Amerykański fundusz inwestycyjny Cerberus Capital Management wraz z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju oraz Międzynarodową Korporacją Finansową przejął polski Velo Bank. Operacja ta zakończyła długi proces restrukturyzacji dawnego Getin Noble Banku, który po serii kłopotów finansowych podlegał przymusowej restrukturyzacji pod nadzorem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) i Komisji Europejskiej. Transakcja zakupu obejmowała 100% akcji banku za sumę 375 milionów złotych, przy jednoczesnej dokapitalizacji na poziomie 687 milionów złotych.
Spis treści:
Co znaczy ta zmiana dla klientów banku?
Przejęcie Velo Banku nie wpływa bezpośrednio na aktualną sytuację finansową ani obsługę dotychczasowych klientów banku. Wszystkie depozyty i zobowiązania pozostają zabezpieczone i objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, zgodnie z polskimi przepisami dotyczącymi systemu gwarancji depozytów. Zarówno historie kredytowe, jak i bieżące operacje klientów będą kontynuowane bez dodatkowych przeszkód czy zmian w warunkach obsługi.
Co więcej, przekształcenie Velo Banku w pełnoprawny komercyjny bank operujący na polskim rynku finansowym otwiera przed nim nowe możliwości rozwoju. To z kolei może skutkować wprowadzeniem nowych produktów i usług, dostosowanych do dynamicznie zmieniającego się sektora finansowego.
Analiza procesu przejęcia Velo Banku przez amerykański fundusz
Zakończenie dwuletniej restrukturyzacji Velo Banku, dawniej znanej jako Getin Noble Bank S.A., nastąpiło dzięki ostatecznemu podpisaniu umowy sprzedaży przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Umowa dotycząca przejęcia 100% udziałów Velo Bank S.A. została sfinalizowana 1 sierpnia 2023 roku, na rzecz Promontoria Holding 418 B.V., spółki powiązanej z funduszami Cerberus Capital Management, Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBOR) oraz International Finance Corporation (część Grupy Banku Światowego). Suma zakupu akcji wyniosła 375 milionów złotych, co podkreśla znaczące zainteresowanie amerykańskich inwestorów polskim sektorem bankowym.
Kapitalizacja banku przez nowego właściciela
Po przejęciu Velo Bank przez amerykański konsorcjum inwestycyjne, dokapitalizowanie banku stało się kluczowym elementem wzmocnienia jego pozycji finansowej. Nowy właściciel zainwestował dodatkowo 687 milionów złotych, co umożliwiło osiągnięcie solidnych wskaźników kapitałowych, zgodnych z wymaganiami i bezpiecznymi normami funkcjonowania w sektorze bankowym. Ta iniekcja kapitału była niezbędna, mając na względzie nie tylko obecną sytuację finansową banku, ale także jego długoterminowy rozwój i stabilność.
Zakończenie procesu przymusowej restrukturyzacji
Cały proces restrukturyzacji Velo Bank, który rozpoczął się jeszcze w 2022 roku, został formalnie zakończony z chwilą finalizacji sprzedaży akcji. Przejęcie to oznaczało dla banku wyjście z przymusowej restrukturyzacji nadzorowanej przez Komisję Europejską, co przyniosło instytucji większą swobodę działania na rynku finansowym. Restrukturyzacja ochroniła interesy deponentów – zarówno tych prywatnych, jak i korporacyjnych, zabezpieczając ich depozyty na suma 38,1 mld zł.
Skutki przejęcia dla klientów Velo Banku
W związku z przejęciem Velo Banku, wszystkie depozyty zgromadzone przez klientów banku pozostały chronione pod egidą Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Standardowe mechanizmy ochrony gwarantują bezpieczeństwo środków klientów na tych samych zasadach, co obowiązują w przypadku innych banków w Polsce. Mimo zmiany właściciela, ochrona środków klientów pozostaje priorytetem, gwarantując stabilność i bezpieczeństwo finansowe.
Przyszłość depozytów i wierzytelności wydzielonych z banku
Jednym z glitchów przejęcia były wierzytelności leasingowe oraz kredytowe wydzielone z działalności Getin Noble Banku i przejęte przez Velo Bank. Te zobowiązania dalej będą obsługiwane i odzyskiwane w ramach nowo ustalonej struktury przedsiębiorstwa, co może potencjalnie wpłynąć na szybkość i efektywność procesów windykacyjnych. Zarządzanie tymi aktywami będzie istotnym elementem strategii nowego właściciela, mając na celu maksymalizację wartości odzyskiwanych środków.
Status klientów biorących kredyty złotówkowe
Dla klientów Velo Banku, którzy zaciągnęli kredyty złotówkowe, zmiana właściciela banku nie przynosi znaczących zmian w warunkach ich kredytowania. Obowiązujące umowy kredytowe pozostają w mocy, według ustalonych wcześniej warunków. Nowy właściciel zapewnia, że obsługa klientów będzie kontynuowana na najwyższym poziomie, z godnym uwagi naciskiem na jakość obsługi i dostępność produktów finansowych adaptowanych do aktualnych oraz przyszłych potrzeb klientów.
Sytuacja frankowiczów po przejęciu banku
Przejęcie VeloBanku przez amerykański fundusz Cerberus zakończyło długi proces restrukturyzacji, jednak dla wielu klientów szczególne znaczenie ma fakt, że transakcja ta nie obejmowała kredytów frankowych. Kredyty zaciągnięte we frankach szwajcarskich, które były uznane za problematyczne ze względu na ich ryzyko finansowe zwłaszcza po skokach kursów waluty, pozostały poza strukturą nowego właściciela. Bank Getin Noble, w którym koncentrowały się te kredyty, został wyłączony z procesu przeniesienia operacji do VeloBanku, co prowadzi do dalszej niepewności dla posiadaczy tychże zobowiązań.
Trudności frankowiczów z Getin Noble Banku
Sytuacja posiadaczy kredytów frankowych po upadłości Getin Noble Banku jest bardzo skomplikowana. Kredyty te, powszechnie związane z większym ryzykiem, nie zostały przejęte przez nowego właściciela, pozostawiając klientów w trudniej sytuacji negocjacyjnej i prawnej. Frankowicze stają przed koniecznością kontynuowania spłat w banku znajdującym się w upadłości, równocześnie wielu z nich próbuje kwestionować warunki swoich umów kredytowych w sądach. Dodatkowo, decyzja o przeniesieniu części działalności Getin Noble do VeloBanku nie objęła kredytów hipotecznych denominowanych w walucie, co skompilowało możliwość ich redefinicji lub restrukturyzacji.
Perspektywy wyroków TSUE dla klientów walutowych
W świetle ostatnich wydarzeń, szczególnie ważnym rozwojem sytuacji jest oczekiwanie na wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), które mogą mieć kluczowe znaczenie dla rozstrzygnięcia sporów prawnych frankowiczów. W szczególności, wiąże się to z analizą postawienia czterech pytań prejudycjalnych przez Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie, które mogą przyczynić się do wyjaśnienia odpowiedzialności i zakresu ochrony prawnej dla kredytobiorców. Rozstrzygnięcie tych kwestii przez TSUE może otworzyć drogę do nowych, korzystniejszych wyroków dla klientów, którzy zaciągnęli kredyty we frankach, mogąc zasadniczo wpłynąć na ich dalsze obciążenia finansowe.
Wskazując na rolę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w sprawach restrukturyzacji oraz konflikty interesów, które zostały podniesione w skargach frankowiczów, wydaje się, że najbliższe miesiące będą decydujące w kształtowaniu dalszych losów użytkowników kredytów walutowych w Polsce. Ostateczne wyroki mogą zdefiniować nie tylko ich indywidualne sytuacje finansowe, ale również zakreślić nowe wytyczne w obszarze ochrony konsumentów na rynku kredytowym.
Podsumowanie
W świetle ostatnich wydarzeń na rynku finansowym istotnym jest zrozumienie, jak przejęcie Velo Banku przez amerykański fundusz Cerberus oraz jego partnerów wpłynie na sytuację kredytobiorców, szczególnie dotkniętych problemami frankowiczów. Przejęcie to zakończyło długi proces restrukturyzacji i otwiera nowy rozdział dla banku, który teraz może funkcjonować bez ograniczeń nałożonych przez Komisję Europejską. Należy podkreślić, że klienci banku oraz ich depozyty pozostają zabezpieczone na tych samych warunkach, co przed transakcją, zapewniając ciągłość i bezpieczeństwo ich środków finansowych.
Kwestia frankowiczów pozostaje jednak nieuregulowana i skomplikowana. Sprawa ta wciąż znajduje się w sądach, a frankowicze wciąż poszukują możliwości dochodzenia swoich praw. Wydaje się, że przyszłe decyzje sądowe, zwłaszcza oczekiwane orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, będą miały kluczowe znaczenie dla ostatecznego rozstrzygnięcia tego sporu.
W kontekście ekonomicznym, warto również zwrócić uwagę na zaplanowaną dokapitalizację Velo Banku, która wynosi 687 mln zł. To świadczy o zobowiązaniu nowych właścicieli do stabilizacji i rozwoju banku, co może przynieść korzystne zmiany dla polskiego sektora bankowego.
Biorąc pod uwagę całość sytuacji, zdaje się, że przejęcie Velo Banku ma na celu nie tylko zabezpieczenie interesów obecnych klientów banku, ale także stwarza fundament pod długoterminowy rozwój instytucji w polskim krajobrazie finansowym.
