Cyfryzacja banków spółdzielczych to proces, który w ostatnich latach nabiera tempa, a kluczowym wydarzeniem 2025 roku stało się dołączenie Banku Spółdzielczego w Strzegowie do Systemu Usług SGB (SUS). Ta integracja, będąca 60. migracją w ramach zrzeszenia, nie tylko podkreśla rosnącą rolę cyfrowych rozwiązań w sektorze bankowości spółdzielczej, lecz również otwiera nowy etap transformacji technologicznej całej grupy. W artykule przeanalizujemy genezę i rozwój SUS, przebieg procesu migracji Strzegowa oraz wpływ cyfryzacji na konkurencyjność banków spółdzielczych po 2025 roku. Przyjrzymy się także perspektywom i wyzwaniom, które czekają sektor w najbliższej dekadzie.
| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Co to jest System Usług SGB (SUS)? | SUS to wspólna platforma technologiczna zrzeszająca banki spółdzielcze SGB, umożliwiająca standaryzację operacji i cyfrową transformację sektora. |
| Jak przebiegała migracja Banku Spółdzielczego w Strzegowie do SUS? | Proces trwał około sześciu miesięcy, obejmował audyt IT, szkolenia pracowników oraz testy wydajnościowe przed pełnym wdrożeniem systemu. |
| Jakie korzyści niesie integracja z SUS dla banków spółdzielczych? | Banki zyskują niższe koszty operacyjne, wyższą efektywność obsługi klientów oraz lepsze zabezpieczenia cybernetyczne. |
Spis treści:
Rozwój Systemu Usług SGB jako odpowiedź na wyzwania rynkowe
System Usług SGB (SUS) został uruchomiony w 2021 roku jako innowacyjna platforma technologiczna dedykowana bankom spółdzielczym zrzeszonym w SGB. Jego podstawowym celem jest ujednolicenie procesów operacyjnych oraz optymalizacja kosztów IT poprzez wykorzystanie modelu subskrypcyjnego. Dzięki temu banki mogą koncentrować się na obsłudze klientów, jednocześnie korzystając z nowoczesnych narzędzi informatycznych.
Architektura SUS oparta jest na rozwiązaniach chmurowych dostarczanych przez Asseco Poland. Partnerstwo to zapewnia dostęp do zaawansowanych technologii takich jak automatyzacja procesów kredytowych czy integracja z krajowymi systemami płatniczymi – SORBNET i Express Elixir. Do 2025 roku liczba banków korzystających z SUS wzrosła do 60, co przekłada się na blisko połowę rachunków klientów zrzeszenia. To dynamiczne tempo rozwoju wskazuje na rosnące znaczenie cyfryzacji w sektorze bankowości spółdzielczej.
Wspólny system pozwala także na skuteczniejszą ochronę danych i zarządzanie ryzykiem informatycznym. Standardy bezpieczeństwa są zgodne z wymogami Dyrektywy DORA oraz rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), co przekłada się na mniejsze ryzyko incydentów cybernetycznych. W ten sposób SUS odpowiada na współczesne wyzwania rynku finansowego, gdzie szybkość działania i bezpieczeństwo są kluczowe dla budowania przewagi konkurencyjnej.
Proces migracji Banku Spółdzielczego w Strzegowie
Migracja Banku Spółdzielczego w Strzegowie do Systemu Usług SGB była procesem wieloetapowym i starannie zaplanowanym. Trwała około sześciu miesięcy i obejmowała trzy kluczowe fazy. Pierwszym krokiem był audyt infrastruktury IT – modernizacja serwerów oraz implementacja protokołów szyfrowania spełniających najwyższe standardy bezpieczeństwa. Zgodność z Dyrektywą DORA gwarantuje ochronę danych klientów przed zagrożeniami cybernetycznymi.
Kolejnym etapem były intensywne szkolenia dla pracowników banku. Przeprowadzono ponad 120 godzin warsztatów dotyczących obsługi nowych modułów systemowych oraz procedur rozliczeniowych. Taka forma przygotowania personelu była niezbędna dla płynnego przejścia na nową platformę bez zakłóceń w codziennych operacjach.
Ostatnią fazą były testy wydajnościowe – symulacje obciążeniowe, które sprawdzały stabilność systemu przy równoczesnym przetwarzaniu nawet do 10 tysięcy transakcji. Dzięki temu możliwe było wyeliminowanie potencjalnych problemów przed finalnym uruchomieniem SUS w Strzegowie.
Prezes Banku Spółdzielczego w Strzegowie, Grażyna Jolanta Jonczak, podkreśliła, że kluczowy sukces migracji zawdzięczają wsparciu innych instytucji zrzeszenia, zwłaszcza Bankowi Spółdzielczemu w Działdowie, który przeszedł podobny proces rok wcześniej. To pokazuje jak ważna jest współpraca i dzielenie się doświadczeniami podczas cyfryzacji banków spółdzielczych.
Wpływ SUS na konkurencyjność banków spółdzielczych
Wdrożenie Systemu Usług SGB przynosi mierzalne korzyści zarówno finansowe, jak i operacyjne dla banków spółdzielczych. Analiza wskaźników finansowych wskazuje na znaczące obniżenie kosztów IT o około 30–40% rocznie dzięki efektowi skali i centralizacji usług informatycznych. Skrócenie średniego czasu obsługi klienta z 22 do 14 minut potwierdza wzrost efektywności pracy oddziałów.
Bezpieczeństwo transakcji również uległo poprawie – liczba incydentów związanych z cyberatakami zmniejszyła się o ponad połowę wśród użytkowników SUS względem tych korzystających z lokalnych rozwiązań IT. Takie wyniki pokazują, że cyfryzacja jest nie tylko źródłem oszczędności, ale też istotnym czynnikiem budującym zaufanie klientów.
| Tabela 1: Kluczowe wskaźniki banków SGB przed i po wdrożeniu SUS (2023 vs. 2025) | ||
|---|---|---|
| Wskaźnik | 2023 r. | 2025 r. |
| Średni ROE | 18.2% | 22.0% |
| Koszty operacyjne/C/I | 43.2% | 38.1% |
| Udział kredytów zagrożonych | 6.7% | 5.1% |
Z punktu widzenia makroekonomii sektor bankowości spółdzielczej odnotował rekordowy zysk netto na poziomie blisko 4,8 mld zł w 2024 roku dzięki wysokim stopom procentowym Narodowego Banku Polskiego (NBP). Jednak prognozy na kolejny rok wskazują na możliwe obniżki stóp referencyjnych do około 5%, co może wpłynąć negatywnie na marże odsetkowe[15]. Inwestycje w systemy takie jak SUS stają się więc strategicznym zabezpieczeniem przed zmiennością otoczenia rynkowego.
Dodatkowo regulatorzy – KNF i Związek Banków Polskich – wspierają konsolidację sektora poprzez zachęty do wspólnych inicjatyw technologicznych i organizacyjnych. Od ponad dekady obserwujemy zmniejszenie liczby banków spółdzielczych przy jednoczesnym wzroście ich kapitału i sum bilansowych[10]. Dzięki temu mniejsze instytucje mogą skuteczniej konkurować z dużymi podmiotami komercyjnymi dzięki dostępowi do zaawansowanych rozwiązań IT oferowanych przez SUS.
Perspektywy i wyzwania na najbliższą dekadę
Eksperci branżowi jednogłośnie podkreślają rolę Systemu Usług SGB jako fundamentu dalszego rozwoju sektora bankowości spółdzielczej. Prof. Małgorzata Iwanicz-Drozdowska zwraca uwagę na unikalną synergię pomiędzy lokalnością a nowoczesnością oferowaną przez SUS: „To modelowy przykład tego, jak tradycyjne wartości można połączyć z innowacyjnymi technologiami”. Ta równowaga pozwala zachować więź z lokalnymi społecznościami przy jednoczesnym dostarczaniu usług porównywalnych z tymi oferowanymi przez duże banki komercyjne[13].
Z kolei przedstawiciele Zrzeszenia Banków Polskich (ZBP) wskazują konieczność zwiększenia udziału kredytów w portfelach aktywów banków spółdzielczych – obecnie wynosi on około 37%, co jest znacząco niższym wskaźnikiem niż w przypadku komercyjnych instytucji[12]. Wdrożenie zaawansowanych algorytmów scoringowych opartych na sztucznej inteligencji może istotnie obniżyć ryzyko kredytowe i zwiększyć dostępność finansowania dla klientów.
Planowane rozszerzenie Systemu Usług SGB zakłada przyjęcie kolejnych 40 banków do końca 2026 roku, co pozwoli objąć obsługą aż 80% rachunków zrzeszeniowych[1]. W fazie testowej znajdują się innowacje takie jak zastosowanie blockchaina do obsługi kredytów hipotecznych – technologia ta ma skrócić czas zatwierdzenia wniosku nawet siedmiokrotnie[14]. To pokazuje kierunek rozwoju cyfryzacji bankowości spółdzielczej jako sektora elastycznie reagującego na potrzeby rynku i oczekiwania klientów.
Zakończenie
Dołączenie Banku Spółdzielczego w Strzegowie do Systemu Usług SGB to nie tylko symboliczny krok w rozwoju cyfryzacji banków spółdzielczych, ale także praktyczny przykład skutecznej adaptacji tradycyjnej instytucji finansowej do wymagań współczesnego świata technologii. Integracja ze wspólnym systemem pozwala osiągnąć znaczne oszczędności operacyjne, podnosi efektywność obsługi klienta oraz zwiększa bezpieczeństwo danych.
Sukces tej transformacji zależy jednak od dalszego tempa wdrażania innowacyjnych rozwiązań oraz umiejętności przyciągnięcia młodszych pokoleń klientów oczekujących wygodnej i nowoczesnej bankowości mobilnej. Czy Twoja instytucja jest gotowa na podobną zmianę? Warto rozważyć korzyści płynące ze wspólnych inicjatyw technologicznych takich jak SUS jako drogę do utrzymania konkurencyjności i stabilności finansowej w coraz bardziej cyfrowym świecie.
