Kryzys na rynku kredytów we frankach trwa od wielu lat i mocno dotknął frankowiczów. Ale jakie są faktyczne przyczyny tego kryzysu? Dlaczego osoby zaciągające kredyty we frankach straciły na takich umowach? W tym artykule przeanalizujemy historię kredytów we frankach, skupiając się na wzrostach kursu franka szwajcarskiego i jego wpływie na kredytobiorców. Przyjrzymy się również możliwościom, jakie mają frankowicze w walce z bankami oraz perspektywom na przyszłość.
Spis treści:
Wzrost kursu franka szwajcarskiego
Analizując historię kredytów we frankach, możemy zauważyć, że główną przyczyną kryzysu było znaczne wzrost kursu franka szwajcarskiego. W pierwszej dekadzie XXI wieku większość osób zaciągających kredyty we frankach korzystała z relatywnie niskiego kursu tej waluty. Wówczas kurs franka nie przekraczał nawet granicy 3 złotych, a wielu ludzi uważało go za stabilną i niezawodną walutę. Niestety, okazało się, że to podejście było błędne.
Wzrost kursu franka szwajcarskiego spowodował zwiększenie kwoty kapitału do zwrotu przez kredytobiorców, co z kolei skutkowało wzrostem oprocentowania kredytów we frankach. Wyższe oprocentowanie przyczyniło się do znacznego wzrostu wysokości rat. To właśnie te czynniki spowodowały, że osoby zaciągające kredyty we frankach poniosły straty.
Perspektywy na przyszłość
W 2022 roku Szwajcarski Bank Centralny podjął decyzję o podwyższeniu stóp procentowych, co może mieć wpływ na dalszy rozwój sytuacji na rynku kredytów we frankach. Trudno jednak przewidzieć, jak długo będzie kontynuowana taka polityka i jak będzie się zmieniał kurs franka szwajcarskiego w najbliższym roku. W każdym razie nie należy spodziewać się istotnych spadków wartości tej waluty.
W związku z tym niestety nie można precyzyjnie określić o ile wzrośnie rata kredytu we frankach. Jednakże każde podwyższenie stóp procentowych będzie skutkowało zwiększeniem raty kredytu, co może oznaczać dodatkowe wydatki rzędu kilkuset złotych miesięcznie dla frankowiczów. W 2023 roku kredytobiorcy we frankach muszą zatem liczyć się z realnym ryzykiem wzrostu oprocentowania kredytów.
Co robić z kredytami we frankach w 2023 roku?
Na pytanie, co powinni zrobić frankowicze z kredytami we frankach w 2023 roku, nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Jednakże analizując sytuację z poprzedniego roku, można zauważyć, że większość frankowiczów odniosła sukces w swoich sprawach sądowych, a wiele umów kredytowych zostało unieważnionych. Wydaje się, że ten trend będzie kontynuowany również w 2023 roku.
Najrozsądniejszym rozwiązaniem dla frankowiczów nadal wydaje się walczyć o unieważnienie umowy kredytowej. Unieważnienie umowy umożliwia całkowite uwolnienie się od kredytu we frankach. Kredytobiorcy otrzymują zwrot wszystkich wpłaconych rat wraz z odsetkami, prowizjami i innymi opłatami manipulacyjnymi. Jedynym wymogiem jest zwrot faktycznie wypłaconego kapitału.
Warto pamiętać, że w 2023 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wyda kolejne orzeczenia dotyczące kredytów we frankach, które mogą być korzystne dla frankowiczów. Ważne wyroki mogą dotyczyć m.in. wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału. Dlatego też warto być na bieżąco z orzecznictwem TSUE.
Dla niezdecydowanych frankowiczów istnieje możliwość skonsultowania się z prawnikami specjalizującymi się w sprawach z bankami. Kancelarie prawne oferują pomoc w sporach związanych z kredytami we frankach i mogą udzielić fachowej porady. Dodatkowo, dostępne w sieci kalkulatory kredytu we frankach pozwalają oszacować potencjalne korzyści finansowe z wygranej sprawy sądowej.
Przyczyny kryzysu kredytów we frankach
Warto się zastanowić, dlaczego ludzie tak chętnie brali kredyty we frankach. Istnieje kilka przyczyn, które skłoniły ich do podjęcia takiej decyzji. Przede wszystkim, w przeszłości frank szwajcarski był tańszy, co oznaczało, że kredytobiorcy mogli otrzymać większą kwotę kredytu. Dzięki temu mogli kupić większe mieszkanie lub dom. Wtedy kurs franka był relatywnie stabilny i nie przekraczał granicy 3 złotych. Było to korzystne dla osób zaciągających kredyty.
Niestety, kurs franka zaczął gwałtownie rosnąć, a wartość tej waluty znacznie wzrosła. Osoby posiadające kredyty we frankach zaczęły odczuwać duże obciążenie finansowe, ponieważ ich raty znacznie wzrosły. Dodatkowo, wiele umów kredytowych zawierało zapisy, które były nieuczciwe dla kredytobiorców. Banki wprowadzały klauzule niedozwolone, które powodowały dodatkowe koszty dla frankowiczów.
Walka frankowiczów o swoje prawa
Frankowicze nie pozostali bezradni wobec sytuacji na rynku kredytów we frankach. Wspierani przez prawników specjalizujących się w sporach z bankami, postanowili walczyć o swoje prawa. Ich głównym celem jest unieważnienie umowy kredytowej i odzyskanie pieniędzy od banków. Prawnicy doskonale znają przepisy prawne i są w stanie skutecznie reprezentować swoich klientów w sądzie.
Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że bank musi zwrócić frankowiczowi wszystkie wpłacone przez niego pieniądze, w tym raty kapitałowe i odsetkowe, a także prowizje i inne opłaty manipulacyjne. Jednocześnie kredytobiorca musi zwrócić bankowi faktycznie wypłaconą kwotę kapitału. To korzystne rozwiązanie dla frankowiczów, które pozwala im na uwolnienie się od kredytu we frankach.
Unieważnienie umowy według teorii salda
W niektórych przypadkach sąd może unieważnić umowę kredytową, ale nie nakazać bankowi zwrotu wszystkich wpłaconych rat. W takiej sytuacji stosuje się teorię salda, która polega na uwzględnieniu wzajemnego bezpodstawnego wzbogacenia. Oznacza to, że jeśli kredytobiorca spłacił już kredyt, to zostanie mu zwrócona nadpłacona kwota, czyli suma, która przekroczyła spłacony kapitał. Jeśli natomiast kredytobiorca nadal spłaca kredyt, sąd może nie wydać takiego rozstrzygnięcia, ponieważ frankowicz jest nadal dłużnikiem banku.
Odwalutowanie kredytu we frankach
Inną opcją dla frankowiczów jest odwalutowanie kredytu we frankach. W takim przypadku umowa kredytowa pozostaje w mocy, ale zostaje przeliczona na złotówki, uwzględniając ustalone warunki umowy, takie jak liczba rat i oprocentowanie. Bank ma obowiązek zwrócić frankowiczowi nadpłatę związaną z zastosowaniem klauzul niedozwolonych. To rozwiązanie daje możliwość oszczędności, ponieważ frankowicz nie będzie musiał płacić kwot, do których byłby zobowiązany, gdyby nie doszło do odwalutowania umowy. Nadpłata kredytu jest obliczana na podstawie różnicy między pobranymi przez bank kwotami a kwotami należnymi, czyli po uwzględnieniu nieuczciwych praktyk banków.
Korzyści wynikające z pomocy prawnej
W walce z bankami warto skorzystać z pomocy prawników specjalizujących się w sprawach związanych z kredytami we frankach. Znają oni przepisy prawa bankowego i potrafią odpowiednio interpretować zapisy umów kredytowych. Prawnik zapozna się z umową, wychwyci wszelkie nieprawidłowości i pomoże frankowiczowi walczyć o swoje prawa. Kancelarie prawne oferują również analizę umów kredytowych i przygotowanie dokumentacji niezbędnej do wytoczenia sprawy sądowej. Warto skorzystać z takiej pomocy, aby mieć pewność, że wszystkie formalności zostaną załatwione profesjonalnie.
Podsumowanie
Kryzys na rynku kredytów we frankach był wynikiem wzrostu kursu franka szwajcarskiego i nieuczciwych praktyk banków. Frankowicze, z pomocą prawników, walczyli o unieważnienie umów kredytowych i odzyskanie swoich pieniędzy. Opcje, takie jak unieważnienie umowy lub odwalutowanie kredytu, dają im szansę na uwolnienie się od kredytów we frankach i odzyskanie nadpłaconych kwot. Warto skorzystać z pomocy prawnej, aby skutecznie walczyć o swoje prawa. Przyszłość rynku kredytów we frankach jest nadal niepewna, ale frankowiczom daje się coraz więcej narzędzi do walki z bankami.
