| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Jakie zmiany niesie sukcesja w polskich firmach rodzinnych? | W latach 2024–2030 planowanych jest 60–80 tys. procesów sukcesyjnych, co znacząco wpłynie na oczekiwania wobec bankowości prywatnej. |
| Jakie technologie zmieniają bankowość prywatną dla młodego pokolenia? | Sztuczna inteligencja i cyfryzacja umożliwiają hiperpersonalizację usług oraz integrację alternatywnych aktywów w ofertach banków. |
| W jaki sposób banki budują relacje z młodymi klientami? | Poprzez programy mentoringowe, edukację finansową oraz hybrydowy model obsługi łączący doradców i narzędzia cyfrowe. |
W najbliższych latach polska bankowość prywatna stanie przed bezprecedensową falą zmian. W wyniku zaplanowanych na lata 2024–2030 procesów sukcesyjnych w firmach rodzinnych, których liczba wyniesie od 60 do 80 tysięcy, sektor finansowy będzie musiał dostosować się do nowych wymagań młodego pokolenia liderów biznesu. Młodzi sukcesorzy, często poniżej czterdziestki, wykazują większą niezależność i korzystają z usług wielu instytucji finansowych jednocześnie, co wymusza restrukturyzację tradycyjnych modeli obsługi klienta. Transformacja ta stanowi dla bankowości prywatnej nie tylko wyzwanie, ale także szansę na unikalną modernizację i rozwój.
Spis treści:
Kontekst historyczny i ewolucja private bankingu w Polsce
Bankowość prywatna w Polsce ma swoją historię sięgającą około trzydziestu lat. Jej dynamiczny rozwój rozpoczął się po transformacji ustrojowej lat dziewięćdziesiątych, kiedy to pojawiły się pierwsze usługi skierowane do najzamożniejszych klientów. Początkowo były one ograniczone do podstawowego doradztwa inwestycyjnego i zarządzania majątkiem. Jednak wraz z rosnącym kapitałem przedsiębiorstw rodzinnych oraz wzrostem liczby osób o wysokich dochodach (HNWI), sektor ten zaczął się intensywnie rozwijać. Według danych Credit Suisse liczba osób posiadających majątek przekraczający milion dolarów wzrosła w Polsce z około 100 tysięcy w 2019 roku do niemal 150 tysięcy w 2022 roku.
Kluczowym momentem było również wprowadzenie w 2024 roku ustawy o fundacjach rodzinnych, które stały się istotnym elementem zarządzania sukcesją i ochrony majątku rodzinnego. Do początku 2025 roku zarejestrowano już ponad 2200 takich fundacji, jednak liczba profesjonalnych zarządców sukcesyjnych pozostaje niewystarczająca wobec skali transformacji. Banki zaczęły rozszerzać swoje usługi o Family Office – kompleksowe rozwiązania integrujące zarządzanie majątkiem z doradztwem prawnym i podatkowym – co pomaga klientom przeprowadzać procesy sukcesyjne sprawnie i bezpiecznie.
Młodzi liderzy a bankowość prywatna: nowe oczekiwania
Młode pokolenie sukcesorów wyznacza nowe standardy obsługi bankowej. Odchodzą od jednokanałowej współpracy i coraz częściej korzystają z usług kilku instytucji jednocześnie – aż 76% młodych klientów preferuje multibankowość, podczas gdy u poprzedniego pokolenia wskaźnik ten wynosił około połowy tej wartości. Jednym z istotnych trendów jest rosnące zainteresowanie alternatywnymi aktywami – nieruchomościami, funduszami private equity czy kryptoaktywami. W portfelach inwestycyjnych tych klientów około 30% środków lokowanych jest właśnie w tego typu instrumenty.
Cyfryzacja również odgrywa kluczową rolę – tylko jedna trzecia klientów private banking korzysta obecnie z aplikacji mobilnych, co wskazuje na duży potencjał rozwoju usług cyfrowych. Młodzi inwestorzy cenią sobie szybki dostęp do informacji oraz możliwość personalizacji oferty. W tym kontekście sztuczna inteligencja staje się narzędziem umożliwiającym analizę preferencji i dostosowanie produktów do indywidualnych potrzeb.
Dodatkowo młodzi liderzy biznesu coraz częściej kierują się wartościami środowiskowymi i społecznymi – blisko jedna trzecia millenialsów preferuje inwestycje zgodne z zasadami ESG (Environmental, Social, Governance). To wymusza na bankach poszerzenie oferty o produkty odpowiadające tym wymaganiom oraz wdrażanie polityk społecznej odpowiedzialności biznesu.
Jak banki mogą odpowiedzieć na nowe wyzwania?
Tradycyjne instytucje finansowe stoją przed koniecznością likwidacji luki technologicznej i konkurowania z fintechami oraz neobankami, które zdobywają popularność dzięki automatyzacji procesów oraz intuicyjnym rozwiązaniom cyfrowym. Pomimo tego większość klientów nadal ceni bezpośredni kontakt z doradcą – aż 67% wskazuje na tę formę jako preferowaną. Dlatego banki rozwijają hybrydowe modele obsługi, które integrują sztuczną inteligencję i analizy big data z dostępem do ekspertów zapewniających doradztwo wysokiej jakości.
Przykładem jest Pekao Bank, który planuje uruchomić platformę wykorzystującą zaawansowaną analizę danych do prognozowania ryzyka inwestycyjnego i personalizacji ofert produktowych. Wprowadzenie takich rozwiązań pozwoli nie tylko zwiększyć efektywność zarządzania portfelami klientów, ale także sprostać oczekiwaniom nowego pokolenia sukcesorów.
Banki rozszerzają także ofertę o alternatywne aktywa takie jak fundusze nieruchomościowe (REITs), private equity czy kolekcje dzieł sztuki. Równolegle rozwijane są programy mentoringowe dla młodych następców firm rodzinnych oraz inicjatywy edukacyjne zwiększające świadomość finansową klientów już na etapie przygotowań do sukcesji. Zaufanie budowane poprzez długofalowe relacje staje się fundamentem nowoczesnej bankowości prywatnej.
Przyszłość bankowości prywatnej w Polsce
Patrząc w perspektywie do roku 2030 eksperci przewidują konsolidację sektora private banking w Polsce. Mniejsze instytucje będą zawierać strategiczne partnerstwa z fintechami lub same będą je przejmować, aby skuteczniej konkurować na rynku globalnym. Przykładem takiej współpracy jest kooperacja ING Śląski ze startupem Laurens Coster oferującym innowacyjne narzędzia do analizy śladu węglowego portfeli inwestycyjnych klientów.
Regulacje dotyczące nowych technologii i bezpieczeństwa danych staną się kluczowym elementem kształtującym rynek. Rosnąca rola kryptoaktywów wymusi stworzenie jasnych norm prawnych chroniących inwestorów przed ryzykiem cyberataków oraz zapewniających transparentność tokenizacji aktywów.
Podsumowując, przyszłość polskiej bankowości prywatnej zależy od zdolności do harmonijnego połączenia innowacji technologicznych z tradycyjnymi wartościami etycznymi i relacyjnymi. Instytucje finansowe, które skutecznie zintegrują te elementy, zdobędą przewagę konkurencyjną na dynamicznie zmieniającym się rynku.
Zachęcamy właścicieli firm rodzinnych oraz osoby zarządzające majątkiem do refleksji nad tymi trendami i otwartości na zmiany, które niosą nie tylko wyzwania, ale przede wszystkim nowe możliwości rozwoju i zabezpieczenia przyszłości biznesu.
