W ostatnim czasie wiele kontrowersji wzbudził WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) – średnia stawka procentowa, po jakiej banki komercyjne udzielają pożyczek innym bankom. Ten wskaźnik, używany do wyliczania oprocentowania kredytów, ma kluczowe znaczenie w przypadku zobowiązań o zmiennym oprocentowaniu. Wzrost WIBORu w ostatnich miesiącach doprowadził do drastycznego wzrostu rat kredytowych, budząc zaniepokojenie wśród kredytobiorców.
Kontrowersje wynikają głównie z faktu, że umowy kredytów złotówkowych ze zmiennym oprocentowaniem skonstruowano tak, aby cały ciężar ryzyka majątkowego spoczywał na kredytobiorcach. Banki nie ponoszą żadnych negatywnych konsekwencji finansowych na wypadek rosnących stóp procentowych i galopującej inflacji. Tymczasem rosnący WIBOR generuje większe zyski dla banków, a ryzyko ponoszą jedynie kredytobiorcy.
W związku z tym, kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, których raty wzrosły wraz z podwyższaniem stóp procentowych i skokiem WIBORu, powinni rozważyć złożenie pozwu o usunięcie tego wskaźnika z umowy. Warto jednak pamiętać, że każda sprawa jest inna, a sukces zależy od okoliczności oraz zawartości umowy kredytowej.
Sąd może zwrócić uwagę na to, czy bank przekazał kredytobiorcy informacje o ryzyku związanym ze wzrostem rat w przypadku podniesienia oprocentowania do poszczególnych pułapów procentowych. To ważne, aby sprawdzić, czy klient był świadomy potencjalnych zagrożeń i czy bank nie bagatelizował ryzyka.
Przed podjęciem decyzji o pozwie warto skonsultować się z prawnikami specjalizującymi się w tej materii. W przypadku wygranej w sądzie możliwe są różne korzyści, takie jak unieważnienie umowy, obniżenie wysokości rat, czy nawet zwolnienie hipoteki i wykreślenie kredytobiorcy z bazy BIK. Każdy przypadek jest jednak inny, dlatego warto zasięgnąć porady specjalistów przed podjęciem decyzji o walce w sądzie.
FAQ: WIBOR i kredyty bankowe – kiedy można pozwać bank o usunięcie wskaźnika z umowy?
- Co to jest WIBOR? WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to średnia stawka procentowa, po jakiej banki komercyjne udzielają pożyczek innym bankom. Jest używany do wyliczania oprocentowania kredytów, zwłaszcza tych o zmiennym oprocentowaniu.
- Dlaczego rośnie WIBOR? Wysokość WIBORu zależy od wielu czynników, w tym od wysokości referencyjnej stopy procentowej, która była sukcesywnie podnoszona od jesieni 2021 r. z powodu wzrostu inflacji.
- Czy każdy kredytobiorca może pozwać bank o usunięcie WIBORu z umowy? Nie, złożenie pozwu o usunięcie WIBORu z umowy powinni rozważyć tylko kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, których raty drastycznie wzrosły wraz z podwyższaniem stóp procentowych i skokiem WIBORu. Warto jednak pamiętać, że każda sprawa jest inna, a sukces zależy od okoliczności oraz zawartości umowy kredytowej.
- Jakie są potencjalne korzyści z pozwu o usunięcie WIBORu z umowy? W przypadku wygranej w sądzie, możliwe są różne korzyści, takie jak unieważnienie umowy, obniżenie wysokości rat, czy nawet zwolnienie hipoteki i wykreślenie kredytobiorcy z bazy BIK.
- Czy przed złożeniem pozwu o usunięcie WIBORu z umowy warto skonsultować się z prawnikiem? Tak, przed podjęciem decyzji o pozwie warto skonsultować się z prawnikami specjalizującymi się w tej materii. Każdy przypadek jest inny, dlatego warto zasięgnąć porady specjalistów przed podjęciem decyzji o walce w sądzie.
- Czy wzrost wysokości rat jest wystarczającym powodem do pozwania banku o usunięcie WIBORu z umowy? Sam wzrost wysokości rat nie stanowi wystarczającej podstawy do pozwu. Sąd będzie zainteresowany m.in. informacjami przekazanymi przez bank na temat ryzyka oraz zawartością umowy kredytowej. Warto sprawdzić, czy klient był świadomy potencjalnych zagrożeń i czy bank nie bagatelizował ryzyka.
