W ostatnich latach polski rynek kredytowy przeżywał okres dynamicznego wzrostu, szczególnie jeśli chodzi o kredyty hipoteczne. Jednym z najpopularniejszych programów był Bezpieczny kredyt 2 procent, który oferował niskie oprocentowanie dla osób zainteresowanych zakupem mieszkania na kredyt. Jednak od nowego roku ta korzystna oferta może już nie być dostępna. Sprawdźmy, co to oznacza dla przyszłych nabywców nieruchomości.
Spis treści:
Rekordowe zainteresowanie kredytami hipotecznymi
Wrzesień 2023 roku był rekordowy pod względem liczby i wartości udzielonych kredytów hipotecznych. Według danych Biura Informacji Kredytowej, banki udzieliły aż 18,1 tys. kredytów, co stanowi wzrost o 173,6% w porównaniu do poprzedniego roku. Wartość udzielonych kredytów hipotecznych wyniosła 7,17 mld zł, co jest o 232,7% więcej niż rok wcześniej. To wynik ożywienia popytu na kredyty mieszkaniowe, spowodowanego spadkiem poziomu WIBOR-u, wyhamowaniem wzrostu cen nieruchomości oraz wzrostami realnych wynagrodzeń.
Wzrost zdolności kredytowej przyczynił się również do zwiększenia wartości udzielanych kredytów. Obecnie średnia wartość udzielanego kredytu wynosi 394,86 tys. zł, co oznacza wzrost o 21,6% w porównaniu do poprzedniego roku. Jednak warto zauważyć, że wysokość kredytu jest również skutkiem wzrostu cen nieruchomości. Na przykład w Warszawie cena metra kwadratowego wynosi już ponad 16 tys. zł, co stanowi blisko 20% wzrost w porównaniu do roku poprzedniego.
Program Bezpieczny kredyt 2 procent
Jednym z czynników przyczyniających się do rekordowego zainteresowania kredytami hipotecznymi jest program rządowy Bezpieczny kredyt 2 procent. W ramach tego programu udzielane są kredyty hipoteczne o oprocentowaniu na poziomie 2%. Wartość zawartych umów w ramach programu wynosi już 9,7 mld zł, a średnia wartość umowy na zakup mieszkania wynosi 399,4 tys. zł.
Warunki programu wykluczają jednak pewne grupy osób. Osoby, które ukończyły 45 lat, posiadają (lub posiadali wcześniej) mieszkanie lub dom na własność, nie mogą skorzystać z programu. Program jest skierowany głównie do osób, które chcą kupić mieszkanie na kredyt, ale niekoniecznie zamierzają w nim zamieszkać przez kolejne 10 lat.
Z rządowego programu wykluczone są również osoby, których partner lub partnerka posiadało mieszkanie (nawet jeśli zostało odziedziczone na drugim końcu Polski i zaraz potem sprzedane). Ograniczenia te wynikają z próby zapewnienia programowi większej dostępności dla osób, które faktycznie potrzebują wsparcia finansowego.
Koniec programu Bezpieczny kredyt 2 procent?
Niestety, perspektywy na przedłużenie programu Bezpieczny kredyt 2 procent są niewielkie. Nowy rząd nie planuje kontynuować tego programu, podobnie jak nie będzie przedłużać wakacji kredytowych na rok 2024. Żadna partia opozycyjna nie obiecywała przedłużenia tych programów.
Jednym z powodów, dla których nowy rząd nie będzie kontynuował programu Bezpieczny kredyt 2 procent, może być skupienie na skutecznej walce z inflacją. Wzrost rat kredytowych dla osób posiadających mieszkania na własność może być traktowany jako mniej ważny w porównaniu do ograniczenia wyższych cen nieruchomości.
Zastąpienie programu Bezpieczny kredyt 2 procent Kredytem 0 procent jest mało prawdopodobne. Istnieje obawa, że obecny program jest już bardzo hojny i zainteresowanie nim przekracza plany. Oprocentowanie na poziomie 0% byłoby możliwe tylko w przypadku kwalifikacji budynków o bardzo dobrej charakterystyce energetycznej, co oznaczałoby znaczne ograniczenie dostępności programu.
Pieniądze na wypłaty w programie Bezpieczny kredyt 2 procent
Warto zauważyć, że popularność programu Bezpieczny kredyt 2 procent ma swoje konsekwencje dla budżetu. Do tej pory podpisano już 24 286 umów, a liczba złożonych wniosków przekracza 70 tysięcy. Co tydzień podpisywane są umowy o wartości ponad miliard złotych.
Obecnie wykorzystano już ponad połowę środków przeznaczonych na program. Banki otrzymały dziesiątki tysięcy wniosków, a kolejne tysiące napływają co tydzień. Istnieje obawa, że pieniądze przewidziane na dopłaty mogą się skończyć już na początku przyszłego roku. Nawet gdyby parlament postanowił powiększyć budżet programu, nie zdążałoby się to przed Nowym Rokiem.
Głównym celem programu Bezpieczny kredyt 2 procent było ułatwienie dostępu do kredytów hipotecznych dla osób zainteresowanych zakupem mieszkania. Jednak od nowego roku ta możliwość może przestać być dostępna. Warto zatem rozważyć swoje opcje i podjąć decyzję o kredycie hipotecznym jak najszybciej, aby jeszcze skorzystać z korzystnych warunków.
