Zdolność kredytowa w sektorze hipotekowym nadal dynamicznie rośnie. Obserwujemy wzrost proponowanych kwot przez banki udzielające kredytów mieszkaniowych. Ten trend jest wynikiem zarówno zmian w regulacjach nadzoru, jak i spadku wskaźników na rynku pieniężnym. Wrześniowe cięcie stóp procentowych przyczyniło się do obniżenia oprocentowania kredytów hipotecznych, co wpływa na wzrost zdolności kredytowej. W tym artykule przyjrzymy się bliżej temu zjawisku i przedstawimy wyniki analizy ofert bankowych.
Spis treści:
Wzrost zdolności kredytowej
Kwoty proponowane przez banki w kredytach hipotecznych stale rosną od kilku miesięcy. W pierwszej kolejności wpływ na ten trend miały zmiany w regulacjach nadzoru, które wprowadziły nowe zasady dotyczące oceny zdolności kredytowej. Kolejnym czynnikiem była obniżka wskaźników na rynku pieniężnym, takich jak WIBOR 3M, co spowodowało automatyczne obniżenie oprocentowania kredytów ze zmienną stopą. Teraz oprocentowanie kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem również zaczyna spadać.
Warto zaznaczyć, że wrześniowe cięcie stóp procentowych okazało się większe, niż oczekiwano, co przyczyniło się do kolejnego spadku oprocentowania kredytów mieszkaniowych. To z kolei ma pozytywny wpływ na zdolność kredytową klientów. Banki reagują na tę sytuację poprzez proponowanie wyższych kwot finansowania.
Analiza ofert bankowych
We wrześniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych przeprowadzonej przez Bankier.pl, obserwowaliśmy wzrost proponowanych kwot przez banki. Przyjrzyjmy się bliżej propozycjom dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mającej do dyspozycji łącznie 13 tys. zł miesięcznie. Zakładamy, że zarówno kobieta, jak i jej partner są zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i posiadają dochody odpowiednio 7 tys. zł netto i 6 tys. zł netto. Nie mają oni żadnych zobowiązań kredytowych ani negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej.
Najwyższe kwoty finansowania dla takiego profilu klienta proponują VeloBank, Alior Bank i Bank Pekao. VeloBank jest w stanie zaoferować aż 981 957 zł, Alior Bank 961 000 zł, a Bank Pekao 907 200 zł. Różnice między tymi bankami są jednak niewielkie, a większość instytucji proponuje kwoty przekraczające 800 tys. zł.
Perspektywy na przyszłość
Spodziewamy się, że tendencja wzrostowa w zdolności kredytowej będzie się utrzymywać. Obniżka stóp procentowych oraz konkurencja między bankami skłaniające je do proponowania coraz wyższych kwot kredytów hipotecznych sprawiają, że granica zdolności kredytowej dla wielu klientów pęknie w najbliższym czasie.
Warto również zauważyć, że ceny nieruchomości w Unii Europejskiej od pewnego czasu spadają, co może wpłynąć na obniżenie cen w Polsce. Jeśli tak się stanie, może to przyczynić się do dalszego wzrostu zdolności kredytowej klientów, którzy marzą o własnym mieszkaniu.
Podsumowanie
Zdolność kredytowa w hipotekach nadal rośnie, a to dopiero początek tego trendu. Banki proponują coraz wyższe kwoty finansowania, co jest wynikiem obniżenia oprocentowania kredytów hipotecznych i konkurencji między instytucjami. W rankingu kredytów hipotecznych obserwujemy wzrost proponowanych kwot przez większość banków. Perspektywy na przyszłość są obiecujące, zwłaszcza w kontekście spadających cen nieruchomości w Unii Europejskiej.
