Zarządzanie ryzykiem w sektorze bankowym to dziś zagadnienie kluczowe dla stabilności finansowej całego systemu. W dobie dynamicznych zmian gospodarczych, rosnącej cyfryzacji oraz nieprzewidywalnych wahań rynkowych, pytanie brzmi: co się stanie, gdy instytucja finansowa nie zadba o skuteczne mechanizmy kontroli ryzyka? Odpowiedź jest prosta – konsekwencje odczuje nie tylko sam bank, ale również jego klienci i inwestorzy. W tym kontekście nominacja Marcina Ciszewskiego do zarządu Alior Banku jako członka nadzorującego zarządzanie ryzykiem stanowi ważny sygnał zmian. Jego doświadczenie i podejście mogą stać się impulsem do wzmocnienia stabilności i innowacyjności jednej z czołowych polskich instytucji finansowych.
| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Kim jest Marcin Ciszewski? | Doświadczonym menedżerem z ponad 20-letnim stażem w zarządzaniu ryzykiem, nowym członkiem zarządu Alior Banku. |
| Jakie są wymogi KNF dla członków zarządu banków w Polsce 2025? | KNF wymaga udokumentowanej wiedzy, doświadczenia oraz spełnienia standardów EBA dotyczących kompetencji w zarządzaniu ryzykiem. |
| Jaki wpływ ma nominacja Ciszewskiego na strategię Alior Banku? | Wzmacnia nadzór nad ryzykiem, wspiera redukcję NPL i utrzymanie kosztów ryzyka na niskim poziomie. |
Spis treści:
Tło nominacji i profil Marcina Ciszewskiego
Doświadczenie zawodowe i edukacja
Marcin Ciszewski to postać dobrze rozpoznawalna w branży finansowej, zwłaszcza w obszarze zarządzania ryzykiem. Jego ponad dwudziestoletnia kariera obejmuje kluczowe stanowiska w takich instytucjach jak Euro Bank SA, gdzie przez niemal dwie dekady pełnił funkcje kierownicze, w tym przez ponad dwa lata jako Chief Risk Officer. To stanowisko wymagało od niego nie tylko biegłości w ocenie i kontroli różnych typów ryzyka, ale także umiejętności strategicznego myślenia oraz ścisłej współpracy z regulatorami rynku. Swoje kompetencje rozwijał również w Volkswagen Bank Polska SA oraz Lukas Bank SA, gdzie zdobywał doświadczenie zarówno po stronie controllingu, jak i finansów korporacyjnych.
Edukacja Marcina Ciszewskiego jest równie imponująca. Ukończył studia na Akademii Ekonomicznej w Krakowie ze specjalizacją finanse i bankowość oraz podyplomowe studia z zakresu zarządzania ryzykiem w Szkole Głównej Handlowej. Ponadto uczestniczył w prestiżowym programie Strategic Leadership Academy organizowanym przez ICAN Institute we współpracy z Harvard Business Review. To wykształcenie i szkolenia przygotowały go do skutecznego pełnienia roli członka zarządu odpowiedzialnego za nadzór nad ryzykiem – funkcji wymagającej szerokiej wiedzy teoretycznej i praktycznej umiejętności wdrażania nowoczesnych rozwiązań.
Wymogi regulacyjne
Nominacja Marcina Ciszewskiego odbyła się zgodnie z rygorystycznymi wymogami określonymi przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) oraz zapisy Prawa bankowego. Artykuł 22aa tego aktu prawnego nakłada na członków zarządu banków obowiązek posiadania odpowiedniej wiedzy merytorycznej oraz doświadczenia zawodowego potwierdzającego zdolność do pełnienia funkcji nadzorczych związanych z zarządzaniem ryzykiem. Co więcej, kandydaci muszą wykazywać nienaganną reputację i brak karalności.
Standardy te uzupełniają wytyczne Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA), które szczególnie akcentują kompetencje w obszarach takich jak zarządzanie ryzykiem operacyjnym czy geopolitycznym – elementy coraz bardziej istotne wobec globalnych wyzwań gospodarczych. Spełnienie tych wymogów przez Ciszewskiego świadczy o jego przygotowaniu do roli, która wymaga nie tylko tradycyjnej analizy finansowej, ale także umiejętności radzenia sobie z nowymi zagrożeniami dla sektora bankowego.
Kontekst strategiczny Alior Banku
Redukcja ryzyka kredytowego
Alior Bank konsekwentnie realizuje strategię zmierzającą do obniżenia wskaźnika kredytów zagrożonych (NPL) – jednego z najważniejszych wskaźników jakości portfela kredytowego. Od poziomu blisko 14,5% w roku 2020 udało się osiągnąć znaczącą redukcję do niespełna 6,7% na koniec pierwszego kwartału 2025 roku. W praktyce oznacza to zmniejszenie liczby i wartości niespłacanych zobowiązań kredytowych klientów.
Strategia ta opiera się przede wszystkim na regularnej sprzedaży portfeli kredytowych o podwyższonym ryzyku oraz aktywnym monitoringu zadłużeń. W roku 2024 transakcje te przyniosły bankowi przychody rzędu 41 milionów złotych. Tak skuteczne działania wpisują się również w ogólnopolskie trendy – średni wskaźnik NPL dla sektora bankowego wynosi obecnie około 5,1%, co pokazuje jak daleko Alior Bank jeszcze musi podążać, ale też jak intensywnie pracuje nad poprawą jakości swojego portfela.
Koszty ryzyka i wyniki finansowe
Koszt ryzyka (CoR) jest wskaźnikiem obrazującym straty ponoszone przez banki na skutek niewypłacalności klientów. W pierwszym kwartale 2025 roku Alior Bank utrzymał ten wskaźnik na poziomie 0,74%, co zgodne jest z planami utrzymania kosztów poniżej progu 0,8% w średnim terminie. To ważne dla rentowności instytucji zwłaszcza wobec wyzwań makroekonomicznych i oczekiwań inwestorów.
Mimo spadku zysku netto o około 18% rok do roku do poziomu 476 milionów złotych, Alior Bank dysponuje silną bazą kapitałową (wskaźnik kapitału całkowitego TCR wynosi ponad 17%). Zarząd planuje także wypłatę dywidendy stanowiącej połowę zysku netto za rok 2024, co przekłada się na stopę dywidendy około 8,8%. To pokazuje równowagę pomiędzy dbałością o bezpieczeństwo finansowe a atrakcyjnością dla akcjonariuszy.
Trendy w nadzorze bankowym
Priorytety regulacyjne na lata 2025–2027
Nominacja Marcina Ciszewskiego doskonale wpisuje się w priorytety regulacyjne Komisji Nadzoru Finansowego oraz unijnych organów nadzorczych na lata 2025–2027. Główne kierunki polityki koncentrują się dziś na zwiększeniu odporności banków na szoki geopolityczne oraz makroekonomiczne, a także na cyfryzacji procesów operacyjnych i doskonaleniu systemów zarządzania ryzykiem kredytowym i operacyjnym.
Z badań branżowych wynika, że aż trzy czwarte polskich banków planuje wzrost nakładów inwestycyjnych właśnie na technologie wspierające efektywne zarządzanie ryzykiem. Te tendencje potwierdzają strategiczne znaczenie nominacji osoby takiej jak Ciszewski – doświadczonego menedżera rozumiejącego zarówno tradycyjne aspekty bezpieczeństwa finansowego, jak i nowoczesne narzędzia cyfrowe.
Porównanie z innymi nominacjami
Proces powoływania Marcina Ciszewskiego przypomina podobne decyzje podejmowane przez KNF w innych dużych bankach polskich. Przykładowo ING Bank Śląski zatwierdził Michała Bolesławskiego jako prezesa po latach doświadczenia międzynarodowego w zakresie zarządzania ryzykiem. W obu przypadkach kluczowym elementem była zdolność kandydata do integracji lokalnych realiów rynkowych ze światowymi standardami regulacyjnymi i najlepszymi praktykami branżowymi.
Taka selekcja pozwala instytucjom finansowym nie tylko sprostać wymaganiom regulatora, ale także budować przewagę konkurencyjną poprzez profesjonalizację procesów decyzyjnych i zwiększanie transparentności działań wobec klientów oraz inwestorów.
Perspektywy i implikacje dla Alior Banku
Wpływ na stabilność banku
Eksperci agencji ratingowej S&P Global Ratings wskazują jednoznacznie: dalsza redukcja wskaźnika NPL poniżej poziomu 5% otworzy Alior Bankowi drogę do poprawy wyników finansowych oraz zwiększenia wypłat dywidend dla akcjonariuszy. W praktyce oznacza to większą stabilność kapitałową oraz elastyczność działania nawet przy ewentualnym pogorszeniu koniunktury gospodarczej.
Dodatkowo utrzymanie kosztu ryzyka na niskim poziomie chroni bank przed negatywnymi skutkami potencjalnych kryzysów kredytowych czy zmian stóp procentowych. Z punktu widzenia inwestora jest to sygnał o dobrej kondycji instytucji oraz efektywności jej strategii zarządzania.
Wyzwania dla sektora
Sektor bankowy stoi jednak przed licznymi wyzwaniami. Zgodnie z raportami Związku Banków Polskich sektor może utrzymać zyski na poziomie około 42 miliardów złotych w roku 2025, jednak rosnące nakłady na cyfryzację oraz systemy zarządzania ryzykiem mogą ograniczać marże netto instytucji finansowych.
Dla Alior Banku kluczowe będzie pogodzenie ambitnej polityki dywidendowej z koniecznością inwestowania w nowe technologie – zarówno te wspierające analizę danych o klientach i portfelach kredytowych, jak i zabezpieczające przed cyberzagrożeniami czy awariami systemowymi. Rola Marcina Ciszewskiego będzie tu polegała nie tylko na kontroli bieżących zagrożeń, lecz także kreowaniu strategii adaptacyjnej wobec szybko zmieniającego się otoczenia regulacyjnego i technologicznego.
Znaczenie dla konsumentów i inwestorów
Dla klientów detalicznych skuteczne zarządzanie ryzykiem przekłada się bezpośrednio na stabilność oferty kredytowej oraz bezpieczeństwo depozytów. W pierwszym kwartale 2025 roku Alior Bank odnotował aż 32-procentowy wzrost sprzedaży kredytów hipotecznych kwartalnie, osiągając portfel o wartości przekraczającej 20 miliardów złotych. To dowód rosnącego zaufania konsumentów do tej instytucji.
Z kolei inwestorom zależy przede wszystkim na relacji między kosztami ponoszonego ryzyka a atrakcyjnością dochodową akcji lub obligacji emitowanych przez banki. Przy kursie akcji Alior Banku wynoszącym około 107 złotych za sztukę (stan na maj 2025) oferowana stopa dywidendy bliska niemalże dziewięciu procentom plasuje go wysoko względem konkurentów takich jak PKO BP czy Santander Bank Polska.
Zaskakującym elementem profilu Marcina Ciszewskiego jest jego wcześniejsze zaangażowanie we wdrożenia cyfrowe – odpowiadał m.in. za projekty umożliwiające zawieranie umów leasingowych online jako członek zarządu EFL SA. Taka synergia doświadczeń może sprzyjać dalszej cyfryzacji usług Alior Banku przy jednoczesnym zachowaniu wysokich standardów bezpieczeństwa.
Nominacja Marcina Ciszewskiego stanowi więc odpowiedź nie tylko na bieżące potrzeby związane ze stabilnością finansową Alior Banku, ale również sygnał świadczący o gotowości instytucji do sprostania przyszłym wyzwaniom regulacyjnym i technologicznym – takim jak implementacja dyrektywy CRR3 czy rosnące znaczenie analityki big data w ocenie ryzyka kredytowego.
Decyzja Komisji Nadzoru Finansowego potwierdza wagę profesjonalizmu i doświadczenia przy obsadzaniu najważniejszych stanowisk menedżerskich – a sam Marcin Ciszewski może stać się symbolem nowej ery skutecznego zarządzania ryzykiem w polskiej bankowości. Warto śledzić dalsze losy tej nomin
