otwiera nowy rozdział dla tej instytucji. Jakie zmiany wprowadzi Marcin Ciszewski w zarządzaniu ryzykiem Alior Banku 2025 i jaki będzie ich wpływ na stabilność finansową banku? Odpowiedź na te pytania staje się kluczowa dla zrozumienia kierunku, w jakim zmierza jedna z czołowych polskich instytucji finansowych.
| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Kto zatwierdził nominację Marcina Ciszewskiego? | Komisja Nadzoru Finansowego wyraziła jednogłośną zgodę 9 maja 2025 roku. |
| Jakie doświadczenie ma Marcin Ciszewski? | Posiada ponad 20 lat doświadczenia w zarządzaniu ryzykiem, m.in. w Euro Banku i Volkswagen Bank Polska. |
| Jakie zmiany przewiduje nominacja dla Alior Banku? | Wzmocnienie zarządzania ryzykiem, poprawa efektywności kapitałowej i lepsza pozycja konkurencyjna na rynku. |
Spis treści:
Najważniejsze fakty: strategiczne wzmocnienie struktury zarządczej
Nominacja Marcina Ciszewskiego na stanowisko wiceprezesa Alior Banku ds. zarządzania ryzykiem istotnym to efekt rygorystycznego procesu, który zakończył się 9 maja 2025 roku pozytywną decyzją Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Zgoda ta była zwieńczeniem pięciomiesięcznego procesu od momentu warunkowego powołania przez Radę Nadzorczą banku w grudniu 2024 roku. To wydarzenie nabiera szczególnego znaczenia wobec doskonałych wyników finansowych Aliora – w pierwszym kwartale 2025 roku bank osiągnął zysk netto na poziomie 476 mln zł przy aktywach wartosci blisko 97 mld zł.
Marcin Ciszewski wnosi do Alior Banku ponad dwie dekady doświadczenia w obszarze zarządzania ryzykiem. Przez dziewięć lat pełnił funkcję Chief Risk Officer w Euro Banku, a także kierował działem ryzyka w Volkswagen Bank Polska. Jego kompetencje obejmują nadzór nad kluczowymi obszarami ryzyka: kredytowym, operacyjnym oraz regulacyjnym. W kontekście Aliora oznacza to kontrolę portfela kredytowego o wartości ponad 61 miliardów złotych oraz monitorowanie wyzwań prawnych, takich jak niemal trzy tysiące pozwów dotyczących kredytów bezkosztowych o wartości przekraczającej 128 milionów złotych.
Nominacja Ciszewskiego jest strategicznym posunięciem mającym na celu utrzymanie wskaźnika adekwatności kapitałowej Tier 1 na poziomie powyżej 17%, co plasuje Alior Bank w czołówce polskiego sektora bankowego pod względem stabilności kapitałowej. Jego zadaniem będzie również wdrażanie reformy CRR3, która istotnie wpływa na sposób obliczania wymogów kapitałowych i wymaga elastyczności oraz precyzji. Warto podkreślić, że bank konsekwentnie obniża koszty ryzyka – z poziomu ponad 2% pięć lat temu do poniżej 0,8% obecnie – co świadczy o skuteczności dotychczasowych strategii i stawia wyzwania przed nowym liderem tego obszaru.
Kontekst przemian w bankowości: od reakcji do prewencji
W ostatnich latach sektor bankowy przechodzi głęboką transformację, której jednym z kluczowych elementów jest zaostrzenie regulacji oraz szybki rozwój technologii cyfrowych. Te czynniki bezpośrednio wpływają na ewolucję podejścia do zarządzania ryzykiem. Nominacja Marcina Ciszewskiego wpisuje się właśnie w ten szerszy trend – coraz więcej instytucji finansowych zwiększa inwestycje w zaawansowane narzędzia wspierające analizę i kontrolę ryzyka.
Według badań branżowych około 75% banków planuje zwiększyć nakłady na technologie służące modelowaniu ryzyka do roku 2026. Alior Bank nie pozostaje w tyle – wdrożył już system trójlinii obrony, który integruje automatyczne monitorowanie ekspozycji i pozwala na szybką reakcję na potencjalne zagrożenia. To podejście przesuwa zarządzanie ryzykiem z roli reaktywnej do proaktywnej prewencji.
Równolegle obserwujemy konsolidację kompetencji nadzorczych – podobne nominacje ekspertów ds. ryzyka miały miejsce ostatnio m.in. w SGB Banku czy Krajowej Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej. To sygnał, że sektor docenia znaczenie wyspecjalizowanego zarządzania tym obszarem jako elementu budowania przewagi konkurencyjnej i odporności systemowej.
Nie bez znaczenia pozostaje również reforma CRR3, która nakłada nowe wymogi kapitałowe i zmienia zasady kalkulacji buforów bezpieczeństwa. Alior Bank zdołał utrzymać znaczny margines bezpieczeństwa pomimo tych zmian, co świadczy o solidnej polityce kapitałowej i gotowości do dalszego rozwoju.
Perspektywy rozwoju sytuacji po nominacji
Pod kątem przyszłościowym nominacja Marcina Ciszewskiego otwiera przed Alior Bankiem kilka istotnych możliwości oraz wyzwań. Po pierwsze, jego doświadczenie może przyczynić się do dalszego wzrostu konkurencyjności banku, zwłaszcza na rynku kredytów hipotecznych, gdzie sprzedaż wzrosła o ponad jedną trzecią kwartał do kwartału do poziomu miliarda złotych już na początku tego roku.
Z drugiej strony pojawiają się pewne zagrożenia związane z ryzykiem prawnym i regulacyjnym. Obecnie bank musi utrzymywać rezerwy na ponad 50 milionów złotych związane ze sprawami sądowymi dotyczącymi kredytów denominowanych. Precyzyjne balansowanie pomiędzy ostrożnością a rentownością będzie zatem kluczowe dla stabilności wyników finansowych.
Dodatkowo medialne spekulacje o możliwych zmianach własnościowych – potencjalnej sprzedaży udziałów PZU innemu podmiotowi – mogą wpłynąć na politykę strategiczną banku i jego strukturę właścicielską. W tym kontekście rola skutecznego nadzoru nad ryzykiem nabiera jeszcze większego znaczenia jako czynnik stabilizujący działalność operacyjną.
Mimo pozytywnych trendów jakości portfela kredytowego (spadek wskaźnika NPL), należy zauważyć, że poziom tych nierzetelnych należności pozostaje nadal powyżej średniej rynkowej, co wskazuje na konieczność dalszej uwagi i działań naprawczych.
Implikacje dla różnych grup interesariuszy
Dla inwestorów
Dla akcjonariuszy i potencjalnych inwestorów stabilność zarządzania ryzykiem przekłada się bezpośrednio na bezpieczeństwo kapitału oraz przewidywalność dywidend. Alior Bank deklaruje utrzymanie wypłat dywidendy na poziomie połowy zysku netto, co jest możliwe dzięki skutecznej kontroli kosztów ryzyka oraz efektywnej polityce kapitałowej pod nowym nadzorem Ciszewskiego.
Dla kredytobiorców
Zarządzanie ryzykiem wpływa także na warunki oferowanych produktów finansowych. Spadek kosztów ryzyka o blisko jedną trzecią pozwala bankowi utrzymać konkurencyjne marże kredytowe oraz dostępność korzystnych produktów pożyczkowych i hipotecznych. Klienci mogą liczyć na stabilniejsze warunki współpracy oraz większą elastyczność ofertową dzięki lepszemu monitorowaniu zdolności kredytowej i prognozowaniu zachowań konsumentów.
Dla regulatorów
Z punktu widzenia nadzorcy finansowego wdrożenie przez Alior modelu trójlinii obrony wraz z wykorzystaniem zaawansowanych narzędzi analitycznych stanowi przykład efektywnego modelu zarządzania ryzykiem, który może być benchmarkiem dla innych średnich instytucji finansowych działających na rynku polskim.
Podsumowanie
Nominacja Marcina Ciszewskiego to nie tylko personalna zmiana kadrowa – to strategiczny krok mający umocnić pozycję Alior Banku jako jednej z najlepiej przygotowanych instytucji pod względem zarządzania ryzykiem w Polsce. Jego bogate doświadczenie oraz zdolność do implementacji nowoczesnych rozwiązań technologicznych wpisują się idealnie w aktualne trendy cyfryzacji oraz regulacyjne wymagania sektora finansowego.
Zarządzanie ryzykiem w Alior Banku stanie się nie tylko narzędziem kontroli zagrożeń, ale także motorem wzrostu i innowacji. Wyzwania prawne czy możliwe zmiany własnościowe wymagają jednak ciągłej czujności i elastyczności strategii. Czy odpowiednia strategia zarządzania ryzykiem pozwoli bankowi nie tylko przetrwać kolejne turbulencje gospodarcze, ale także wykorzystać je jako okazję do rozwoju? To pytanie pozostaje otwarte dla wszystkich uczestników rynku oraz obserwatorów sektora bankowego.
Zachęcamy do śledzenia dalszych kroków Alior Banku oraz refleksji nad tym, jak kluczowe decyzje personalne mogą kształtować przyszłość całej branży finansowej.
