W obecnych czasach, wielu kredytobiorców w Polsce zmaga się z problemem kredytów indeksowanych do walut obcych, zwłaszcza kredytów frankowych. Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) jest jednym z banków, które oferują ugody frankowe, jednak warto zastanowić się, czy to najlepsze rozwiązanie dla frankowiczów. W tym artykule przyjrzymy się sytuacji BOŚ na tle innych banków, powodowi wzrostu rezerw na ryzyko walutowe, niskiemu zainteresowaniu ugodami ze strony frankowiczów oraz korzyściom, jakie mogą wyniknąć z podjęcia drogi sądowej.
Spis treści:
BOŚ Bank – niezadowalające wyniki finansowe
W raporcie za III kwartał 2023 roku, BOŚ Bank ogłosił mniejsze zyski w porównaniu do poprzedniego roku. Wynik na poziomie 78,7 mln zł był niższy od oczekiwanego. Powodem takiej sytuacji są zwiększone rezerwy na ryzyko walutowe, głównie związane z kredytami hipotecznymi indeksowanymi do walut obcych, w tym do franka szwajcarskiego. Łącznie bank utworzył rezerwy w wysokości 237 mln zł, co jest znaczącym wzrostem w porównaniu do poprzedniego roku, kiedy rezerwy wynosiły zaledwie 17,6 mln zł.
Niskie zainteresowanie ugodami BOŚ Bank
Mimo wprowadzenia programu ugód frankowych, BOŚ Bank nie cieszy się dużym zainteresowaniem ze strony frankowiczów. Od stycznia 2022 roku do września 2023 roku bank podpisał zaledwie 540 ugód. Wynika to z faktu, że frankowicze preferują drogę sądową, która daje im możliwość uzyskania większych korzyści. Wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) stanowią solidne oparcie dla frankowiczów, ponieważ potwierdzają nieważność umów frankowych zawierających klauzule abuzywne. Dlatego pozew jest uważany za bardziej opłacalną opcję.
Ugody BOŚ – niekorzystne dla frankowiczów
Ugody oferowane przez BOŚ Bank nie są korzystne dla frankowiczów. Mimo umorzenia części salda, bank rekompensuje sobie straty poprzez naliczanie wysokich odsetek. Po przewalutowaniu kredytu, rata może być nawet wyższa niż przed konwersją, co sprawia, że oferta ugody nie rozwiązuje problemu nieuczciwego i kosztownego kredytu. Dlatego, dla wielu frankowiczów, droga sądowa jest jedynym słusznym rozwiązaniem.
Wsparcie TSUE dla frankowiczów
Frankowicze mają ogromne wsparcie ze strony Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE). TSUE uznaje umowy kredytowe indeksowane do walut obcych, zawierające klauzule abuzywne, za nieważne od samego początku. Dzięki temu, frankowicze mają możliwość dochodzenia swoich praw przed sądem. Wyroki TSUE umożliwiają im uzyskanie wysokich kwot z samych tylko odsetek ustawowych. Dlatego coraz więcej frankowiczów decyduje się na drogę sądową, aby odzyskać swoje pieniądze.
Grupowe negocjacje ugód jako alternatywa?
W ostatnim czasie, media coraz częściej donoszą o tzw. „grupowych negocjacjach ugód frankowych”, przedstawianych jako efektywna metoda na zakończenie niekorzystnych umów z bankami. Jednak zdaniem ekspertów prawniczych, takie podejście wymaga ostrożności ze strony kredytobiorców, ponieważ uczestnictwo w grupowych negocjacjach nie gwarantuje rozwiązania problemu na korzystnych warunkach. Istotne jest, kto stoi za promowaniem grupowych negocjacji i kto z nich najbardziej korzysta. Często różnego rodzaju kancelarie zachęcają do dołączenia do grupowych negocjacji ugód aby docelowo pozyskać klienta na normalne prowadzenie sprawy frankowej. Na takie podmioty trzeba szczególnie uważać.
Banki zachęcają do dobrowolnych ugód, lecz nie każdy kredytobiorca jest świadom, że niektóre organizacje oferujące wsparcie frankowiczom także popierają ideę ugód. Niektóre pseudokancelarie wykorzystują grupowe negocjacje jako metodę na przyciągnięcie nowych klientów z obietnicą korzyści porównywalnych do tych, jakie oferuje unieważnienie kredytu.
Przykład z Francji, gdzie BNP Paribas doszedł do porozumienia z grupą klientów posiadających kredyty w CHF, bywa podnoszony jako argument, mimo że nie ma przesłanek sugerujących, iż podobne rozwiązanie zostanie zastosowane w Polsce.
Podsumowanie
Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) znajduje się na rozdrożu, jeśli chodzi o ugody frankowe. Niskie zainteresowanie ugodami ze strony frankowiczów oraz rosnące rezerwy na ryzyko walutowe wpływają na wyniki finansowe banku. Dlatego wiele osób decyduje się na drogę sądową, która daje im możliwość uzyskania większych korzyści. Przed podjęciem decyzji, warto skorzystać z porady prawnej w profesjonalnej kancelarii frankowej.
