Jak zwiększyć zainteresowanie kredytami inwestycyjnymi dla przedsiębiorców? Kluczowe strategie BOŚ i banków spółdzielczych w 2025 roku

Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) wraz z bankami spółdzielczymi w Polsce stoją przed istotnym wyzwaniem i jednocześnie szansą na zwiększenie zainteresowania przedsiębiorców kredytami inwestycyjnymi. W 2024 roku wartość nowych kredytów proekologicznych udzielonych przez BOŚ wzrosła o imponujące 31%, pomimo ogólnego spadku podaży kredytów dla przedsiębiorstw o około 4%. Ten kontrast wskazuje na duży potencjał rozwoju rynku, zwłaszcza w obszarze finansowania zielonych inwestycji. Artykuł przedstawia kluczowe strategie BOŚ, rolę banków spółdzielczych oraz perspektywy współpracy, które mogą przełamać bariery w dostępie do kapitału inwestycyjnego dla polskich przedsiębiorców.

Strategie BOŚ w budowaniu atrakcyjności kredytów inwestycyjnych

Bank Ochrony Środowiska konsekwentnie rozwija ofertę produktową skierowaną do przedsiębiorców zainteresowanych inwestycjami proekologicznymi. W centrum uwagi znajdują się innowacyjne rozwiązania finansowe, które mają nie tylko przyciągnąć klientów, ale także ułatwić realizację projektów zgodnych z transformacją ekologiczną. Kluczowym elementem strategii jest wykorzystanie gwarancji InvestEU oraz intensywna cyfryzacja procesów kredytowych.

Innowacyjne produkty z gwarancjami InvestEU

Wprowadzenie przez BOŚ produktów objętych gwarancjami InvestEU to znaczący krok w kierunku zwiększenia dostępności finansowania inwestycji ekologicznych. Gwarancje te pozwalają na udzielanie kredytów do wysokości 7,5 mln euro, przy pokryciu ryzyka od 30 do nawet 70 procent wartości zobowiązania. Dzięki temu bank może zaoferować przedsiębiorcom korzystniejsze warunki – niższe marże oraz dłuższe okresy spłaty, sięgające do 15 lat. Przykładowo, firmy inwestujące w instalacje odnawialnych źródeł energii (OZE) mogą liczyć na znaczące ulgi kosztowe i większą elastyczność finansową.

Bartosz Kublik, prezes BOŚ, podkreśla: „Chcemy jeszcze bardziej ułatwić przedsiębiorcom realizację proekologicznych inwestycji. Dziś jako pierwsi wprowadzamy rozwiązanie, które łączy skalę komercyjną z elastycznością spółdzielczą”. Taka oferta przekłada się na konkretne efekty – w trzech kwartałach 2024 roku wartość ekokredytów BOŚ przekroczyła już 1,3 miliarda złotych, notując wzrost o ponad 4% rok do roku.

Cyfryzacja procesów kredytowych

Drugim filarem strategii jest cyfryzacja procesów związanych z obsługą kredytową. BOŚ wdraża zaawansowane systemy automatyzacji oceny ryzyka środowiskowego oraz analizy zdolności kredytowej przedsiębiorców. Skutkiem tych działań jest skrócenie czasu rozpatrzenia wniosku nawet o 40%, co znacząco podnosi atrakcyjność oferty dla dynamicznych firm.

Współpraca BOŚ z bankami spółdzielczymi obejmuje również testowanie wspólnych platform umożliwiających zdalną weryfikację projektów i dokumentacji. Takie rozwiązania są szczególnie ważne dla przedsiębiorstw działających poza dużymi aglomeracjami miejskimi, które dzięki temu mają łatwiejszy dostęp do nowoczesnych form finansowania.

Rola banków spółdzielczych w aktywizacji lokalnych inwestycji

Banki spółdzielcze odgrywają istotną rolę w lokalnej gospodarce, będąc często pierwszym punktem kontaktu dla małych i średnich przedsiębiorstw. Ich unikalna struktura pozwala na szybkie podejmowanie decyzji oraz bliski kontakt z klientem. Współpraca tych instytucji z BOŚ otwiera nowe możliwości rozwoju rynku kredytowego zwłaszcza tam, gdzie wymagane są większe środki lub specjalistyczna wiedza.

Konsorcja kredytowe jako odpowiedź na skalę wyzwań

Konsorcja kredytowe stanowią coraz popularniejszy model współpracy międzybankowej, umożliwiający finansowanie dużych projektów przekraczających pojedyncze limity instytucji. Banki spółdzielcze wraz z BOŚ tworzą takie konsorcja celem efektywnego wspierania inwestycji o wartości rzędu kilkunastu milionów złotych – przykładem są biogazownie czy instalacje fotowoltaiczne o skali wymagającej połączenia kapitałów.

Grzegorz Flanz, prezes Banku Spółdzielczego w Barlinku, wskazuje: „Naszą przewagą jest szybkość decyzji kredytowych, ale dla większych projektów potrzebujemy partnerstwa z BOŚ”. To partnerstwo pozwala nie tylko zwiększyć skalę udzielanego finansowania, lecz także dzielić ryzyko i korzystać ze specjalistycznej wiedzy eksperckiej.

Edukacja finansowa poprzez Szkołę Strategiczną

Podnoszenie kompetencji menedżerskich to kolejny ważny element strategii rozwoju sektora bankowości spółdzielczej. III edycja Strategicznej Szkoły Polskiego Sektora Bankowości Spółdzielczej zgromadziła w pierwszym kwartale 2025 roku około 120 uczestników – menedżerów i ekspertów bankowych.

Szkoła koncentruje się na praktycznych aspektach oceny ryzyka projektów hybrydowych oraz integracji kryteriów ESG (Environmental, Social and Governance) w procesach decyzyjnych. Przekazywana wiedza obejmuje metody wyceny korzyści środowiskowych czy zarządzanie ryzykiem walutowym w długoterminowych umowach. Efekty tych szkoleń już widoczne są we wdrażaniu nowoczesnych standardów oceny zdolności kredytowej przez banki spółdzielcze.

Kontekst rynkowy i wyzwania

Polski rynek kredytowy wykazuje pewne dysproporcje względem średnich unijnych wskaźników udziału finansowania inwestycji w PKB. Wartość ta wynosi obecnie około 5,35% w Polsce wobec średniej UE na poziomie około 7,2%. Jednocześnie udział ekokredytów w portfelu BOŚ systematycznie rośnie i przekracza już niemal 40%, co świadczy o rosnącym zainteresowaniu segmentem zielonych inwestycji.

Dane porównawcze: Polska vs UE

Dane statystyczne pokazują wyraźną lukę między Polską a resztą Unii Europejskiej pod względem skali finansowania inwestycji przez sektor bankowy. Przyczyną są m.in. różnice strukturalne gospodarki oraz stopień zaawansowania transformacji ekologicznej. Polska jednak nadrabia ten dystans poprzez rosnącą ofertę produktów dedykowanych ekoinwestycjom i wsparcie programami unijnymi takimi jak InvestEU.

Bariery popytowo-podażowe

Mimo atrakcyjnej oferty nadal istnieją istotne bariery ograniczające dostęp firm do kapitału inwestycyjnego. Z jednej strony przedsiębiorcy często napotykają trudności w spełnieniu wymogów zabezpieczeń czy obawiają się rosnących kosztów obsługi zadłużenia ze względu na zmienne stopy procentowe i wysokie ceny energii. Z drugiej strony banki spółdzielcze sygnalizują niedobór wyspecjalizowanych pracowników zdolnych rzetelnie ocenić ryzyko dużych projektów.

Tomasz Łazarski z Małopolskiego Banku Spółdzielczego zwraca uwagę: „Przedsiębiorcy boją się zaciągać zobowiązania przy zmiennych stopach i kosztach energii. Potrzebujemy stabilniejszych ram współpracy”. Wyzwania te wymagają zarówno innowacyjnych produktów finansowych, jak i działań edukacyjnych skierowanych do obu stron rynku.

Perspektywy rozwoju i rekomendacje

Eksperci rynku finansowego przewidują dalszy wzrost zainteresowania kredytami inwestycyjnymi przede wszystkim dzięki rosnącej roli instrumentów wspierających ekoinwestycje i programom gwarancyjnym takim jak InvestEU. Prognozy mówią o wzroście rynku o około 8-12% w roku 2025 napędzanym głównie przez projekty związane z gospodarką obiegu zamkniętego oraz odnawialnymi źródłami energii.

Prognozy ekspertów

Dr Mariusz Cholewa z Biura Informacji Kredytowej wskazuje na rosnącą dynamikę sektora: „Widzimy wyraźny trend wzrostowy w obszarze zielonych inwestycji finansowanych przez banki komercyjne i spółdzielcze”. Z kolei BOŚ planuje objąć gwarancjami InvestEU około 30% nowo udzielanych kredytów inwestycyjnych, co przekłada się na dodatkowe ponad dwa miliardy złotych potencjalnego finansowania dla polskich firm.

Model hybrydowy BOŚ-spółdzielnie

Aby skutecznie wykorzystać potencjał rynku, rekomenduje się rozwój modelu hybrydowego współpracy między BOŚ a bankami spółdzielczymi. Propozycje obejmują stworzenie międzybankowej platformy due diligence dedykowanej dużym projektom powyżej pięciu milionów złotych oraz wdrożenie systemu premiującego przedsiębiorców osiągających cele środowiskowe.

Dodatkowo rozwijane są produkty hedgingowe powiązane z cenami uprawnień do emisji CO₂, co pozwoli lepiej zarządzać ryzykiem związanym ze zmianami regulacji klimatycznych i rynków energii. Krzysztof Karwowski, przewodniczący Sekcji Banków Spółdzielczych ZBP podsumowuje: „Bankowość spółdzielcza musi wrócić do korzeni – być blisko klienta, ale jednocześnie działać na skalę pozwalającą konkurować z globalnymi graczami. Partnerstwo z BOŚ to nasz bilet do gry o przyszłość”.

Sukces zwiększenia zainteresowania kredytami inwestycyjnymi zależy od zdolności połączenia lokalnej wiedzy rynkowej banków spółdzielczych ze skalą działania oraz narzędziami zarządzania ryzykiem oferowanymi przez BOŚ. W obliczu spodziewanego wzrostu stóp procentowych od 2026 roku konieczne będzie wy