Europejskie banki od dłuższego czasu stanowią istotny filar światowego systemu finansowego. Ich pozycja na rynku, choć nadal silna, zdaje się jednak ustępować miejsca nowym potęgom, zwłaszcza z Azji. W świetle najnowszego raportu konsultacyjnego dotyczącego wartości marek, Brand Finance, europejskie instytucje bankowe zaczynają tracić na znaczeniu w porównaniu z chińskimi gigantami bankowymi oraz ich amerykańskimi odpowiednikami. Warto zastanowić się, jak w takim krajobrazie finansowym kształtuje się siła i pozycja europejskich banków.
Pierwsze miejsce w rankingu 500 najcenniejszych marek bankowych na świecie ósmy rok z rzędu zajmuje Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), którego wartość marki wzrosła o 3% do 71,8 miliarda dolarów, co odpowiada mniej więcej równowartości PKB Słowenii. Tymczasem cztery z największych chińskich banków plasują się na czele zestawienia, pozostawiając za sobą banki z USA oraz Europy. Ma to znaczący wpływ także na postrzeganie siły marki bankowej, co jest nie bez znaczenia, ponieważ marka to jeden z zasadniczych aktywów każdej instytucji finansowej.
Największa europejska marka bankowa, HSBC, z wartością marki na poziomie 20 miliardów dolarów, zajęła dopiero 11. miejsce na świecie, mimo iż odnotowała wzrost wynikający między innymi z zakupu brytyjskiego oddziału upadłego Silicon Valley Bank za jednego funta w marcu 2023 roku. Poza HSBC, inne europejskie banki również odnotowały wzrost swojej wartości marki, z łącznym wzrostem na poziomie 3,2% dla całego regionu, co świadczy o dobrej kondycji, mimo globalnych wyzwań.
Raport Brand Finance wskazuje także na zmieniające się trendy dotyczące siły marki, gdzie lokalne banki coraz częściej przewyższają globalnych graczy. Może to oznaczać, że w obecnym krajobrazie finansowym, gdzie coraz większą rolę odgrywają zaufanie oraz zrozumiale i spersonalizowane podejście do klienta, banki europejskie mają szansę na wzmocnienie swojej pozycji poprzez skupienie się na budowaniu silniejszych, lokalnych marek.
Spis treści:
Gdzie europejskie banki znajdują się w rankingu najsilniejszych marek?
Europejskie banki, choć zajmują ważną pozycję na globalnym rynku finansowym, nie znajdują się na czele listy najsilniejszych marek bankowych na świecie. Z najnowszego raportu Brand Finance wynika, że cztery największe chińskie banki dominują ranking, pozostawiając daleko w tyle banki z USA i Europy. W zestawieniu 500 najbardziej wartościowych marek bankowych świata, pierwsze miejsce zajmuje chiński bank ICBC (Industrial and Commercial Bank of China), którego wartość marki osiągnęła $71.8 miliarda, co odpowiada nominalnemu PKB Słowenii. Największy europejski bank – HSBC, z wartością marki na poziomie $20 miliardów, uplasował się na 11. miejscu globalnie, co świadczy o izolowaniu europejskich banków od pierwszej dziesiątki.
Dominacja chińskich banków w rankingu jest niepodważalna. Chińskie banki zajmują pięć miejsc w pierwszej dziesiątce, demonstrując mocne odbicie w stosunku do poprzedniego roku. Prawie dwie trzecie z 74 chińskich marek bankowych obecnych na liście zwiększyło swoją wartość marki w 2023 roku, co świadczy o silnych rezerwach i możliwości oparcia się o wsparcie rządu centralnego. Wartość łączna marek tych banków jest imponująca i pokazuje, jaką siłę na globalnym rynku finansowym reprezentują instytucje z Chin.
Spadek wartości marek rosyjskich banków
Sytuacja rosyjskich banków jest odmienna. Odczuwają one skutki międzynarodowych sankcji, co przekłada się na znaczny spadek ich wartości marki. Dwa największe rosyjskie brandy bankowe, VTB oraz Sber, zanotowały największe spadki w rankingach, tracąc odpowiednio 91% and 63% wartości marki. Rosja prowadzi w grupie krajów, których banki doświadczyły największego spadku wartości swoich marek, obok Malezji i Nigerii.
Znaczenie wartości marki dla banków
Wartość marki banku to jedno z kluczowych aktywów, które w wielu przypadkach jest wysoko cenione w stosunku do pozostałych aktywów instytucji. Wyraża ona siłę oraz renomę banku, jego zdolność do przyciągania i utrzymywania klientów, zaufanie, które klienci do niego zyskują oraz zdolność do utrzymywania z nimi znaczących relacji.
Wycena wartości monetarnej nazwy instytucji finansowej zależy od kilku czynników, w tym od jej zdolności do przyciągania uwagi klientów, zdobywania ich preferencji i utrzymywania zaufania. Utrzymanie silnej, pozytywnej relacji z klientem jest kluczem do budowania wartości marki. Firma Brand Finance w swojej ocenie opiera się m.in. na tych kryteriach, analizując, jak banki radzą sobie w tych obszarach.
W ciągu ostatniej dekady, łączna wartość marki 500 banków w rankingu podwoiła się, osiągając rekordowy poziom 1.44 tryliona dolarów, co jest porównywalne z nominalnym PKB Hiszpanii. Wzrost ten, wynoszący 2.3% w porównaniu do poprzedniego roku, pokazuje, jak ważnym składnikiem sukcesu na rynku finansowym jest zarządzanie wartością marki. Pomimo obecnego kryzysu finansowego na niektórych rynkach i zmieniających się warunków globalnej gospodarki, banki, które konsekwentnie inwestują w swoją markę, notują wzrost wartości, co przekłada się na ich siłę i stabilność.
Europejskie banki za najlepszymi
Europejskie instytucje finansowe, chociaż nie dominują w globalnych rankingach, wykazują znaczące osiągnięcia i sukcesy, które pozwalają im skutecznie konkurować na międzynarodowej arenie finansowej.
HSBC, największy europejski bank pod względem wartości marki, zajął 11. miejsce w globalnym rankingu, osiągając wartość marki na poziomie 20 miliardów dolarów. Udało mu się to dzięki przejęciu brytyjskiego oddziału upadłego Silicon Valley Bank za symboliczny 1 funt w marcu 2023 roku oraz planom rozwoju tej nowo nazwanej jednostki w USA, Wielkiej Brytanii, na Bliskim Wschodzie i w Azji, skupiającej się na sektorze start-upów. Obecność HSBC w czołówce dowodzi o sile i renowacji europejskich banków na globalnym rynku.
Raport Brand Finance wskazuje na ogólny 3,2% wzrost wartości marek bankowych w Europie, przy czym Francja, Holandia i Hiszpania odnotowały około 10-procentowy przyrost. Szczególnie wyróżnił się Banco Santander z Hiszpanii, który zajął 13. miejsce w globalnym rankingu i zanotował 12-procentowy wzrost wartości marki do 18,9 miliarda dolarów. Sukces Santandera częściowo przypisuje się skutecznej kampanii reklamowej związanej ze sponsorowaniem Ferrari i Formuły 1. Innym sukcesem wyróżniającym się na tle Europy jest Węgry, gdzie lokalny bank OTP Bank zanotował największy wzrost wartości marki, awansując o 46 miejsc w rankingu, co stanowi wyjątkowe osiągnięcie dla europejskiego sektora bankowego.
Banco Santander, reprezentując silne i dynamiczne podejście europejskich banków do wzrostu i rozwoju na rynkach globalnych, nie tylko znacząco zwiększył swoją wartość marki, ale także umocnił swoją pozycję jako lider w innowacyjności i relacjach z klientami za pośrednictwem strategicznych sponsorowań sportowych i kampanii marketingowych.
Lokalne marki silniejsze niż globalne
Raport Brand Finance ujawnia, że lokalne banki coraz częściej przewyższają globalnych gigantów pod względem siły marki, co potwierdza rosnące znaczenie zaufania klientów i lokalnego zrozumienia potrzeb rynku.
W rankingu najsilniejszych marek bankowych na świecie prowadzi indonezyjski BCA, podkreślając wagę, jaką lokale marki przykładają do budowania zaufania i lojalności klientów. Dodatkowo, regionalni gracze z Afryki zdobywają wysokie punktacje za siłę marki, co wskazuje na istotność lokalnych inicjatyw i dostosowanie strategii bankowej do specyficznych warunków danego rynku.
Banki afrykańskie, zdobywając wysokie pozycje w ocenach siły marki, pokazują, jak ważne jest zrozumienie lokalnych potrzeb i kreowanie oferty pod kątem działalności regionalnej. Ich sukces podkreśla znaczenie relacji z klientem i zdolności do tworzenia znaczących połączeń, co stanowi ważną lekcję dla innych banków dążących do budowania silnych, lokalnie zorientowanych marek.
Jak banki mogą poprawić wartość swojej marki w przyszłości?
Banki na całym świecie szukają sposobów na wzmocnienie swoich marek i poprawę pozycji na międzynarodowym rynku finansowym. W obliczu rosnącej konkurencji, zarówno od globalnych gigantów, jak i lokalnych graczy, istnieje kilka kluczowych strategii, które mogą pomóc bankom zwiększyć wartość swojej marki.
Jednym z najważniejszych czynników, które wpływają na wartość marki banku, jest zaufanie klientów. W dzisiejszym świecie, gdzie wiele transakcji odbywa się online, a relacje z klientami są coraz bardziej zdigitalizowane, banki muszą znaleźć sposób, aby zbudować i utrzymać zaufanie. Aby to osiągnąć, banki powinny koncentrować się na tworzeniu znaczących połączeń z klientami poprzez dostarczanie personalizowanych usług, które rzeczywiście pomagają klientom w najważniejszych dla nich momentach. Zaoferowanie klientom większej wartości poprzez zrozumienie ich unikalnych potrzeb i dostosowanie do nich oferty produktów i usług może znacząco zwiększyć lojalność i satysfakcję.
Ponadto, dodanie sensu działania banku, poprzez akcentowanie jak bank wspiera lokalne społeczności lub przyczynia się do rozwiązywania globalnych problemów, może jeszcze bardziej zintensyfikować pozytywne relacje z klientami i społecznością. Banki, które jasno komunikują swoje wartości i misje oraz wdrażają je w praktyce, mogą zyskać przewagę konkurencyjną.
Korzyści ze stosowania nowych technologii
Nowe technologie, takie jak sztuczna inteligencja (AI), mogą odegrać kluczową rolę w przyszłości bankowości, pomagając nie tylko w automatyzacji procesów i zmniejszeniu kosztów, ale także w kształtowaniu nowych, personalizowanych doświadczeń dla klientów. Zastosowanie AI w obsłudze klienta, analizie danych i personalizacji oferty może przynieść bankom znaczące korzyści.
Integracja nowych technologii powinna być skoncentrowana nie tylko na wnętrzu organizacji bankowej, ale także na sposobach, w jakie banki angażują się z klientami. Używanie AI do zapewnienia wsparcia klientom w „momentach, które mają znaczenie”, może znacznie poprawić jakość obsługi i satysfakcję klientów. Ponadto, wykorzystanie innowacyjnych narzędzi technologicznych do oferowania nowych, korzystnych dla klienta usług może jeszcze bardziej wzmocnić pozycję marki na rynku.
Na koniec, klucz do sukcesu leży w umiejętnym połączeniu motywowanych pracowników z najnowszymi technologiami. Banki, które potrafią wykorzystać potencjał nowych rozwiązań technologicznych, a przy tym zachować ludzki wymiar relacji z klientem, mają szansę znacząco zwiększyć wartość swojej marki i odnieść sukces na rynku finansowym przyszłości.
Podsumowanie
Europejskie banki, chociaż nie zajmują miejsc w pierwszej dziesiątce najcenniejszych marek bankowych na świecie, to jednak wykazują silną obecność i konkurencyjność na globalnym rynku finansowym. Według raportu opublikowanego przez Brand Finance, chińskie banki dominują ranking, zajmując pięć z pierwszych dziesięciu miejsc, podczas gdy największy europejski bank, HSBC, plasuje się na 11. miejscu z wartością marki wynoszącą 20 miliardów dolarów. Mimo tej pozycji, HSBC i inne europejskie banki notują wzrosty wartości swoich marek, co świadczy o ich stabilności i zdolności do rozwoju.
– Europejskie banki zanotowały łączny wzrost wartości marki o 3,2% w porównaniu z poprzednim rokiem. Kraje takie jak Francja, Holandia i Hiszpania odnotowały wzrost wartości swoich marek o około 10% każdy.
– Banco Santander z Hiszpanii, zajmujący 13. miejsce w rankingu, zwiększył swoją wartość marki o 12% do 18,9 miliarda dolarów, co jest zasługą m.in. sponsorowania Ferrari i Formuły 1.
– W rankingu wyróżnia się także Węgry dzięki OTP Bank, który awansował o 46 miejsc w porównaniu z zeszłym rokiem, osiągając 177. miejsce.
Raport Brand Finance podkreśla również, że lokalne marki bankowe coraz częściej przewyższają globalne marki pod względem siły, wypełniając lukę zaufania klientów. Daje to europejskim bankom potencjalną przewagę, pozwalając na budowanie głębszych połączeń z klientami poprzez zaufanie i sens działania.
W kontekście globalnym, chociaż europejskie banki mogą nie dominować pod względem wartości marki tak, jak chińskie czy amerykańskie instytucje finansowe, to jednak wykazują umiejętność wzrostu i adaptacji. Inwestując w technologie, takie jak sztuczna inteligencja, oraz koncentrując się na budowaniu znaczących relacji z klientami, europejskie banki mają solidne fundamenty do dalszego rozwoju i utrzymania silnej pozycji na rynku finansowym.
