Kredyty we frankach szwajcarskich to problem, który ciąży na tysiącach Polaków od wielu lat. Złożoność kwestii frankowej, a także zawiłości prawne, związane z prowadzeniem spraw sądowych, sprawiają, że wiele osób szuka alternatywnych sposobów na rozwiązanie problemu. Jednym z nich są ugody proponowane przez banki, w tym przez PKO BP. Jednakże, jak wynika z analizy ekspertów, proponowane przez bank ugody są zwykle kompletnie nieopłacalne dla kredytobiorców, którzy zdecydują się na takie rozwiązanie. O sposobach negocjowania ugody z PKO BP rozmawiamy z reporterem Andrzejem Michalskim aktywnie śledzącym tematykę kredytów frankowych.
Spis treści:
Czy możesz nam powiedzieć, jakie są największe problemy związane z programem ugód oferowanym przez bank PKO BP?
AM: Największym problemem jest fakt, że ugody pozasądowe proponowane przez bank są w znakomitej większości kompletnie nieopłacalne dla Frankowiczów. Bank zachęca do mediacji za pośrednictwem Sądu Polubownego przy KNF, ale negocjator z ramienia banku również nie ma uprawnień do większych ustępstw względem pierwotnej propozycji ugodowej. Z kolei ugoda sądowa daje wiele korzyści, w tym możliwość wynegocjowania sporej redukcji salda zadłużenia.
Jakie jest ryzyko, jeśli kredytobiorca decyduje się na mediacje z bankiem za pośrednictwem Sądu Polubownego przy KNF?
AM: Ryzyko polega na tym, że negocjator z ramienia banku nie jest zobligowany do większych ustępstw względem pierwotnej propozycji ugodowej. Bank w standardowej ugodzie idzie jedynie na niewielkie ustępstwa, które w obecnej sytuacji Frankowiczów wydają się kompletnie oderwane od rzeczywistości. Oczywiście jeśli weźmiemy pod uwagę ile można uzyskać wygrywają sprawę z bankiem w sądzie oraz jakie są szanse na wygraną.
Czy jest jakaś konkretna metoda, aby zmusić bank do lepszych warunków ugody?
AM: Najlepszą metodą jest złożenie pozwu do sądu i następnie negocjowanie ugody sądowej przy wsparciu profesjonalnego pełnomocnika. Przy złożeniu pozwu bank jest skłonny do znacznie większych ustępstw, a profesjonalny pełnomocnik może wynegocjować znaczące korzyści.
Jakie kroki powinien podjąć kredytobiorca, który chce skutecznie negocjować ugody sądowe z bankiem?
AM: Przede wszystkim warto skorzystać z usług profesjonalnego pełnomocnika, który posiada doświadczenie w negocjacjach z bankami i zna specyfikę postępowań sądowych. To kluczowe, ponieważ negocjacje z bankiem mogą być trudne i skomplikowane, a bez odpowiedniego przygotowania kredytobiorca może nie zdobyć oczekiwanych korzyści.
Czy taki pełnomocnik jest w stanie wynegocjować lepsze warunki ugody niż kredytobiorca sam?
AM: Tak, zdecydowanie. Profesjonalny pełnomocnik ma dużo większą wiedzę i doświadczenie w negocjacjach z bankami, a także dostęp do narzędzi prawnych, które mogą pomóc w uzyskaniu lepszych warunków ugody. Zazwyczaj kredytobiorcy, którzy korzystają z usług takiego pełnomocnika, są w stanie wynegocjować znacznie lepsze warunki niż ci, którzy samodzielnie podchodzą do negocjacji.
Jakie korzyści może odnieść kredytobiorca dzięki ugodzie sądowej?
AM: Przede wszystkim możliwość znacznej redukcji salda zadłużenia. Ugoda sądowa nie jest również opodatkowana, co oznacza, że korzyści z niej wynikające nie podlegają podatkowi dochodowemu.
A jakie są korzyści ugód pozasądowych oferowanych przez bank PKO BP?
AM: Niestety, korzyści z ugód pozasądowych oferowanych przez PKO BP są bardzo ograniczone. Maksymalnie można odzyskać tylko około 10%-30% tego, co dałby wyrok unieważniający umowę. Dlatego warto rozważyć negocjacje ugody sądowej, które są zdecydowanie korzystniejsze dla kredytobiorców.
A co z kredytobiorcami, którzy już zawarli ugody pozasądowe z bankiem PKO BP? Czy mają jeszcze szansę na odzyskanie większej sumy pieniędzy?
AM: Osoby, które już zawarły ugody pozasądowe, mają mało możliwości na osiągnięcie lepszych warunków ugody. Jedyną szansą jest weryfikacja warunków ugody z punktu widzenia prawa i sprawdzenie, czy bank nie naruszył praw kredytobiorcy. Jeśli stwierdzimy, że bank popełnił błąd, należy skontaktować się z pełnomocnikiem i rozważyć podjęcie dalszych kroków prawnych.
Dziękuję bardzo za rozmowę i cenne wskazówki.
AM: Dziękuję za rozmowę.
Sytuacja frankowiczów w Polsce jest trudna, a decyzja o wyborze sposobu rozwiązania problemu zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji każdego kredytobiorcy. Jednakże, warto pamiętać, że ugody proponowane przez banki, w tym przez PKO BP, najczęściej nie są korzystnym rozwiązaniem dla frankowiczów. Zdecydowanie lepszą opcją jest wzięcie sprawy w swoje ręce i skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika, który poprowadzi sprawę frankową przez sąd, a następnie będzie negocjował korzystne warunki ugody z bankiem.
