Wiele osób zastanawia się, dlaczego banki decydują się na apelację w sprawach frankowych, nawet jeśli wyroki sądów pierwszej instancji są często niekorzystne dla nich. To zagadnienie budzi szczególne zainteresowanie wśród frankowiczów, którzy poszukują możliwości uwolnienia się od uciążliwych kredytów hipotecznych indeksowanych do franka szwajcarskiego.
Spis treści:
Co to jest apelacja?
Apelacja w kontekście prawnym to środek odwoławczy, który można wykorzystać w celu zakwestionowania wyroku wydanego przez sąd pierwszej instancji. W przypadkach kredytów frankowych, jest to często wykorzystywane przez banki, które nie zgadzają się z orzeczeniem sądu. Celem apelacji jest przekonanie sądu wyższej instancji do zmiany lub unieważnienia wcześniejszego wyroku.
Pomimo że większość sądów drugiej instancji potwierdza wyroki sądów pierwszej instancji, banki często składają apelacje. Dlaczego?
– Opóźnienie w wykonaniu wyroku: Apelacja pozwala bankom na czasowe opóźnienie wykonania wyroku, co oznacza, że kredytobiorca musi kontynuować spłatę rat w dotychczasowych warunkach.
– Strategia prawna: Banki mogą liczyć na to, że sąd drugiej instancji znajdzie błędy proceduralne lub merytoryczne, które mogą odwrócić losy sprawy na ich korzyść.
– Aspekt finansowy: W przypadkach, gdy banki składają apelację, często robią to również z obliczenia finansowego, licząc na to, że koszty związane z apelacją i możliwe długotrwałe postępowanie sądowe będą mniej obciążające niż natychmiastowa zgoda na warunki wyroku pierwszej instancji.
Rozumienie tych motywacji jest kluczowe dla osób, które muszą zmierzyć się z bankami w sądzie, zwłaszcza w kontekście trudnego i skomplikowanego rynku kredytów indeksowanych do walut obcych.
Przyczyny składania apelacji przez banki
Banki często decydują się na apelację, mimo iż są świadome, że sądy wyższej instancji zwykle podtrzymują decyzje sądów pierwszej instancji. Działanie to wynika z nadziei, że uda się odwrócić niekorzystny dla nich werdykt. Bankowcy mogą liczyć na nową interpretację przepisów lub na uwzględnienie dodatkowych argumentów, które nie zostały wcześniej rozpatrzone. Ponadto, każdy przypadek jest unikalny, a zmienność orzecznictwa daje bankom nadzieję na pomyślny rezultat apelacji.
Złożenie apelacji pozwala bankom na czasowe opóźnienie wykonania wyroku, co może się wiązać z konkretnymi korzyściami finansowymi. Kredytobiorca w tym czasie nadal spłaca raty, co pozwala bankowi na generowanie zysków. Jest to szczególnie korzystne w przypadkach, gdy bank przewiduje długoterminowe procedury sądowe, które mogą się ciągnąć latami. Dlatego często strategia ta jest wykorzystywana jako element taktyczny, mający na celu nie tylko zwycięstwo prawne, ale też minimalizację strat finansowych.
Banki, reprezentowane przez doświadczone zespoły prawników, wykorzystują szereg strategii prawnych w obronie swojego interesu. Działania te obejmują dokładne analizy prawne, przygotowywanie rozległych dowodów i świadectw oraz skomplikowane argumentacje prawne. Apelacja jest często elementem strategii mającej na celu ochronę reputacji banku i jego działalności finansowej. Banki dążą do tego, by obrona ich praktyk była solidna i przekonująca, co ma zapobiegać powtarzaniu się podobnych spraw w przyszłości.
Sytuacje, w których banki rezygnują z apelacji
W sytuacjach, gdy wyrok sądu pierwszej instancji jest tylko częściowo niekorzystny dla banku, mogą oni zdecydować się na rezygnację z apelacji. Jeżeli przykładowo sąd zdecyduje o odfrankowieniu umowy, ale pozostawi część postanowień, która nadal jest korzystna dla banku, to instytucja finansowa może uznać wynik za akceptowalny kompromis. Decyzja o braku apelacji w takim przypadku bazuje na analizie korzyści i potencjalnych ryzyk dalszego ciągnięcia procesu.
Odfrankowienie umów kredytowych to proces, w którym z kredytu walutowego usuwane są klauzule abuzywne, a saldo zadłużenia jest przeliczane na złotówki. Skutkuje to zazwyczaj zmniejszeniem długu kredytobiorcy i jest często realizowane przez sądy w wypadku stwierdzenia nieuczciwości pierwotnych warunków umowy. Banki mogą się zdecydować na rezygnację z apelacji w takich sprawach, jeśli ocenią, że ryzyko wyższych kosztów i strat wizerunkowych w przypadku przegranej jest zbyt duże.
Koszty związane z apelacją i ich wpływ na decyzje banków
Koszty prawne związane z prowadzeniem apelacji są znaczące i obejmują opłaty sądowe, koszty pełnomocników oraz potencjalne koszty związane z orzeczeniem sądu drugiej instancji. Średni koszt apelacji może sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych, co skłania banki do przemyślanej analizy każdego przypadku. W sytuacjach, gdy potencjalne korzyści z wygranej apelacji nie przekraczają przewidywanych kosztów procesu, banki mogą zdecydować o rezygnacji z dalszych działań prawnych.
Analiza przypadków konkretnych banków
Postępowania sądowe i decyzje apelacyjne PKO BP S.A.
W przypadku PKO BP S.A., bank ten zdecydował się odstąpić od apelacji w niektórych sprawach frankowych, co jest dość rzadką praktyką wśród instytucji finansowych. Decyzja ta związana była z procesem odfrankowienia kredytów. Odfrankowienie kredytu oznaczało usunięcie klauzul abuzywnych z umów kredytowych indeksowanych do franka szwajcarskiego, polegające na przeliczeniu zadłużenia na złotówki, co niekiedy skutkowało znacznym zmniejszeniem długu kredytobiorcy. PKO BP potraktowało wyrok pierwszej instancji jako dostatecznie korzystny, gdyż pozwolił on na kontynuację umowy kredytowej w nowych warunkach, mniej obciążających dla kredytobiorcy, co również częściowo stabilizowało sytuację banku w zakresie PR i relacji z klientami.
Strategia procesowa BNP Paribas Bank Polska S.A.
BNP Paribas Bank Polska S.A. stosuje różne podejścia w zależności od okoliczności prawnych i faktycznych, ale w niektórych przypadkach rezygnuje z apelacji, pozostawiając orzeczenie sądu pierwszej instancji w mocy. Takie działanie jest wynikiem analizy każdej sprawy pod kątem jej opłacalności – składanie apelacji generuje dodatkowe koszty, które mogą być nieuzasadnione wobec możliwości przegranej. Koszty te, jak dotąd wskazują analizy, średnio oscylują wokół 35 tysięcy złotych na sprawę. Bank ten zdaje się kierować rozważnym podejściem, bilansując szanse na sukces apelacji z ewentualnymi kosztami i korzyściami wynikającymi z zakończenia sprawy na wczesnym etapie postępowania.
Położenie mBanku i możliwości ugody
mBank prezentuje stosunkowo elastyczną postawę w sprawach frankowych, często zgłaszając gotowość do ugody po wydaniu orzeczenia przez sąd pierwszej instancji. Ta strategia umożliwia bankowi szybsze rozwiązanie sporu i zmniejszenie związanych z nim kosztów prawnych i operacyjnych. Ugoda pozwala mBankowi na kontynuację umów kredytowych w zmienionych warunkach, co jest korzystne zarówno dla banku, jak i dla klienta, unikając długotrwałych i kosztownych procesów apelacyjnych. Gotowość do negocjacji i ustępstw ze strony banku, podyktowana także doświadczeniami z innymi przypadkami, postrzegana jest przez klientów jako pozytywny gest, który może przyczynić się do budowania długotrwałej lojalności klienta.
Podsumowanie i implikacje dla kredytobiorców
Decyzja banku o rezygnacji z apelacji w sprawie frankowej może mieć znaczący wpływ na sytuację finansową kredytobiorców posiadających umowy kredytowe indeksowane do franka szwajcarskiego. Taka postawa banku często przekłada się na korzyści dla kredytobiorcy, w tym na wstrzymanie płatności rat kredytowych, a także na możliwość dalszej spłaty zadłużenia w złotówkach, co przy obecnym kursie może być znacznie bardziej korzystne.
W świetle strategii niektórych banków, jak PKO BP czy BNP Paribas, która polega na odstępowaniu od apelacji, kredytobiorcy mogą oczekiwać szybszego rozwiązania ich sprawy i ewentualnego odfrankowienia kredytu bez konieczności długotrwałych rozpraw sądowych drugiej instancji. To z kolei umożliwia uniknięcie dodatkowych kosztów sądowych oraz opłat za zastępstwo prawnicze, które w przypadku apelacji mogą być znaczące.
Podsumowując, kiedy bank rezygnuje z apelacji, kredytobiorcy otrzymują szansę na szybsze uregulowanie swojej sytuacji prawnej i finansowej bez dodatkowego obciążenia długim i kosztownym procesem sądowym. Jest to zdecydowanie sytuacja, która może wpłynąć korzystnie na dalsze etapy zarządzania domowym budżetem oraz strategię spłaty zobowiązań.
