W ostatnim czasie miało miejsce ważne wydarzenie na rynku finansowym – Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe. Ta decyzja ma znaczący wpływ na kredytobiorców, zwłaszcza tych mających kredyty konsumenckie i hipoteczne. W tym artykule przyjrzymy się skutkom obniżki stóp procentowych i jak wpłynie to na raty kredytowe.
Spis treści:
Obniżka stóp procentowych a kredyty konsumenckie
Decyzja Rady Polityki Pieniężnej o obniżce stóp procentowych ma bezpośredni wpływ na kredyty konsumenckie. Obniżka stopy referencyjnej do 6,00 proc. oznacza, że maksymalne oprocentowanie kredytu konsumenckiego nie może przekroczyć 19 proc. w skali roku. Dla kredytobiorców oznacza to niższe odsetki od swoich zobowiązań finansowych, takich jak kredyty gotówkowe, samochodowe czy zadłużenie na kartach kredytowych.
W przypadku kredytów konsumenckich, które są spłacane regularnie, obniżka stóp procentowych przyniesie realne korzyści. Raty kredytowe będą niższe, co wpłynie na budżet kredytobiorców. Jeśli np. spłacamy kredyt w wysokości 400 tys. zł, może to oznaczać obniżkę raty z 3116 zł do 2953 zł, czyli różnicę wynoszącą 163 zł. Oczywiście, wartość ta może się różnić w zależności od wysokości kredytu i okresu spłaty.
Wzrost popytu na kredyty hipoteczne
Obniżka stóp procentowych ma również znaczący wpływ na kredyty hipoteczne. Spadek stawek WIBOR, czyli wskaźnika, na podstawie którego banki ustalają zmienne oprocentowanie kredytów hipotecznych, sprawia, że kredyty te stają się bardziej atrakcyjne dla potencjalnych kredytobiorców. Obecnie trzymiesięczny WIBOR wynosi 6,64 proc., a sześciomiesięczny – 6,45 proc.
Dzięki obniżce stóp procentowych, kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie swoich kredytów hipotecznych. Jeśli założymy, że trzymiesięczny WIBOR obniży się o 0,75 proc., to miesięczna rata kredytu hipotecznego może zmniejszyć się o 53 zł do 533 zł. Oczywiście, wartość ta zależy od kwoty kredytu, okresu spłaty i ustalonej marży.
Wzrost popytu na kredyty hipoteczne jest widoczny na rynku. W Biurze Informacji Kredytowej odnotowano znaczny wzrost liczby zapytań o kredyty hipoteczne, który wyniósł aż 299,9 proc. w porównaniu do poprzedniego roku. W sierpniu 2023 roku złożono łącznie 38,87 tys. wniosków kredytowych, a banki udzieliły 11,1 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę 4,2 mld zł.
Różnice w aktualizacji oprocentowania kredytów hipotecznych
Warto zauważyć, że raty kredytów hipotecznych nie zmieniają się od razu po obniżce lub podwyżce stóp referencyjnych. Banki mają określone cykle aktualizacji oprocentowania kredytów hipotecznych, które mogą być różne w zależności od instytucji finansowej.
Warto również wspomnieć o programie rządowym „Bezpieczny kredyt 2 proc.”, który został uruchomiony w lipcu 2023 roku. Program ten ma na celu wspieranie kredytobiorców w uzyskaniu kredytów mieszkaniowych. Pierwsze banki już udzielają kredytów w ramach tego programu, a liczba złożonych wniosków i zawartych umów rośnie z miesiąca na miesiąc.
Perspektywy na przyszłość
Decyzje dotyczące stóp procentowych są zależne od wielu czynników, takich jak inflacja, sytuacja gospodarcza czy polityka monetarna. Obecnie wiele czynników wskazuje na kontynuację spadku stóp procentowych w najbliższej przyszłości. Jednak warto pamiętać, że prognozy dotyczące stóp procentowych są trudne do przewidzenia i mogą ulec zmianie w zależności od sytuacji na rynku.
Wnioskiem z powyższego jest to, że obniżka stóp procentowych ma znaczący wpływ na kredyty konsumenckie i hipoteczne. Kredytobiorcy mogą spodziewać się obniżki rat, co korzystnie wpłynie na ich budżet. Jednak należy pamiętać, że każda decyzja o zaciągnięciu kredytu powinna być przemyślana i dostosowana do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.
