W dzisiejszych czasach wiele osób korzysta z różnych form finansowania, takich jak pożyczki, kredyty czy karty kredytowe. Podczas składania wniosków o te produkty często spotykamy się z terminem „BIK”. Co to takiego BIK i jak można trafić do tej instytucji? W tym artykule postaramy się wyjaśnić te zagadnienia.
Spis treści:
Czym jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK)?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, jest instytucją, która gromadzi i udostępnia informacje o historii kredytowej klientów. BIK działa na podstawie przepisów prawa bankowego i jest jedynym tego typu rejestrem w Polsce. Celem BIK jest ułatwienie procesu podejmowania decyzji kredytowych przez banki, firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe.
W bazach danych BIK znajdują się informacje dotyczące zarówno pozytywnych, jak i negatywnych zobowiązań. Oznacza to, że nie tylko niezależne dane o spłacie pożyczek czy kredytów są zapisywane, ale także informacje o terminowych spłatach. BIK gromadzi również dane o limitach kredytowych, liczbie wniosków o kredyt czy pożyczkę oraz innych czynnikach wpływających na zdolność kredytową.
Jak można trafić do Biura Informacji Kredytowej?
W przeciwieństwie do popularnego przekonania, do BIK trafiają nie tylko osoby z negatywną historią kredytową. Każdy, kto korzysta z usług finansowych, takich jak kredyty, pożyczki czy karty kredytowe, jest odnotowywany w bazach danych BIK. Oznacza to, że nawet terminowo spłacane zobowiązania są zapisywane w systemie BIK.
Najczęstszą przyczyną trafić do BIK jest opóźnienie w spłacie raty pożyczki lub kredytu. Jeśli nie spłacimy zobowiązania w terminie, nasza ocena punktowa w BIK, znana jako scoring, może się obniżyć. Im niższy scoring, tym trudniej nam otrzymać kolejną pożyczkę lub kredyt.
Czynniki obniżające scoring BIK
Istnieje kilka czynników, które mogą obniżyć nasz scoring w BIK. Oprócz opóźnień w spłacie, inne czynniki wpływające na ocenę punktową BIK to:
- Wykorzystanie i przekroczenie limitu kredytowego: Jeśli regularnie przekraczamy limit swojej karty kredytowej, może to obniżyć nasz scoring w BIK.
- Duża liczba nowych kredytów i pożyczek: Jeśli w krótkim czasie zaciągamy wiele nowych zobowiązań, może to być negatywnie oceniane przez BIK.
- Wiele wniosków o kredyty i pożyczki: Jeśli składamy wiele wniosków o kredyty lub pożyczki w krótkim czasie, może to obniżyć nasz scoring w BIK.
- Krótki czas od złożenia ostatniego wniosku: Jeśli niedawno złożyliśmy wniosek o kredyt lub pożyczkę, może to mieć negatywny wpływ na naszą ocenę punktową w BIK.
Podsumowując, aby uniknąć trudności z uzyskaniem kolejnej pożyczki czy kredytu, ważne jest terminowe spłacanie zobowiązań oraz kontrolowanie limitów kredytowych. W ten sposób można utrzymać wysoką ocenę w BIK i zwiększyć swoje szanse na otrzymanie potrzebnej finansowej pomocy.
Jak sprawdzić, czy jesteśmy w Biurze Informacji Kredytowej?
Jeśli chcemy sprawdzić, czy nasze dane znajdują się w Biurze Informacji Kredytowej, istnieje kilka sposobów na to:
- Raport BIK: Możemy zamówić raport BIK, który udostępni nam informacje na temat naszej historii kredytowej. Raport można zamówić online lub osobiście w placówkach BIK.
- Aplikacja mobilna: BIK udostępnia również aplikację mobilną, dzięki której można sprawdzić swoje dane w dowolnym miejscu i czasie.
- Kontakt z BIK: Możemy skontaktować się bezpośrednio z Biurem Informacji Kredytowej i zapytać o nasze dane.
Jak usunąć wpis z Biura Informacji Kredytowej?
Jeśli odkryjemy, że w Biurze Informacji Kredytowej znajdują się nieprawidłowe lub nieaktualne informacje na nasz temat, istnieje możliwość skorzystania z prawa do sprostowania tych danych. W takim przypadku powinniśmy skontaktować się z BIK i zgłosić problem.
BIK ma obowiązek zweryfikować zgłoszenie i, jeśli okaże się, że dane są nieprawidłowe, poprawić je lub usunąć. Należy pamiętać, że proces sprostowania danych może zająć pewien czas, dlatego warto zgłosić problem jak najszybciej.
Podsumowanie
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest instytucją, która gromadzi informacje o historii kredytowej klientów. Do BIK trafiają nie tylko osoby z negatywną historią kredytową, ale również ci, którzy terminowo spłacają swoje zobowiązania. Obniżenie scoringu w BIK może wynikać z opóźnień w spłacie rat, przekroczenia limitu kredytowego, liczby nowych zobowiązań czy krótkiego czasu od złożenia wniosku. Możemy sprawdzić nasze dane w BIK za pomocą raportu BIK, aplikacji mobilnej lub kontaktując się bezpośrednio z BIK. Jeśli odkryjemy błędne informacje, mamy prawo do sprostowania tych danych.
