| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Czym jest strategia SGB 2025? | To plan rozwoju Spółdzielczej Grupy Bankowej na lata 2025-2028, skupiający się na cyfrowej transformacji i odpowiedzialności społecznej. |
| Jak SGB wspiera cyfrową transformację banków spółdzielczych? | Poprzez inwestycje w nowoczesne technologie, rozwój aplikacji mobilnych oraz wdrażanie innowacyjnych projektów jak BLIK Płacę Później. |
| Jaki wpływ ma strategia „Więcej niż biznes” na lokalne społeczności? | Strategia promuje projekty ESG i edukację finansową, co wzmacnia lokalne środowiska i wspiera zrównoważony rozwój. |
Spółdzielcza Grupa Bankowa (SGB) wprowadza nową strategię „Więcej niż biznes” na lata 2025-2028, która stanowi istotny przełom w sektorze bankowości spółdzielczej. Strategia ta ma na celu połączenie tradycyjnych wartości spółdzielczych z nowoczesnymi rozwiązaniami technologicznymi oraz silnym zaangażowaniem społecznym. W obliczu dynamicznych zmian rynkowych i rosnących oczekiwań klientów, SGB stawia na cyfrową transformację oraz odpowiedzialność społeczną jako fundamenty dalszego rozwoju. W niniejszym artykule przedstawiamy najważniejsze inicjatywy zawarte w strategii SGB 2025, ich znaczenie dla sektora finansowego oraz wyzwania i perspektywy na nadchodzące lata.
Spis treści:
Kontekst strategiczny: Nowe horyzonty w bankowości spółdzielczej
Strategia „Więcej niż biznes” została przyjęta przez Spółdzielczą Grupę Bankową jako odpowiedź na zmieniające się otoczenie rynkowe oraz wyzwania charakterystyczne dla sektora bankowości spółdzielczej. Geneza tego dokumentu wynika z potrzeby zrównoważenia tradycyjnej misji banków spółdzielczych z koniecznością dostosowania się do szybko postępującej cyfryzacji i rosnącej konkurencji ze strony dużych instytucji finansowych oraz fintechów. W odróżnieniu od wcześniejszych strategii SGB, które skupiały się głównie na konsolidacji i rozbudowie sieci placówek, obecna koncepcja kładzie nacisk na integrację technologii cyfrowych oraz aktywne wsparcie lokalnych społeczności.
W porównaniu do konkurencyjnego Zrzeszenia BPS, które koncentruje się przede wszystkim na cyberbezpieczeństwie i automatyzacji procesów, strategia SGB wyróżnia się silnym akcentem na personalizację oferty oraz rozwój usług dopasowanych do specyficznych potrzeb różnych segmentów klientów – rolników, przedsiębiorców czy konsumentów indywidualnych. Takie podejście jest odpowiedzią na rosnące oczekiwania użytkowników dotyczące wygody obsługi oraz indywidualnego podejścia.
Sektor finansowy stoi obecnie przed szeregiem wyzwań związanych z niestabilnym makroekonomicznym otoczeniem – wysoką inflacją, zmiennością stóp procentowych oraz rosnącą presją regulacyjną. Prognozy Narodowego Banku Polskiego wskazują na stopniowy spadek stóp procentowych w kolejnych latach przy umiarkowanym wzroście gospodarczym. W takiej sytuacji konieczne jest zachowanie równowagi między rentownością a dostępnością usług kredytowych dla klientów. Strategia SGB uwzględnia te uwarunkowania poprzez założenie utrzymania kosztu ryzyka poniżej 0,9% oraz poprawę efektywności operacyjnej.
Cyfrowa transformacja i innowacje technologiczne
Jednym z najważniejszych filarów strategii SGB 2025 jest inwestycja w technologię i infrastrukturę cyfrową. Już w ostatnich latach grupa odnotowała znaczący wzrost aktywności klientów korzystających z kanałów elektronicznych – liczba transakcji mobilnych wzrosła o ponad 60%, a wartość tych operacji przekroczyła 3 miliardy złotych. Dzięki temu aplikacja mobilna SGB Mobile stała się jednym z kluczowych narzędzi obsługi klientów, oferując funkcjonalności porównywalne do największych graczy rynkowych.
Strategia przewiduje dalsze rozszerzenie portfolio cyfrowych usług poprzez realizację flagowych projektów takich jak:
BLIK Płacę Później – system umożliwiający odroczone płatności bezpośrednio w aplikacji mobilnej;
Centrum Usług Zrzeszeniowych – platforma wspierająca procesy back-office banków członkowskich;
Kantor SGB 24/7 – usługa wymiany walut dostępna online przez całą dobę w większości placówek grupy.
W porównaniu do globalnych trendów w sektorze bankowym, gdzie coraz większą rolę odgrywają sztuczna inteligencja i automatyzacja procesów, SGB konsekwentnie wdraża rozwiązania pozwalające personalizować ofertę oraz zwiększać wygodę klienta bez utraty kontaktu z lokalną społecznością. To podejście podkreśla unikalność modelu bankowości spółdzielczej jako połączenia nowoczesności z bliskością klienta.
Strategiczne filary: Rozwój biznesu a odpowiedzialność społeczna
Nowa strategia SGB zakłada również integrację kryteriów ESG (Environmental, Social, Governance) jako nieodłącznego elementu działalności biznesowej. W praktyce oznacza to realizację konkretnych inicjatyw proekologicznych i społecznych. Przykłady obejmują preferencyjne warunki kredytowe dla gospodarstw ekologicznych, które mogą liczyć na obniżoną marżę o 0,5%, a także planowaną emisję zielonych obligacji o wartości pół miliarda złotych jeszcze w III kwartale 2025 roku.
Istotnym elementem odpowiedzialności społecznej jest program edukacyjny „Młody Investor”, który objął już około tysiąca szkół w całej Polsce. Jego celem jest podniesienie świadomości finansowej młodzieży oraz przygotowanie kolejnego pokolenia świadomych użytkowników usług bankowych.
Balansowanie pomiędzy rentownością a etyką biznesową to jeden z kluczowych wyzwań stojących przed SGB. Lokalne banki zrzeszone angażują się w projekty wspierające rozwój infrastruktury odnawialnych źródeł energii czy inicjatywy społeczne, co pozytywnie wpływa na ich postrzeganie oraz wzmacnia więzi ze społecznościami lokalnymi.
Wyzwania i perspektywy na przyszłość
Mimo ambitnych celów strategii „Więcej niż biznes”, Spółdzielcza Grupa Bankowa stoi przed poważnymi wyzwaniami operacyjnymi i technologicznymi. Raporty branżowe wskazują na problem niejednorodności oferty produktowej pomiędzy poszczególnymi bankami członkowskimi oraz konieczność modernizacji systemów core banking do roku 2026. Adaptacja do nowych wymogów regulacyjnych, takich jak dyrektywa DORA dotycząca cyberbezpieczeństwa, wymaga znacznych nakładów inwestycyjnych – szacowanych nawet na kilkaset milionów złotych w ciągu najbliższych lat.
Eksperci podkreślają jednak duży potencjał rozwojowy grupy. Współpraca ze światowymi firmami doradczymi umożliwia optymalizację procesów i zwiększenie udziału rynku kredytowego dla sektora MŚP z obecnych 7,2% do prognozowanych ponad 9%. Równocześnie przewiduje się dwukrotny wzrost wartości aktywów cyfrowych do ponad 4 miliardów złotych do końca okresu realizacji strategii.
Liderzy branży finansowej zwracają uwagę, że tempo transformacji będzie decydowało o pozycji rynkowej SGB. Utrzymanie wysokich inwestycji technologicznych przy jednoczesnym zachowaniu bliskości wobec klientów może uczynić grupę jednym z ważniejszych graczy w polskiej bankowości detalicznej.
Podsumowanie
Strategia „Więcej niż biznes” to kompleksowy plan rozwoju Spółdzielczej Grupy Bankowej zakładający harmonijne połączenie tradycyjnej działalności bankowości spółdzielczej z innowacjami technologicznymi oraz zaangażowaniem społecznym. Realizacja założeń obejmujących wzrost portfela kredytowego o 35%, aktywów o 45% oraz wdrożenie licznych projektów cyfrowych potwierdza ambicję grupy do umocnienia swojej pozycji rynkowej. Jednocześnie uwzględnienie kryteriów ESG i rozwój inicjatyw edukacyjnych pokazują odpowiedzialność wobec lokalnych społeczności.
Zachęcamy do śledzenia dalszych działań Spółdzielczej Grupy Bankowej jako przykładu skutecznego łączenia tradycji ze współczesnymi wyzwaniami rynku finansowego.
